【大纪元2017年05月30日讯】在美国，每天有一万人退休，许多上世纪80、90年代来美的华人留学生也渐渐进入退休年龄，在为退休生活做准备。据估算，现年65岁的退休夫妇中，有50%的可能是其中一人会活到92岁。如果您在60多岁退休，您的退休生活可能会有30年。长寿往往被视为一项令人欢欣的成就，但是活得太久也有隐忧，给老年人退休生活带来另外一种风险，即“人活着而钱没了”。解决这个问题的一个方法是投资年金，年金和人寿保险正相反：买人 寿保险，是为了以防 “走得太早”；而买年金，却是为了以防“活得太久”。
如果早年退休账户（401K）内资金累积下来的十几万、二十几万，甚至五十多万美金，很可能遇股市剧烈震荡被砍一半而受影响，由401k变成201k、甚至101k。对那些已经快到退休年龄的上班族，如果401K和退休账户（IRA）大幅缩水，这将是非常痛苦的打击。如果您马上就要 退休，急等着401K的钱养老，为防止股市进一步下跌，避免资金缩水，也许您需要考虑调整投资组合，投资更为稳妥的指数年金。
现在特别给大华府地区广大华人推荐“指数年金”（Index Annuity），以每年固定6%复利的速度连续递增10年。其优点在于您不必担心有生之年这笔固定收入会断炊，不受股市波动影响，退休时可以定时定额获发退休金，犹如退休长俸，能够提供一笔稳定的现金流。
但是如果超过了80岁，放入年金里的钱已经拿完了，那么该怎么办呢？保险公司在其年金产品中纷纷增加终生收入（Lifetime Income）的附加条款（Rider），在该条款的保护下，无论寿命延续多久，客户一辈子都可以拿到此收入——活得越久、拿的越多，如果不幸早逝，放入“年金” 中剩下的钱仍会退回给受益人。
当人的年纪越来越大，就会缺乏足够的精力管理和应付变幻无常的股票市场。有了指数年金 ，不必浪费精力，不必承担风险，财富稳定加倍成长。不少华人换了工作或提早退休，可以把前公司的雇员退休账户（401K）内的钱转到年金来，有些人把自己购买的IRA也转到年金来，有些人把银行没什么利息的存款也转投年金。这种转款不牵涉提前领取的问题，因而不涉及税务问题，更不会有罚款。
指数年金现在日益流行，现在指数年金已占到整个年金市场的三分之一，关键之点是这种年金有着吸引人的前景。指数年金能够获得较高的回报，但却不会受到股票市场不景气的拖累。在获利较低的定期存款和获利较高但风险很大的股票市场之间，指数年金属于保守型投资，既能赚钱又不会亏本，对老年人特别适合。
举例：李先生，50岁，他把前公司的401K里的25万美元转到指数年金，按照年利率6%连续递增10年计算、加上开户红利12%，他60岁开始拿钱，每年可以领取21,404美元。若李先生活到90岁，李先生总共领取的年金达到 642,120美元。
假若您现有的401K、IRA或共同基金因市场下落，您日后的退休生活品质亦会因应受到影响。现在，只需及早绸缪，便可于日后安心享受年金保障，欢迎401K、IRA、CD转账。只需要一个电话，我们提供免费咨询，让我们的资深专业经理丁昌永（Steven Ting）、 吴家玲（Alice Wu）亲自为您量身订作一个适合您的退休年金计划。电话： 240-731- 8283。
责任编辑：肖琳
