金言:金凤凰变黑天鹅 百亿假黄金惊天骗局

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【大纪元2020年07月03日讯】“屋漏偏逢连夜雨 ,船迟又遇打头风。” 中华传统端阳姗姗来迟,武汉肺炎疫情久久不去,三镇暴雨成灾年年看海,三峡大坝隐患阴云未散……江城武汉又突然飞出一只黑天鹅——在美国纳斯达克上市的金凰珠宝,用数十吨假黄金质押,向多家金融机构骗取几百亿人民币,让“端午节”变成了大陆金融系统的“端午劫”。

在《展望2020 中国经济从暴富到暴雷》一文中笔者曾谈到,“中国经济将继续是‘黑天鹅’满天飞,‘灰犀牛’满地跑,债务频频暴雷……” 进入庚子年,中国大陆真可谓祸不单行,一波未平一波又起;红朝各种末世乱象更是层出不穷,刚刚按下葫芦又浮起了瓢,远远超出人们的预期和想像。

古有狸猫换太子,今有黄铜换黄金

据公开资料显示,武汉金凰珠宝股份有限公司(简称“金凰珠宝”)为武汉金凰实业集团有限公司(简称“金凰集团”)旗下业务板块之一,成立于2002年8月,其前身是1994年成立的人民银行下属制金厂,于2007年10月整体变更为股份公司,2010年8月18日在美股纳斯达克上市(股票代码:KGJI),是目前国内唯一一家在美国纳斯达克上市的珠宝企业。

此次假黄金质押事件,源头要追溯到湖北地方国企改制。三环集团是湖北省属全资大型制造企业,为“中国汽车工业30强”。当时,民营企业金凰集团通过增资和收购股权以69.98亿元获得三环集团99.97%股份,进而间接持有其旗下上市公司襄阳轴承27.93%股份。2018年1月12日,这一混改方案经中共湖北省政府常务会议批准,并被称为“湖北国企改革新样本”。

然而,金凰集团2016年和2017年的资产负债率分别高达98.47%和84.27%。可想而知,任何一家正规银行都不可能向这样负债累累,已接近资不抵债的企业贷款。为了筹集对外扩张资本,企图“空手套白狼”的金凰集团老板贾志宏,转而盯上了尽管资金成本较高,但风控措施相对较弱的信托公司。

于是,手眼通天的贾志宏利用旗下金凰珠宝采取“黄金质押+保单增信+政府背书”的融资模式,先后以83.03吨黄金作为质押,分别向民生信托、恒丰银行、东莞信托、安信信托和四川信托等全国15家金融机构融资二百多亿元。

其质押的黄金涉及保单共计74笔、300亿元,均向中国人保财险武汉分公司、中国大地财险湖北分公司投了保,并做了再保险,到2020年10月将全部到期。

但贾志宏“偷鸡不成蚀把米”。与其打交道的金融机构和政府部门的官员相继更换或落马,因企业资金流断裂,遭遇了金融机构的连续挤兑。从2019年下半年开始,金凰珠宝多期信托计划均出现逾期,相关产品规模合计达数十亿元。涉事的多家信托机构遂提起司法程序,并查封了其所质押的黄金。2020年以来,金凰珠宝被列为被执行人22次,金凰集团被列为被执行人12次,涉及金额为102.57亿元和61.79亿元。

今年2月,东莞信托对所质押的金条进行随机抽检时,发现原本应该是上金所AU999.9的标准金,实际上是假的,金条表面是镀金,内部成分竟然是铜合金。但不知各方为何对此一直讳莫如深。直到5月22日,民生信托对其质押的黄金也进行开箱检测,并发现与东莞信托的检测结果一致,这起闻所未闻的惊天骗局才得以暴露在光天化日之下。然而,当债权人依照合同向保险公司提起索赔时,却遭到了拒绝。

规章制度形同虚设 庞氏骗局防不胜防

金凰珠宝黄金造假大案曝光后,不仅让举世震惊,刷新所有人的认知,也令人大跌眼镜,瞠目结舌。按一般常理,像这样一家在海内外有较高知名度的上市公司,是没有必要拿假黄金去抵押骗取贷款的。

因为金凰珠宝是湖北最大的黄金生产企业,也是国内较大的黄金首饰制造商之一,先后获得中国名牌,中国驰名商标等众多荣誉。而且还是上海黄金交易所的股东和上海黄金交易所的会员。(6月24日被取消会员资格)这是其一。

其二,像金凰珠宝这样在美国纳斯达克上市的公司,一旦造假被曝光,产生的后果将不堪设想。

其三,金凰集团增资和收购股权得到省市政府的鼓励和支持,并被树立为“湖北国企改革新样本”。如果其收购的资本是靠造假骗来的,也等于狠狠地打了政府的脸。

大家知道,现在中国所有金融机构都制定了各种多如牛毛的贷款管理办法和天衣无缝、涉及每一个环节的放款操作流程,还有从下到上按权限划分的层层审批机构,除了上级主管部门,还有人民银行和银保监会等也要对各类业务进行检查、审计和监管。

具体到每笔融资业务,尤其是对黄金实物的质押,如果没有经过层层评估、质检、核保、风控和保险等多重关卡反复审查,并出具上海金交所的票据,缺少其中任何一个环节,资金是不可能投放给客户的。

那么,全国十几家顶级的信托公司和银行面对高达几十吨黄金质押物,(相当于一个中小国家的黄金储备量),究竟事先按照风控程序对其真假进行鉴定和检测没有?如果进行了检测为何当时没有发现是假的,直到融资逾期后再次检测时才发现是假的?

极具讽刺的是,5月中旬,民生信托刚刚获评A级信托公司,这也是该公司连续第4年获得信托行业最高评级。据一位资深市场人士透露,“其实,在圈内的口碑中,民生信托的风控是相当严的,而且其重点是做‘主动管理’,这次却暴这么大的雷,比较出人意料。”

更何况在2016年5月,就有过陕西博源矿业用假黄金质押,骗取潼关信合贷款的教训。这些金融机构要么对此一无所知,要么被金凰珠宝的虚假光环所迷惑,要么合伙作案,监守自盗……

无论最终调查结果如何,这一切足以说明,在一个道德沦丧,人心变坏,毫无诚信可言的社会,无论制定多少法律、规章和制度,都只能是一堆废纸,用来装点门面,应付检查,最终也只能是自欺欺人。

金融系统千疮百孔,金融危机一触即发

从2019年开始,中国信托理财雷声不断,安信信托、四川信托的连环爆雷余波还未过去,总部位于江西南昌的雪松信托也遭遇投资者的集体维权。

2020年以来,监管机构已对山西信托、中江国际信托、安信信托、中航信托、中铁信托、山东省国际信托6家信托公司开具了7张罚单,合计罚没金额达1,600多万元。

从处罚事由来看,发放信托贷款违规要求地方政府提供担保、存在未按规定报送案件风险信息的违法违规行为;为委托人提供通道发放贷款尽职管理不到位,严重违反审慎经营规则;未依法依规履行信息披露义务;个别房地产融资业务违规等问题成为监管关注的重点。

作为高端理财客户投资必选的信托理财,一直都是高高在上,收益高,安全性可控,让土豪们津津乐道。但公开数据显示,截至2019年4季度末,全国68家信托公司受托资产规模为21.6万亿元,较2018年年末的22.7万亿同比下降4.85%,而2018年资产规模同比下降的幅度高达13.50%。今年一季度信托不良率已达到3.02%以上,实际要比这高出无数倍,2018年之前这一数据不超过0.98%。

近年来,信托业务风险呈逐年上升趋势,接连不断爆出的惊天大雷,将产生无法控制的多米诺骨牌效应。随着中国经济下行速度的加快,过去靠造假和虚假数字掩盖的各种金融风险和危机也将全面显现。

有人说,土豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P。在假、恶、斗的中共邪党统治下,从P2P到原油宝,从瑞幸咖啡到金凰珠宝,大陆人的造假能力与胆量,可谓前无古人,后无来者;各种庞氏骗局可谓登峰造极,举世无双。当然,任由宰割的14亿韭菜如不及时觉醒,很有可能将会被中共连根拔起。

责任编辑:朱颖#

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