site logo: www.epochtimes.com

湾区理财

可双人共用的免税终生收入保险

Roth IRA有许多好处,却也有诸多限制,尤其对于高薪一族可能不符存款条件。(Shutterstock)

人气: 25
【字号】    

【大纪元2020年08月31日讯】文:Amanda Wu・湾区退休理财专家
Roth IRA当年虽然没有税务优惠,但当你退休,您就会感受到Roth IRA 给您带来的终生免税收入的好处。很多人甚至会把他们积累了几十年的401 K 或Traditional IRA e转换成为Roth IRA,要是钱继续增值,他们拿到的退休收入将一直都是免税的。

2020年每个人Roth IRA的存入上限是$6,000,50岁以上是$7,000。大家要好好利用401 K、IRA、Roth IRA来为将来省税。

那么对于那些不符合条件存Roth IRA的湾区高薪一族,怎么办呢?在湾区很多华人朋友可能听过一些金融产品,例如免税终生收入的保险,只涨不跌的指数作利息计算,不直接参与股市,不受将来市场影响又可以抗通胀,还有每年递增源源不断的免税终生收入。

这些计划对于那些不符合条件存Roth IRA的湾区高薪一族,是一个另类的代替方案。此计划没有收入的上限的限制,却像Roth IRA,退休时有免税终生收入。存入金额和开户年龄基本上没有什么限制。

如果用比较保守的方式来估计,以客人吕先生的个案来做一比喻,吕先生今年40岁,每年存6,000,共存20年,他在60岁时可能拿到的终生收入应该在30,000到40,000之间。值得一提的是,此计划除了可以让您得到免税终生收入以外,还有一个慢性疾病长期护理保险,和重大疾病保险的功能。让您无论是现在,还是将来退休,都可以全面得到保障。

此计划另一特色是允许双人受保于同一保单。夫妻、兄弟、姐妹都可以。用双人合买一份合约(Joint Account)的形式参加,您还可以获得很便宜的价钱,即使一方身体不好也可以承保。最重要是,两位受保人都可以享受终生免税收入,直到第二个人过世为止。

邵先生和太太听取我的建议,二人合买一份合约,两人一年共存入11,000。当 60岁时,他们大概可以拿到每年30,000的退休金,收入一旦开始,免税并且保证终生可领取。假设他们夫妇再活30年的话,共领900,000。此计划能给您提供除社安金之外,额外的免税退休补助,由于此计划不受Roth IRA Rule的限制,即使有Roth IRA的人,也可以参加此计划。#

本公司致力研究市场上各种退休理财产品,以帮助不同年龄层的客人为目标,为他们寻找最适合的理财项目。我们还会根据客户不同的财务状况和背景,帮助他们作出选择,并确保计划适宜和评估保险公司的稳定性。详情请咨询退休理财顾问Amanda Wu,电话408-460-8623。

全美多家保险公司的理财专员Amanda Wu。(本人提供)

本文刊载于旧金山8月22日理财版

每周为您献上旧金山最新消息


责任编辑:李欧

评论