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利变保单宣告利率有差别待遇 台金管会:违者停售商品、限制业务

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【大纪元2022年08月11日讯】(大纪元记者侯骏霖台湾台北报导)台金管会与22家寿险业总经理召开业务联系会议,发现有寿险业者的利率变动型保单有缺失,新旧商品之间的宣告利率有差别待遇。金管会保险局11日在例会时强调,如果保险业利变保单宣告利率的订定,有违反相关法规,将视情节轻重处分,金管会可命其停售商品或限制业务等处分。

金管会与22家寿险业开会后,点出利率变动型保单业务,有宣告利率订定纳入预期升息与同业竞争、宣告利率公式参数设定欠妥、新旧商品宣告利率有差别待遇等3大缺失。

而近期寿险公司陆续调升利变保单宣告利率,也收到不少民众向保险局检举,表示多数寿险公司只调整现售利变保单的宣告利率,停售保单却没有调整,可能影响旧保户权益,有违公平待客之虞。

金管会保险局副局长林志宪表示,保险公司销售利变商品的宣告利率,应依“人身保险业办理利率变动型保险商品应注意事项”规定办理,内容包括商品定价、利润测试、宣告利率公式,以及销售后定期控管等完整评估来决定。

林志宪说,这些规定主要要求公司建立整体宣告利率的平稳机制,而且每个月宣告利率规定的应评估项目,主要是考量区隔资产账户的固定收益债券利息的收益率,并反映必要的利润及费用率来决定宣告利率。

他说,利率变动型的保险商品宣告利率的调整,是由商品对应的区隔资产投资绩效而定,所以同一区隔资产的利率变动型保险商品,应作同步调整。

至于宣告利率订定若违反相关法令,林志宪表示,将依照违失情节轻重,金管会可以命保险业停售该等商品,也可以对商品签署人员予以记点处分,或依《保险法》第149条第1项规定,核处限制业务等行政处分。

但保险局长施琼华日前就透露,只要业者愿意调整,惩处将采“从轻考虑”,因此这次例会公布,亦没有裁处罚锾的规定。

保险局官员也表示,停售的利变型保单部分,因为还在旧的区隔资产中,而新发的利变型契约就有新的区隔资产,就会与旧有的是不同的区隔资产。

所谓宣告利率,即寿险公司利用保费所得的投资报酬率,在扣除成本后,于每月或每年宣告一次,如果宣告利率越高,保户增资回馈分享金就会越高。

责任编辑:玉珍

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