作者：Kale Goodman
（大纪元记者谢漫雪编译）年初，我们定下一年的计划与目标，从健身到戒掉坏惯甚至学习新技能都有可能。新的一年也是定下新的财务目标的理想时机。
新的财务目标可能包括偿还债务、购买新车或更多的投资和储蓄，由你决定。使用正确的理财工具、养成做预算的习惯和记账都有助于你实现财务目标。预算要做得好就要从合理的计划着手，从年初开始持之以恒地按照计划行事。想要一整年都井井有条的管理好个人财务，要做到以下4件事。
1. 除了应急基金还需要雨天基金
雨天基金（Rainy Day Fund ）与应急基金的用途不同，最好两者都准备。准备应急基金的经验法则是至少积攒三到六个月的生活费用，而雨天基金通常在500美元到5,000 美元之间。雨天基金可用于生活中遇到的小麻烦，例如汽车维修、家用电器维修或意外的医疗手术，而应急基金则用于应对失业或重大变故等紧急情况。
雨天基金也是一开始理财就要推动的一件事，这能让你在追求其它财务目标时更有信心。首先确定你需要存多少雨天基金，再定期从每笔薪水中转存到雨天基金的账户，直到达到目标。你可以使用无取款费的高收益储蓄账户储存雨天基金，这样需要意外的开支时，你已有所准备。
2.编列月度预算
如果你从未做过月度预算，你可以尝试收入的50/30/20规则。也就是说，每月收入的50%用于必要的开支，30%用于其它需求，剩下的20%存起来。如果你的必要支出超过预算的50%，那么就从30%的预算挪用，直到你能调整好为止。
如果你有更大的或急用的财务目标要解决，例如投资、偿还债务或发展业务，可以编列更具体的月度预算，这样你能按时达到这些目标。分析一下你几个月来的开支，记下你的消费习惯，根据这些历史数据来制定适合你的预算。从你的收入开始，减去基本的储蓄和必要的开支；之后，逐项列出你的财务优先事项，然后看看你的预算如何逐步实现这些优先事项。
相关文章：个人理财需要一种新的“传统智慧”
3. 使用记账软件
你的手机和计算机（电脑）可以下载各种app（应用程序）、软件和工具，善用这些工具开始培养健康的理财习惯。无论使用手机的理财app，还是家庭办公室常用的会计软件，保持你的财务数字有条不紊是理财的第一步。
有许多价格不贵的app就能达到轻松理财的目的。像Mint、NerdWallet、PocketGuard和You Need a Budget (YNAB)这类追踪预算和费用的app还是免费的，或每月不到10美元。app可以帮你订出理财架构，以便你能按照财务计划来实现你的目标。app可以将你的银行账户和信用卡账户整合在一起，自动跟踪你的收入和支出。有的app还能为你定制预算，帮你跟踪进度以便不超支。这么做能找出哪些方面应该减少支出，然后将资金放在对的地方。
如果你是自由职业者或小企业主，购买QuickBooks、Zoho Books或NetSuite等会计软件会有所帮助。不仅可以让你在报税季节时轻松报税，还可以节省你的时间，让你的工作和生活井井有条。会计软件还能开立发票和收据给你的客户，这样你就无需寻求外部的帮助。会计软件还可以生成财务报告，帮你鉴定你的财务有哪些需要改进的地方，简化财务数字，即使会计知识懂得不多的人也能读懂。学习会计软件需要花些精力，但可以为企业主节省时间和金钱。
4.除了工作日志还需要财务日志
在良好的财务基础上，一个简单有效的记账方法是利用日历。对待财务日志就像工作日志一样，确保你在每周或每月的某个时程完成规划要完成的项目。有许多方法可以改善理财进度，以便能跟上你全年的财务目标。这里有一些关键点请牢记在心。
自动储蓄：设定自动储蓄程序，跳过每个月手动转账的步骤，节省时间。这么做也能保证你每个月固定都有存到钱，无需额外的手续，也没得找借口或因为忘记而没存钱。人偶尔总会推脱或拖延将钱转入储蓄或投资账户，一旦积习难改，就会拉大你与财务目标之间的差距。
追踪账单：Prism和Mint这种app不仅可以帮助你追踪账单何时到期，还可以帮你支付账单。请考虑自动支付这些账单，这样既省心又可避免逾期缴费。
查看账户：设置提醒功能，定期查看银行和信用卡对账单，看看是否有未经授权的交易或遗忘的月订阅。这也让你有机会了解在哪些方面花费过多，这样在进入下个月时你会更加留意这些消费。
定期检查财务目标：你还记得年初定下的财务目标吗？ 也许不记得了。如果不定期评估财务目标的进度，以及是否需要重新调整来达到目标，你可能3个月就忘了今年的目标是什么了。为自己设定一个切合实际的时间，无论是每隔几天、几周还是几个月，检查一下你是否遵循你的预算，是否切实记账。如果你已经偏离了你的财务计划，想一想可以建立什么样的习惯或系统修正之。
相关文章：初创者的 5 个财务提示
做好理财计划似乎是一项艰钜的任务，但这是财务自由关键的一步。虽然个人理财app、会计软件和有效的财务日志管理并不能保证你的财务成功，但这些都是有用的工具，让你在2023 年朝向正确的理财方向前进。这些方法值得尝试，看看哪些有效，哪些不行，经过反复试验后，你会找到一个适合你的理财系统。
原文：4 Ways to Set Up Your Personal Finances Right and Tackle Your Financial Goals This Year刊登于Due网站。
《大纪元时报》版权所有©2022。本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或时效性。
责任编辑：茉莉
