【大纪元2023年06月25日讯】（大纪元记者张原彰台湾台北报导）立委高嘉瑜早前爆料，imB的人头账户是新光银，而数千名投资人，全都将资金汇款到中信银行、国泰世华银行、玉山银行、永丰银行等4家银行。尽管金管会银行局庄琇媛解释，因汇入这4家银行，彼此汇款也可免手续费，同样被质疑监管不力。
谈到近期金融诈骗、政府监管的状况，东华大学新经济政策研究中心主任陈松兴说，这类影子银行监管不容易，也不好管，但金融监管机构仍得善尽职责，因为很多投资人与存款户很难辨别相关平台、产品是否经过核准。
他说，如过是利用P2P平台募款或是销售这类非法基金，这已是募集有价证券的概念，“这是非法的，金管会需要查清楚。”
P2P处三不管地带 立委吁参照国际规范改善
立委李贵敏接受《大纪元时报》采访时表示，相关部分应针对数位时代的交易模式进行调查及盘点，如：清查市场上各家P2P平台的交易方式，以区分合规业者和非法业者，以及厘清相关联之行政机关，以避免民间损失继续扩大。
关于国内P2P可能衍伸的问题，中央银行2018年9月就曾发布“主要国家P2P借贷之发展经验与借镜”报告，指出可能有违约、平台倒闭、诈欺、资讯不对称、流动性等风险，建议“允宜适当监管及采取相应措施以降低风险”。
P2P在国内处在三不管地带，原因之一是监管权责划分不明，李贵敏表示，国际上主要国家多以金融事务主责机关作为P2P的主管机关。
她说，例如日本的金融厅、英国的金融行为管理局(FCA)、美国的联邦监理机关证管会(SEC)、澳洲的证券及投资委员会(ASIC)，并且都要业者向主管机关申请注册，甚至需要申请执照才能营业，这些都是国际现成且金管会可以马上参照改善的规范制度。
至于交易模式及条件，李贵敏建议，也可仿效现行有价证券公开发行的规定，以保障投资人的权益。她强调，以现行的公开募资为例，公开说明书就是因为涉及不特定人，所以要求把募资条件及风险列明，“网路世界既然无远佛及，自然应该比照办理，以保障一般投资大众的权益。”
台湾积极推动金融科技创新，受限于主管机关心态保守。李贵敏说，未来AI等技术突破，也将应用到金融科技产业，政府机关如果不改变心态，或积极跟上科技脚步，不只会拖累产业发展，更可能让不肖人士利用法规漏洞进行诈骗，这次imB的诈骗事件就是一明证。
淡江大学产业经济学系教授蔡明芳接受《大纪元时报》采访时则说，尽管投资人很难从公开说明书等文件看出端倪，但一定要有风险意识，高报酬通常伴随高风险，且报酬如果高出普遍标准太多，通常很容易出问题，“政府核准保险公司贩售投资型保单，看起来没问题，但还是会踩雷，有些部分并不容易监管。”
责任编辑：郑桦
