【大纪元2023年07月02日讯】（英文大纪元记者Mike Valles报导／吴蔚溪编译）退休是老年人所期盼的。退休后就不用去工作了，你可以开始使用多年来在各种退休账户中储蓄的钱来生活。退休后，人们往往会去实现工作时不能实现的计划、没有时间进行的旅行等等。很少有人考虑到将来会需要长期护理，但是，你的确应该将其纳入到你的退休规划中。
尽管没人知道是否自己将来需要长期护理，但多达70%的65岁以上的老人可能会需要。这种护理非常昂贵，你需要为此做好准备。
长期护理的费用
长期护理的价格因地而异，但你可以预期它会很昂贵。根据专营理财公司RamseySolutions的说法，长期护理的平均费用为172,000美元，而患有痴呆症的人费用会高达367,000美元。
由于通货膨胀，每年的费用都在上涨，这使得保费也不断在上涨。女性会支付更多的保费，因为她们的寿命比男性长。附加险（一种使福利随着通货膨胀而增加的保险）可以帮助你应对通货膨胀上升的费用，但它会使你的保费更高。
长期护理服务的类型
长期护理并不是指单一类型的服务。有几种不同的服务类型，但最常见的是家庭护理。大多数长期护理都是在家里，家人、无报酬的人员照顾他们的亲人。有些人只需要兼职护理或监护，或可能去成人日托中心。还有些人在跌倒或出现其它严重健康问题后，可能需要在医疗机构接受护理。另一种可能依赖于专业医务人员（例如护士）在家中进行监护和护理。
美国国家老龄化研究所表示，有些人在发生事故或生病后可能需要居家医疗护理。可能包括言语疗法、物理疗法或职业治疗，帮助洗澡和穿衣，这通常由联邦医疗保险（Medicare）偿付。
长期护理保险
降低费用的方法是购买长期护理保险。与其它保险一样，你购买长期护理保险，在需要时，保险公司会支付很大一部分费用。这样做，可以帮助你省钱、保护资产。
医疗保险、医疗补助、长期护理
尽管许多即将退休的人可能会感到惊讶，但是，联邦医疗保险（Medicare）不支付与长期护理相关的费用，医疗补充保险（Medigap）也不支付。它可能支付住院后最多100天的服务费用，但很可能不包括个人护理。
联邦医疗补助（Medicaid）是一项由联邦和州共同提供经费的长期护理计划，它帮助收入有限的人支付长期疗养院护理费用。它还协助提供居家护理。各州的承保范围有所不同，但所有各州都通过该计划提供一定程度的护理。
美国退休人员协会（AARP）表示，在联邦医疗补助Medicaid支付任何费用之前，你需要几乎耗尽你的储蓄和大部分其它资产。但是，不会动你的房屋和汽车，他们通常是受到保护的。
长期护理计划有多种选择
在考虑购买长期护理保险时，你有多种选择。第一种是传统类型的保险，承保范围涵盖了在家或特殊设施中护理所需的费用。
第二种是混合型长期护理保险。帮助选择保险的非营利组织LifeHappens表示，混合型长期护理保险结合了人寿保险和长期护理的优势。如果你不需要长期护理，你的受益人将从你的人寿保险中获得收益。
第三种长期护理保险基于人寿保险政策。如有必要，可以在保单中加入附加险，以提供长期护理。附加险使你能够在你还活着的时候，提取部分人寿保险收益，来支付部分长期护理费用。
购买长期护理保险的税收优惠
购买长期护理保险可以使一些人享受税收优惠。当你拥有一份政府批准的计划时，保费的费用是可以在纳税时扣除的。消费金融服务公司Bankrate提到，在职人员在年轻时可能无法申请扣除这笔税，因为它属于普通税扣除，必须在调整后，超过你总收入的7.5%以上才能申报。然而，当你接近退休年龄时，你的医疗费用，加上长期护理保险费用可能会超过7.5%。
自雇人士会立即受益，因为健康和长期护理保险的费用会从总收入中扣除。它位于第29行，自动降低你的总收入。
不同的州通常会让你获得长期护理保险保费的税收扣除。具体金额会因州而异，因此你需要确定你所在州允许的扣除额。
长期护理保险福利的税收减免
当你从该保险计划中获得福利时，其中许多福利也可以进行税收扣除。《华尔街日报》称，你从保险单中获得的福利也可以免税。符合资格的条件是在过去12个月内，个人必须由医疗专业人员证明患有“慢性病”。该术语的定义是某人无法进行至少两项日常活动，比如吃饭、穿衣、洗澡和控制排便。
你的退休计划应包括某种形式的长期护理。与专业财务顾问讨论一下，什么是最适合你需求的计划类型。请记住，长期护理是昂贵的，你能够为那一天存储的资金越多，你的资产和金钱就能获得更多的保障。◇
《大纪元时报》版权所有©2022。本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或时效性。
责任编辑：韩玉#
