【大纪元2023年08月24日讯】（大纪元记者马尚恩洛杉矶报导）缺少退休金计划，正在成为威胁美国人退休生活的紧迫问题。据最新研究，过半美国人未能通过雇主获得退休金计划。这将使他们退休后的收入减少、生活质量下降，甚至陷入贫困状态。
据“经济创新集团”（Economic Innovation Group, EIG）对2021年人口普查数据的分析，全美大约有6,900万劳动者（占全国劳工人数的56%）无法通过雇主获得退休金计划。这一比例最高的10个州依次是佛罗里达州（66.9%）、乔治亚州（63.4%）、罗德岛州（61.5%）、德克萨斯州（59.7%）、加州（59.3%）、俄克拉荷马州（59.2%）、犹他州和亚利桑那州（58.2%）、阿肯色州（57.8%）、康涅狄格州（57.6%）及纽约州（57.1%）。即使是做得最好的爱荷华州，也有42.1%的劳动者未能通过雇主获得退休金计划。
EIG助理经济学家本杰明‧葛莱斯纳（Benjamin Glasner）在做客CBS“财富观察”（MoneyWatch）节目时表示，这种状况绝对会限制这些劳动者真正利用美国退休储蓄这一杰出工具的能力，他们甚至无法利用这些计划的纳税优惠。最近的研究还发现，近三成接近退休的美国人没有为他们的退休生活存下一分钱。
葛莱斯纳认为，从长远来看，这些老年人如果没有加入这些计划，贫困的概率将会很高，但要靠他们自己去解决问题，障碍相当大。
忽视退休金计划四原因
洛杉矶资深理财规划师方圆建议，即便雇主不提供退休金计划，也要自己想办法尽早储蓄、设法加入计划。而根据多年执业经验，他发现，确实有很多人不重视退休金计划，主要原因有四点：
一、对退休计划没有获得正确而系统的知识，只是从网络或媒体上获得一些出于推销目的的道听途说。尤其是对于第一代美国移民，他们大多没有很早在美国接受教育，加上英文不好，都会限制他们建立退休规划的能力。而美国人从小开始接受的教育和成长环境，就很注重培养投资理财意识及学习相关知识。因此那些及早准备的人，能够更早摆脱“996”工作模式，实现个人财务自由。
二、多数人除了缺乏知识，也缺乏做长期退休计划的行动力、计划能力和执行能力。他们也觉得有退休金计划很好，但往往又觉得不太紧急，因而一天天拖延过去。如果临近退休还没有做退休金计划，就难免晚景凄凉。
三、缺乏良好的消费观念，比如说“月光族”，他们把金钱浪费在短视行为或赌博、炒股等高风险投资上。他们本身缺乏投资理财专业知识，却闭门造车，冒险做高风险投资，“试错”成本太高，最后损失了财富又浪费了时间。
四、市面上一些理财师的不规范操作乃至欺诈式营销，使一些人对投资理财产生不信任甚至畏惧的情绪。比如，近来多地出现“杀猪盘”骗局，引诱一些老年华侨上当受骗、损失巨额资金；也有一些所谓理财专家居心不良，纯粹为了卖产品获利，炒作一些产品；同时，市场上缺少肯为客户着想的专业人士，也让一些人失去信心。
尽快建立退休金计划
“投资理财，钱多钱少不重要，关键是你要行动。”方圆说，“早点行动，穷人也可以变富人；你去做正确的事情，然后坚持下去，慢慢就会积攒出足够的养老金。”
他强调，与富人相比，穷人更需要做退休金计划；因为富人有很多钱，他们实际上随时可以退休，做不做退休金计划，对晚年生活影响不大。
投资理财是一门学问，方圆建议最好交给专业人士，他们可提供更高效的专业服务。此外，专业服务也可以帮客户克服恐惧心理、尽早启动退休金计划，而不用花很多时间去学习。
谈到买房投资，方圆认为这未必是首选资方案。因为养房的成本很高，要缴地税、维修等，还要背负房贷，且资产是固定的，这就可能成为沉重的负担，反而会减缓实现财务自由的步伐。◇
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