【大纪元2024年02月15日讯】（John Rampton撰文／大纪元记者信宇编译）人生在世，努力搬砖赚钱已经成为一种常态；如果能反其道而行之，让你的钱开始为你工作，那就再好不过了。实现财务自由不是遥不可及的梦想，而是切实可行的目标。这不仅仅是为了创造财富，还为了创造富足的生活。
如今，这种自动让手中的钱为你工作的理念逐渐受到重视。根据总部位于丹佛（Denver）的“国家金融教育基金会”（National Endowment for Financial Education）发布的2021年度报告（链接）显示，相当比例（超过十分之一）的美国成年人积极投入创造额外收入的理财策略。这说明个人对于财富积累和实现财务自由的看法有了重大转变。
了解财务自由
多数人对于财务自由的看法还很模糊。普遍认为只有少数人才能实现财务自由。实际上，财务自由不仅仅是指有钱。更重要的是能够自由地做自己，做自己想做的事，在经济和情感上都能过上富足的生活。
大多数理财专家坚信，愿意重新思考传统致富方法的人都可以实现财务自由。了解自己的资源真正的潜力所在是走上财富自由的第一步。
请记住，你的资源并不局限于银行账户中的余额，还包括财产等有形资产，以及技能和知识等无形资产。
关键的一步是认清一点：只要运用正确，这些资源无需持续密集劳动就能产生可观的收入。实现财务自由有时也可以说是百分之百地实现你的现金流目标。
即使只实现了目标的40%或80%，这仍然是摆脱靠工资生活重要的一步。例如，对比传统的收入方式，即使每个月多几千美元的被动收入也是一项重大进展。
传统投资建议背后的真相
提到理财建议，你首先会想到什么？对于大多数人来说，传统的思维就是在401k账户（链接）或其它退休储蓄计划中存钱，以及努力工作偿还债务。这种传统的理财建议主要来自推动这些储蓄计划从中获益的金融机构。
然而，这种建议存在一个根本的缺陷。它侧重于积累财富，而不是产生现金流。考虑一下：如果你攒了100万美元准备退休，按3%的提取率计算，你每年的生活费是3万美元。这听起来像是百万富翁的预算吗？
当你把钱存在金融机构时，他们保管你的财富、赚取有保证的现金流，而不在乎你是盈利或亏损。
同样，当你还清债务时，你降低了金融机构的风险，而他们仍能从你的还款中赚取利息。这对他们来说是稳赚不赔，而对你来说却不是这么回事。
另一种方法——创造被动收入的投资
虽然传统的储蓄和还债模式有其优点，但这并不是实现财务自由的唯一途径。事实上，对于很多人来说，可能有比这种模式更适合的方法。另一种方法是什么？创造被动收入的投资。
考虑一下这种情况：你有一笔年收益率为12%或月收益率为1%的投资。如果你在这项投资中存入10万美元，就可以在不动用本金的情况下每月产生1000美元的收入。也就是说你手中的钱在为你工作，创造以钱生钱的新路径。
被动收入的好处在于，它不需要花费你的宝贵时间，你可以抽出更多时间专注于真正重要的事情。你会有更充裕的时间陪伴家人、追求业余爱好，或者投入更多时间建立额外的收入流。
投资需要哪些要素？
创造被动收入的投资听起来简单明了。在某种程度上确实如此。然而，这也需要耐心、策略和决心。我们不能指望一夜之间就能通过投资获得财务自由。
了解不同类型的投资、每种投资的相关风险和收益以及每种资产的时间跨度，这是至关重要的。成功的投资通常涉及投资组合的多样化，以便能最大限度地降低风险，最大限度地提高潜在收益。
重要的是要明白，创造被动收入并非高不可攀，关键在于做好正确的计算。请看前面提供的例子：你有一笔年收益率为12%的投资，即10万美元的投资每年可获得12,000美元的回报。如果按月计算，每月就有1000美元的被动收入。
现在，试想一下，如果你可以通过多项投资或增加投资金额来复制这种方式。获得被动收入的潜力就会变得很大。
评估被动收入的潜力
那么，如何计算你的潜在被动收入呢？不妨试一下以下方式：
首先，考虑一下你目前的财务状况。你有多少钱可以投资？每月的开支是多少？需要多少被动收入来支付这些开支？
一旦确定了这些金额，就可以计算出需要多少投资资本才能产生这个水平的被动收入。例如，如果你需要每月获得3,000美元的被动收入，而投资的月收益率为1%，那么您需要30万美元才能实现这个目标。
复利的力量
增加被动收入的关键因素之一是复利（compounding）的力量。当投资产生回报时，你可以将这些回报进行再投资，增加你的资本，从而创造更多的被动收入。
例如，如果你开始投资10万美元，年收益率为12%，每年将收益再投资，十年后，假设收益率不变，你的投资将增长到约31万美元。增加的投资可以产生更多的被动收入，增加实现财务自由的机会。
主街投资（Main Street Investing）
在追求财务自由的过程中，投资者往往会走上华尔街（Wall Street）这条老路。毕竟，传统智慧推崇股票、债券和共同基金等传统投资渠道的好处。
虽然这些选择确实能带来丰硕成果，然而它们并不是创造财富的唯一途径。还有另一条途径——主街投资（Main Street investing）。
主街投资指的是探索华尔街传统投资之外的机会。包括房地产、小型企业、私人借贷等渠道，这些渠道通常能提供比传统金融产品更高的回报。这些机会让投资者摆脱传统投资的束缚，涉足更广阔、潜在回报更高的金融领域。
以下是可以考虑的主街投资：
1）房地产
房地产投资是主街投资的基石。无论是住宅、商用还是出租物业，投资房地产都能提供稳定的现金流，而且具备随着时间升值的潜力。尤其是出租房产，可以助你获得充足的被动收入。
购买一处房产，然后出租，既能提供稳定的收入流，又能让您的房产随着时间增值。这种投资形式有两种优势，既能获得即时的被动收入（来自租金），又能保有长期的增长（来自房产增值）。
除了出租物业，还有房地产投资信托基金（real estate investment trusts，简称REITs）（链接）。这些基金提供一种无需自己拥有、经营或融资的房地产投资方式。
房地产投资信托基金通常支付股息，为投资者提供定期收入流，可用于再投资或作为现金流使用。
2）小型企业和私募股权投资
投资小型企业是主街投资的另一个途径。虽然这可能比传统投资风险更大，然而高回报的潜力使其成为一个很有吸引力的选择。
投资成功的小型企业可以累积可观的红利，尤其是所投资的企业取得了显着的增长。
不仅关乎经济回报，投资小企业还能支持当地经济，促进创新，创造就业机会。在这方面带来的社区参与感和成就感是传统华尔街投资所无法比拟的。
你还可以考虑私募股权投资，这是一种有别于传统公开市场操作的私人融资形式。
私募股权投资（private equity）包括直接投资于私营公司或收购上市公司使其退市。虽然私募股权投资通常需要大量的初始资本，风险较高，然而如果公司业绩良好，这类投资可以提供丰厚的回报。
3）私人借贷
私人借贷（private lending）是另一种经常被忽视的主街投资机会。
这种策略涉及向个人或企业提供贷款，通常以财产或其它资产作为担保。贷款通过收取利息获得收入，收入可能远远高于传统银行储蓄或货币市场账户的利息。
民间借贷流行一种点对点（peer-to-peer，简称P2P）（链接）借贷形式，即通过在线服务为借贷双方牵线搭桥，贷款给个人或小企业。这些平台允许投资者将投资分散到多笔贷款中（即分散投资），从而降低风险。
重视金融教育
想要实现财务自由，教育扮演着至关重要的作用。金融世界错综复杂、瞬息万变。掌握最新趋势、了解市场动态、了解新的投资机会，对于做出明智的财务决策至关重要。
完整的金融教育不仅是了解数字和图表，还应了解以下要素：
1）经济指标
经济指标（economic indicator）是金融教育重要的一环。透过这些数据，如失业率、通货膨胀率、国内生产总值（GDP）和消费价格指数（CPI）等，可以深入了解一个国家或地区的整体经济健康状况。
例如，失业率上升可能暗示经济陷入衰退，可能影响投资机会和个人理财决策；而高通胀可能会侵蚀我们的储蓄。
2）市场趋势
了解和解读市场趋势是金融教育另一个重要的部分。
在预期股价上涨的牛市中，明智的投资者可能会考虑增持股票。相反，在熊市中，预计股价会下跌，明智的做法可能是抛售股票或寻求黄金或债券等防御性资产。
3）全球事件与个人财务
全球事件对个人财务的影响不容低估。新冠疫情（COVID-19）大流行就是一个突出的例子，因为这导致许多人失业和收入减少，直接影响到他们的个人财务状况。此外，它还引起市场大幅波动。
受过金融教育的个人了解分散投资和资产分配等风险管理策略，有助于应对投资可能受到的影响。
4）新兴投资机会
随着全球金融市场的不断发展，新兴的投资机会也随之出现。例如，在过去十年中，加密货币作为一个突出的投资机会而迅速崛起。
结语
一定要记住，被动收入不是一个快速致富方案。它需要精心策划、策略性投资和持久耐心。然而，只要付出时间和勤奋学习，被动收入就能创造出可观的收入流，让你和家人一起过上理想的生活。
常见问题解答
问题1）什么是被动收入，为什么被动收入很重要？
答：被动收入（passive income）指的是定期赚取额外的收入。一开始付出努力后，只需很少或无需努力就能维持定期的收入。被动收入可以来自投资、出租物业、版税、在线业务等。被动收入的重要性在于它能够提供财务安全和独立，让你赚钱而不受朝九晚五的工作所束缚。
问题2）如何计算我有哪些潜在被动收入？
答：潜在被动收入的计算取决于收入的来源。对于租金收入，你可以从租金收入中减去所有的成本（如按揭付款、所得税、保险和维护费用等）。对于投资收入，你需要用预期的收益率乘以投资金额。在计算潜在的被动收入时，一定要考虑这些收入来源存在着哪些潜在风险和变数。
问题3）投资潜在的被动收入，现实的回报率是多少？
答：现实的回报率因投资类型和市场条件而异。长期投资者通常期望从多元的股票投资组合中获得6-8%的年均回报率。
问题4）任何人都能创造被动收入流吗？
答：是的，任何人都可以创造被动收入流。这通常需要前期投资，投资形式可以是时间、金钱或两者兼而有之。关键是要找到适合自己技能、兴趣和财务状况的被动收入来源。
问题5）有什么工具或资源可以帮助我计算潜在的被动收入吗？
答：有的，目前市面上有许多在线计算器和财务规划工具可以帮助你计算潜在的被动收入。许多投资平台都有提供根据各种因素预测潜在回报的工具。
原文：Calculate Your Potential Passive Income—A Simple Yet Powerful Method刊登于Due网站。
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