【大纪元2025年10月03日讯】（大纪元记者季薇报导）越来越多的加拿大人拥有房产，但如果到了退休年龄还在还房贷，该怎么办？
根据加拿大房地产经纪公司Royal LePage 最新调查，有29%即将退休的加拿大人表示，即使停止工作后仍需偿还房贷。
多伦多注册理财规划师库尔特．罗森特雷特（Kurt Rosentreter）对《环球邮报》表示，有些人会说退休后还贷没问题，其实不然。他强调，在收入锐减的情况下，退休人士很难支付比例更高的房贷债务。
以下是专家推荐的五种策略，可以帮助即使很晚置产，也能灵活规划夕阳生活。
趁在职时积极还债
最有效的方式就是在退休前加快偿还贷款。新布伦瑞克省理财规划师香农．塔特洛克（Shannon Tatlock）建议采用双周加速还款方式，例如每两周支付一半的月供，而不是每月支付一次，能有效缩短还款期并节省利息。
若能利用奖金、退税或兼职收入提前还款，不仅能加速还清债务，还能减轻压力。她解释：“续贷时，贷款金额若能减少，每月还款额也将随之下降。”
罗森特雷特认为，人们在50多岁时收入通常会达到高峰，若伴侣也有工作，更容易实现提前还款目标。
但温哥华财务规划师斯蒂夫．布里奇（Steve Bridge）认为，在兼顾子女教育、汽车维修、日常生活与退休储蓄的同时，要加快还债并不容易。他提醒：如果赚不到更多钱，就应减少花销。人们必须面对现实。
缩小居住空间？不一定划算
许多人视卖大屋换小宅为退休理财良策，甚至Royal LePage调查显示，46%准退休者在离职两年内有此打算。
但这并非总是可行或划算。罗森特雷特指出，这类策略是基于房价持续上涨，而这可能不尽如人意。
他举例说：“卖掉多伦多价值200万元的平房，再买100万元的公寓，扣掉佣金、土地转让税、律师费和搬家费后，剩下的钱并不多。”
此外，搬离熟悉生活空间、放弃花园或地下室工作间的情感失落，常常被低估。罗森特雷特直言，除非因丧偶导致生活需求明显变化，否则他很少将缩小居住空间纳入客户财务规划中。
搬迁到更便宜的地区
若愿意缩小居住规模，甚至搬到生活成本较低的地区，以换得手头更宽裕？罗森特雷特表示：“年薪8万元却想在多伦多买房？那不切实际。你得搬远点，接受住得离家人远的事实。”
搬迁至小城镇甚至其它省份，可减少支出与税金，能够维持更可持续的生活方式。他提醒，人们离开家人、朋友或原本文化社群所付出的社会成本，也必须纳入考量。
多代同堂或共享空间
共享居住空间也是降低开支的好方法，包括与朋友合住、接纳成年子女分担费用或将地下室出租。
尽管对重视个人空间者来说不太理想，但这种方式可节省水电费与日常支出，也能减轻孤独感。
布里奇认为，人们应该按常理考虑优先事项：愿意搬到其它地方吗？愿意增加收入吗？能否接收租客？能否接受学生？
延后退休或持续工作
塔特洛克发现，不少客户选择退休后转做自己喜欢的工作，而非为生计奔波。有些将嗜好转为微型创业，也有人改为合约工、季节性工作或兼职。
“他仍然有收入，而且是在做自己喜欢的事。”她提到一位客户从Fedex快递技师退休后，改开家庭车厂，专门换轮胎。
罗森特雷特说：“许多客户仍期待能在55到60岁时退休不再工作，但当我们讨论财务现况时，我只能说：你在做梦。若很晚才生小孩，又要背负30年房贷，不可能在那个年龄准备好退休。”
他补充道，能否继续工作也取决于健康，并非事事皆如人意。
总而言之，面对退休与房贷并存的困境，只有早早地进行务实的财务规划，人们才有可能安享夕阳生活。◇
责任编辑：齐守善
