【大纪元2025年11月30日讯】（记者季薇报导）在加拿大房价高企、利率波动的环境下，不少父母希望帮助成年子女踏入房市。最常见的方式之一，就是与子女联名签署（Co-signing）房贷协议。然而，专家提醒，这种好心帮忙背后潜藏着巨大的风险，对父母的债务、信用甚至退休计划都可能造成长远影响。
房贷专家罗恩．巴特勒（Ron Butler）对加通社表示，联名签署的责任远超出许多父母的想像。在贷款协议中，并非四人（如果是父母与子女夫妇联名）分担四分之一，而是每位签署人都要承担100%的债务责任。换言之，如果子女出现违约或无法偿贷的情况，父母将要承担全部债务责任。这种连带责任意味着父母的财务状况与子女的房贷紧紧捆绑在一起。
巴特勒提醒，联名一旦签下，就很难脱身。在加拿大，一些主要贷款机构接受只要一位签署人同意续约，整份贷款就会自动延长五年。这表示，即便父母拒绝续签，也可能被子女单方面决定锁定在长期的房贷合约中。
曾有一位母亲因与儿子决裂，强烈要求退出超过100万元的一份房贷协议，但银行最终仍允许儿子单独续约，使母亲无法解脱。
巴特勒表示，虽然在房地产市场放缓的背景下，与孩子联名签署房屋贷款的做法不再那么流行，但在疫情初期利率跌至谷底的房地产狂潮中，联名签署房贷“流行病”的余波仍在。
除了财务风险，联名签署还可能引发家庭矛盾。持牌房屋贷款经纪人、利率比价网站LowestRates.ca专家莉亚．兹拉特金（Leah Zlatkin）提醒，如果父母只选择帮助一个孩子，与其联名买房，其他子女可能因此心生不满，进一步造成家庭纠纷。而且，父母在贷款上背负的债务会影响他们日后为其他孩子提供资助的能力。
相比之下，专家认为提供金钱赠予或提前继承遗产，可能更具经济意义。
巴特勒建议，如果父母经济能力允许，可以通过一次性资金赠予来帮助子女置业。
兹拉特金则提到，父母可以选择申请房屋净值信贷额度（HELOC），将这笔钱赠予子女，或直接提供一笔现金。这样做的好处是，父母不需承担房贷违约的法律责任，避免未来可能的财务纠葛。◇
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