【大纪元5月19日讯】(大纪元记者古镜编译报导) 不论是来自从父母或者一位长期没有联络的亲戚，遗产能提供人们去实现一生的目标机会或者散尽一位挚爱的人一生的积蓄。不过，收到一笔遗产不像听起来那么容易，而且正确处理这笔遗产也是很重要的，因为通常一生只有一次机会。
美联社2005年个人财务特别版报导，位于亚特兰大的瓦乔维雅财富管理公司（Wachovia Wealth Management）的区域总经理格雷格．雅各（Greg Jacobs）表示：“这绝对是一个利弊参半的事情”。因为“继承大部分总是有感情因素在其中，大部分的人感觉给遗产是对孩子们的道义责任，或者至少看护着不让其消失。”
从做小生意带有“不能损失”使命的家庭成员，到信誓旦旦会增加投资者财富两倍的名声不好听的财务咨询员，大额的金钱总是会引发无数的投资机会。雅各认为：“有许多人要协助之事是无法避免的”，“但要分辨出这些人是否要卖你真正符合你最大利益的商品就相当相当困难。”。
民间财产代理人律师协会（Association of Practicing CPAs）执行长保罗．布朗（Paul Browner）认为：再做任何投资决策前，花一些时间考虑到税赋的问题。在大多数的案例中，遗产在分给继承人之前都要先课税。先确认税务则是明确的选择。
假如遗产中包括股票，确认一下成本基础是否已经改变以反应新的所有权。巴尔的摩一位公认财务规划师（CFP）戴维．柏曼（David Berman）举例说明：假若一位叔叔留下100股IBM股票给你，课税基础是依据他死掉那天的股价，而不是他在20年前买的价格。这个信息应该在遗产书面数据中详细列出，假如没有的话，当股票真得被卖掉的话，会衍生出很大的课税问题。
柏曼强调：至于收益，一些人可能就需要从任何从遗产中得到的收益中支付1/4的遗产税。
慢慢来
当大部分获得遗产的人想要将其再投资时，专家则建议脚步放慢来。柏曼表示：“我通常会建议这样的人购买6个月期的定期大额存单（CD），因为这可以让他们先松一口气。然后从中思考一下重要的决策。”。
将钱放在原来的地方通常不是一个好主意，因为你的目的和给你遗产的那位死去的亲戚来说可能是不同的。布朗说：“一些人感到好似‘我父亲就这样做的话，对我应该也是如此。’但这不是总是对的。”“因为之前的人投资原先是看好收益，但一些年轻人则是期待成长”。
许多人很自然地会想到将这笔钱去支付抵押借款，但这也不一定是好的选择。柏曼说：“这不是一种投资，因为不管你房子的抵押贷款是否支付了，你仍然在房子上得到相同的收益。”。比起其它的投资而言，将钱支付在房子贷款的流动性较低，所以资金很难在有急需时立即取得。
柏曼建议投资者请教专业的规划师来设计多角度的投资组合，兼顾成长、收益（现在或未来）和安全性。“人们会犯的一个大错就是要求收益，所以将所有的钱放在内债券上，但假如利率上升的话，债券价格就会受到影响而下跌。”。
对大多数的人而言，基金比起个别的股票来说较优。柏曼说道：“你的母亲总是告诫你不要将所有的鸡蛋放在一个篮子内，所以共同基金如同将鸡蛋放入不同的篮子一样方便。”
德州达拉斯公用基金（CPF）策略财务规划师布莱恩．李（Bryan Lee）则认为：任何的投资组合应该基于个人的目标来决定。“每个与新客户的会谈中都会讨论到假使你有了一笔梦想已久的金钱后，你的生活会变得怎样；且这如何让你的生活比起之前不太一样。题目的答案会帮助我们找出你的最佳投资决策。”。
顾客也会被问到他们对于风险的容忍程度，如此李就可以建议某一种市场随着转变，适合投资者的投资组合了。一个客户的要求很简单─孩子的教育基金和足够的退休金─且不需要高风险的10％投资组合。
投资金额也可能被切割成各种大小的“量”来因应因为时间长短的不同特殊目的。举例而言：大学教育基金或者退休金。决定何时投资、金额需要多少，能够帮助计划师决定是否需要将资金放入较具波动性的投资方案，或者是相对稳定的低报酬率方案。李表示：“我们不能分辨出一个投资方案每年将会呈现什么状态，但我们可以预测出10-15年间，投资报酬率大概的趋势。”
设计孩子的遗产基金
贾柏表示：当遗产仍然在许多家庭中的一项禁忌话题时，婴儿潮时代的人们更可能前瞻性的计划他们孩子的遗产基金。“现在得到遗产赠与的人不一定会去投资到他们的父母亲想要他们做的那样。我看到情况开始转变，因为婴儿潮时代的人更愿意与他们的孩子谈到钱的问题。”与孩子谈谈关于遗产的问题是件好事，所以每个人可以清楚知道计划是什么。他又说：“你有一个可能知道或者不知道的计划，假如你没有让你的计划清楚明确，你就必须计划让其它人帮你完成。”(http://www.dajiyuan.com)
