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为子女理财 先开个账户

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【大纪元2月13日讯】自由时报记者李靓慧/专题报导

开学了!正是培养子女正面理财观念的不错时机,因为许多小朋友用“压岁钱”缴完学费,父母正好就可协助子女至银行开户、存款,甚至讨论如何投资,适时培养子女的理财观。

最近困扰许多家庭的卡债问题,事实上,不少个案的症结点就在于没有培养正确理财观,导致盲目扩张信用,结果必须倚赖父母收拾善后,或造成家庭、社会问题等。

到底父母要如何帮子女理财?

上海商银指出,最简单的方法就是培养子女储蓄、积少成多的观念,因为据调查显示,许多年轻族群不但没有储蓄观念,有多少花多少,更进而用现金卡、信用卡扩大消费,结果年纪轻轻就背负高额负债。

目前如台北富邦银行、上海银行等均推出小朋友“理财专户”,配合可爱卡通图案存折、提款卡,吸引小朋友建立存款兴趣。其中台北富邦银行的“小富翁理财计划”,还针对小男生和小女生的不同喜好,设计“风火轮”和“芭比”专属存折,结合基金投资与保险商品,让父母每月3000元,就可为子女逐步累积财富;上海商银推出的“PUKI”专案,也用印有胖胖粉红小猪图案的存折、金融卡,吸引小朋友目光,进而建立储蓄观念。

另外,投顾业者建议,年纪较大的孩子,可利用共同基金投资,作为“投资理财”起点,包括选择投资标的、定期检视基金净值、计算投资收益率等,都要慢慢学习。

未成年开户 父母要陪同

记者李靓慧/专题报导

帮子女开立存款账户,其实与一般成年人的做法没任何差异,银行表示,20岁以下未成年人到银行开户,得由父母亲陪同,如果父母其中一方实在没有空,可签妥委托书由一方代为办理。

开户须备双证件

银行指出,为防止人头户,目前至银行办理开户,都需要携带除身份证外的第二证件,小朋友开户也是如此,如果是14岁以下尚未取得身份证,可用户口名簿代替身份证。因此,开户时总共要带户口名簿、健保卡、印鉴等;陪同申办的父母,同样也要带身份证及健保卡或驾照等第二证件、印鉴等办理,如果父母其中一人无法亲自前来,可签妥委托书由另一人带相关证件代办。

至于小朋友本人要不要亲自到银行开户?

银行指出,7岁以下小朋友,因为还不会写字签名,父母可不必带至银行,但7岁以上小朋友或已取得身份证但未满20岁者,就一定要亲自到银行办理。

定期定额基金 报酬率约10%

记者李靓慧/专题报导

国泰世华银行南京东路分行襄理吴慧玲,善用子女的红包理财,她的小孩才约2岁大,却已经有1年6个月的“投资经验”,因为出生后4个月后就开户投资。

吴慧玲说,因为小孩满月时收到祝贺礼金约10万元,她就以这笔基金作为“本金”,分别选了全球型、欧洲、新兴市场3档基金,每月3000元定期定额投资;扣除首月投资9000元,约还有9万元本金,除保留5万元做每月扣款使用,另外,选择东欧基金、拉丁美洲基金两档积极型标的,做单笔2万元投资,约投资4至5个月后赎回,获利率最高达20%;3档定期定额基金仍持续投资,估计年化报酬率约10%上下。

吴慧玲表示,接着的两次黄历新年,小孩红包进账都约有3万元,同样继续加入投资,而且本金不够时再酌量加入,总计原投入16万元本金,目前已涨至约20万元水准。

吴慧玲建议,一般民众不妨采定期定额为主,3分之2投资稳健型标的(全球、区域型 ),3分之1积极型(单一市场 )投资。

(http://www.dajiyuan.com)

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