【大纪元3月19日讯】“理财”，到底有什么金科玉律可以值得去切磋琢磨的，恐怕是决大多数人都会关心注目的焦点。
“小富由俭，大富由天”;“由俭入奢易，由奢入俭难”，因此，理财宜量入为出，日常生活中养成记账的习惯是不错的选择，当省不用，当用不省，严格要求自己强迫储蓄累积财富，以备不时之需。
不要太贪图方便，太多的方便往往就是烧钱败金无底洞的引子，很容易造成日后银根周转的非常不便。现在台湾平均每人有三、四张信用卡，刷卡消费虽然方便，但也可能带来过度消费，甚至于扩张信用，刷暴成习惯了，借钱消费得付出高利息，实际上是非常划不来的，所以建议尽量只保留一张信用卡使用就好。
贪小便宜购大量物品、虚荣心购买名牌东西、以会养会、贪求直销厚利都是不智之举。老鼠会、地下钱庄千万碰不得，卡奴、屋拍族的惨痛教训，殷鉴不远。“呆”、“人”合而为一就是“保”，充当贷款“保证人”千万要慎重，至少也得量力而为，预估最坏的打算。
根据行政院主计处94年度每月最低生活费用统计，台北市需13,562元、高雄市为9,711元。假设退休后还得活20年，那么在台北市至少要准备325万元生活费，加计每年2%的通货膨胀，则要482.9万元。这么一笔大数目，如果没有事先做好妥善规划，往后的退休生活很难确保有所保障。
台湾2,300万人口之中就有八百五十万是劳工，劳工薪资普遍不高，又没有军公教的优厚退休制度，更别说18%的优惠存款利息了。何况目前的劳工也只有少数的人可以领得到退休金，而且每人平均领到的金额大约不过一百四十多万元。就算这笔退休金，加上劳保老年给付平均请领金额，总数也不过区区二百多万元而已。劳工若把退休金储存放银行，以目前年息二％来计算，一年利息却只有两万八千元。总的来说，劳工和农渔民似乎更需未雨绸缪多花点时间去学习理财。
如果行有余力又有需要的话，善用时间，活用自己的专长和资源，想法兼职、兼差也不失为增加财源的好方法。
万丈高楼从地起，从小生意做起，一样地可以白手起家，出人头地。创业经商委实不容易，要有胆识，也必须有坚定不移的毅力，有眼光又能发挥专长以成功致富，懂得识人而且善于用人，更需具有生命力与持续性去学习经营管理。
投资理财要有正确的投资理念，是理性投资，而决不可以投机;要有正确的资产配置，必须兼顾降低风险、提高报酬与讲求长期稳健的绩效。
师法大自然的动物生存法则，慎重培养投资性格，“狡兔有三窟”分散风险;“猎豹胆大心细”斤斤计较;“狐狸灵活”善于听取多方意见；投资宁可多点弹性，抱持开放、中庸的态度，尽量避免“刺猬极端”型的坚持已见，除非你十分确定自己是个中翘楚。
“分散风险”，就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里，酌情分散在不动产、黄金、汇市、证券股票、公债、基金、期货等才是规避风险的好处。为确保在安稳准备退休金的同时，还能兼顾平时的生活品质，类似债券型基金或平衡型基金等稳健型商品，很适合以强迫固定储蓄投资的方式定期定额投资，透过定期定额的长时间效益，更可创造稳健收益。
活用资讯，多吸收知识，妥善运用正确管道合法节税或做节税规划。例如，户籍迁入住宅方可享自用住宅地价税千分之二的优惠税率，这比一般用地的地价税千分之十的累进税率课征来得便宜多了。房屋税也有自用税率与一般税率的差别。买卖房屋土地移转时，土地增值税、年度财产交易所得税费申报和两年内重购退税的节省土地增值税或所得税。
目前台湾的税制规定遗产税免税额779万元、配偶扣除额445万元、子女扣除额45万元、丧葬扣除额则是111万元；以此估算，四口之家如果遗产总额在1,425万元以下，就不会被课遗产税，自然不须另外进行节税规划。如果父母的财产总额超过遗产税免税额及扣除额，可利用多年分次赠与的方式，在生前先将财产逐年移转给子女。因为不动产，土地是以公告现值、房屋是以评定现值计算遗产总额，两者都远低于市价。每人每年可以赠与免税额111万元，不超过这数目就不会被课到赠与税。
人，要做财富的主人，不要做守财奴，不要做财富的奴隶。有了钱千万不要忘记行善，要有“取之于社会，用之于社会”的胸襟，所谓“积善之家自有余庆”，广结善缘，放眼公益慈善事情。钱财决不是生命的唯一，身心灵的健全才是人生最宝贵的资产。@*(http://www.dajiyuan.com)
