【大纪元9月6日报导】名家谈投资理财专题九(中央社记者潘智义台北六日电)从事海外基金市场研究多年，富兰克林投顾副总经理罗尤美认为，个人理财与工作搭配，因为理财工具就是基金。
罗尤美说，会选择从事基金行业是自己认同基金的理财方式。投资理财首重分散风险，当然个人特质也是决定资产配置的因素之一。
她说，资产配置当中全球股票型基金占5成；其次为全球新兴市场基金以及债券基金。
她指出，一般而言，风险较低的基金依序为货币市场基金、债券基金、全球股票型基金、欧美股票型基金、新兴市场基金、新兴区域市场基金、单一国家市场基金、单一产业基金；因此，单一国家基金投入比例很低，例如常常发生政变的泰国，虽然基本面不错，但政治因素持续干扰，风险必须考量。
有些积极型投资人喜欢重押单一市场基金，罗尤美并不附和这样的理财方式，所以她选择全球股票型基金平均投资各市场，以有效分散风险。但这样的投资方式，仍比债券要来得积极多了。
如果执意要买单一国家基金，除了比重不要太高之外，万一当地市场急剧反转下跌，她建议降低单一国家基金投资比重，增加全球股票型基金比重即可。若是以全球股票型基金投资为主，即便市场表现不好，连续下跌，因已分散风险至各市场，依然建议定时定额投资，维持原有扣款动作。
近来股市表现不太好，罗尤美认为，债券基金比重可以提高。但以整体人生的投资规划来看，提高债券比重的速度仍应放慢，可采取随年纪增长逐步调整策略。
罗尤美是定时定额买基金的奉行者，虽然有些投资人喜欢单笔购买，或是即便定时定额买基金，却在标的市场反转时停止扣款，她却是反其道而行。
她说，根据经验显示，市场不好时，暂停扣款的基金投资人报酬率往往低于持续扣款投资人。只要投资时间拉得够长，基本上稳健的报酬率可以期待。
她认为，市场下跌趋势中，定时定额扣款投资人非但不应停扣，甚至投资的金额应该提高。从过去经验可以发觉，未暂停扣款的投资人长线报酬率相对都会比较高。以定时定额投资美国史坦普500指数为例，过去10年平均报酬率为5.91%，即可显现长期投资的稳定报酬率。
