【大紀元9月6日報導】名家談投資理財專題九(中央社記者潘智義台北六日電)從事海外基金市場研究多年，富蘭克林投顧副總經理羅尤美認為，個人理財與工作搭配，因為理財工具就是基金。
羅尤美說，會選擇從事基金行業是自己認同基金的理財方式。投資理財首重分散風險，當然個人特質也是決定資產配置的因素之一。
她說，資產配置當中全球股票型基金佔5成；其次為全球新興市場基金以及債券基金。
她指出，一般而言，風險較低的基金依序為貨幣市場基金、債券基金、全球股票型基金、歐美股票型基金、新興市場基金、新興區域市場基金、單一國家市場基金、單一產業基金；因此，單一國家基金投入比例很低，例如常常發生政變的泰國，雖然基本面不錯，但政治因素持續干擾，風險必須考量。
有些積極型投資人喜歡重押單一市場基金，羅尤美並不附和這樣的理財方式，所以她選擇全球股票型基金平均投資各市場，以有效分散風險。但這樣的投資方式，仍比債券要來得積極多了。
如果執意要買單一國家基金，除了比重不要太高之外，萬一當地市場急劇反轉下跌，她建議降低單一國家基金投資比重，增加全球股票型基金比重即可。若是以全球股票型基金投資為主，即便市場表現不好，連續下跌，因已分散風險至各市場，依然建議定時定額投資，維持原有扣款動作。
近來股市表現不太好，羅尤美認為，債券基金比重可以提高。但以整體人生的投資規劃來看，提高債券比重的速度仍應放慢，可採取隨年紀增長逐步調整策略。
羅尤美是定時定額買基金的奉行者，雖然有些投資人喜歡單筆購買，或是即便定時定額買基金，卻在標的市場反轉時停止扣款，她卻是反其道而行。
她說，根據經驗顯示，市場不好時，暫停扣款的基金投資人報酬率往往低於持續扣款投資人。只要投資時間拉得夠長，基本上穩健的報酬率可以期待。
她認為，市場下跌趨勢中，定時定額扣款投資人非但不應停扣，甚至投資的金額應該提高。從過去經驗可以發覺，未暫停扣款的投資人長線報酬率相對都會比較高。以定時定額投資美國史坦普500指數為例，過去10年平均報酬率為5.91%，即可顯現長期投資的穩定報酬率。
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