话说,我下单位后,因为证照还没考齐,目前还在上课与学习阶段。经理给我一个方向是,把整合行销的东西做深入的了解与报告,培养对数据的敏感度。像是房贷利率、信用卡申办、产险等,经理都希望我可以了解每一个细节。
投资保险理财
记得很久以前的一个广告,死神跟业务员同时走到一家的门口,死神抬头一看是保险业务,就先让业务去拜访这家人,没想到这家人把业务赶了出来。
虽然大部分的人看到这个广告,顶多只会心里会心一笑,但我现在再看到这个广告,我是会心头一惊,觉得就像广告说的,世事难料……
不论是古老的荷兰郁金香泡沫、南海泡沫、密西西比泡沫,近代的美国二○年代股票泡沫、七○年代石油美元贷款泡沫、日本八○年代金融泡沫、亚洲九○年代金融泡沫、拉美九○年代贷款泡沫、美国九○年代网路泡沫,其本质都是一样的。而泡沫的历史也非常悠久,几乎和现代金融同步发展。
我们并不是要你完全放弃使用信用卡,只是建议你在消费之前先扪心自问,如果是用现金付款的话,你会愿意花多少钱。
你可能会说,你会花比信用卡付账还要更少的钱,或甚至就不买了。几年前,当美国国税局(Internal Revenue Service)开放民众以信用卡缴税时,盖瑞就开始思考这个问题。
虽然每个人都有二十四小时,但上班时间八个小时,有些人可能一天工作十多个小时,而其他时间都在休息、睡觉,但是金融市场可不会休息,尤其是有时差的汇率市场,你在睡觉的时候,可能美国汇市一个因素贬值,例如宣布战争开打或某个重要的经济数据不如预期,早上你起床后,手上的台币明明就一样多,但却可以换到更多的美国货品,台币升值了。
还有一种合法的骗财手段,就是公司自己的管理阶层监守自盗。除了那些能力超强的CEO们在明显改善公司的经营状态(比如通用电气[GE]的杰克•魏尔许[Jack Welch])和那些明显能力不行的CEO在搞砸公司(比如雷曼兄弟[Lehman Brothers]的理查•傅德[Richard Fuld])以外,大多数时候股东很难评估管理层究竟在起什么作用。
若要解决心理账户所带来的麻烦,最实际的办法就是:赶快戒掉!如果你已经积欠太多信用卡债的话,就把信用卡剪掉!如果你乱拿退税款项去赌马的话,就赶快戒掉这个坏习惯。
美国联准会(FED)之前才公开说,未来美元每年将会贬值百分之三,这意思是说,美国的物价每年将会增长百分之三。
再换句话说,如果美国人把钱存在银行,三十年之后,钞票将可能等于壁纸,一点用处也没有,拿来贴墙壁还嫌麻烦。
让我们再来谈谈心理账户的其他观念。我们已经知道,如果将钱分类、贴上标签或区隔开来的话,可能会使人们在面对财务决策时,变得漫不经心。
我们会认为某些心理账户的钱比较没价值,因此会轻易地就随便花用这些钱,尤其当这笔钱数目不大时,我们更容易有这种倾向。
一般平凡上班族常常以为资产两个字就是土地、黄金等等看得到、摸得到的东西,但有钱人却不是这样想,他们当然知道土地、黄金有价值,但他们还知道资产不只是这几种东西,所以他们多会采取多元化管道布局资产。
你的专业可能横跨多种产业,不过可能跟投资还是不太相关。例如,你是材料科技业、行销或征人(猎人头)的专业人士。
那你必须考虑自己的专业如何让你聪明选择绩优股。材料科技业专家特别了解零组件,知道哪种材料可以降低制造成本。
如果投资股票或资产市场,元禄面临的另一个危险就是先前提过的“内线交易”。所谓内线交易,就是不法分子利用其特殊地位(如身为公司理事)或机会(如作为银行家提供服务期间)获取一家企业的一些不为人知的资讯,并利用这些资讯进行交易获利。
美国运通恐惧症(Americanesia Expressaphobia)为一种财务病症,于二十世纪末首度发现。患者会遗忘信用卡所累计的帐达多少,但却极度惧怕积欠过多。
此病症与Visago密切相关。Visago患者会因欠债过多而产生恶心想吐以及头晕目眩的情形。我们必须继续谈谈基甸的度假之旅,好让阅读这本书的老板们,不会因此停止发放分红奖金。
如果你在某个专门的产业工作,例如保险业、银行业、航太业、汽车业、零售业、批发业、化妆品业、采矿业、石油业或其他族繁不及备载的产业,这可能可以成为你进行投资专业化的基础。
认准一个好的投资标的,好好研究这个标的的发展潜力,并且把钱押在这些可以翻倍的东西上,你的财富就不只是货币,而是资产。
因此,有钱人的财富从来只放在资产上,而非货币上,而且每经过一次转手,财富就会因此累积一倍,根本就是一个稳赚不赔的致富之道。
除了正规经营和投资的风险,元禄还要面对一切来自不法之徒的威胁,尤其应该小心各种骗术。世界上只要有骗子,就会有受骗的人。
在经济社会中,这种现象也屡见不鲜,而且从未改变。唯一不同的是,现在社会变得更复杂,骗术也更加多样化,让人防不胜防。
如果你逐一审视每位成功投资人的背景,会发现多半倾向专业化:他可能专门投资债券而非证券,专门投资贵金属、专门投资海外市场、专门投资开发中国家、专门投资货币,或是专门特别的金融工具,例如可转债、选择权或认购(售)权证等。
再做个简单的结论,富人懂得走资产的模式来增加财富,但是穷人却只知道用钞票来增加自己的财富,所以,富人躺着也能让钱自动从天上掉下来,但穷人却要每天出门辛苦工作赚钞票,差别就在这里。
无论是实体经济还是金融经济,都是有涨有跌。只有当需求和供应同时增长时,经济才能进步。但是,即使两者都在增长,其速度却不一定会合拍。
无论是需求增长的速度大于供应,还是供应增长的速度大于需求,最终都会导致经济出现问题。
奇异的确在管理科学上采用专业化原理,并培养不少分析团队,强迫旗下子公司时时重新思考并审视顾客需求,以寻找专业化的方式。
这项原则对小公司尤其重要,没有专业化的小公司必倒无疑。专业化的公司成长迅速,获利也往往优于产品线丰富的公司。
钱有很多种,像是钞票、有价证券、基金等等,但最具代表性的还是钞票,所以大家一讲到钱,就会联想到钞票,也就是货币。
而钞票本身的功能有两种,一是进行交易,一是保存价值。
“心理账户”是由芝加哥大学的理查.泰勒教授所提出,这个概念凸显出一个最常出现、也造成最多损失的错误金钱决策:我们常会认为某些钱的价值低于其他的钱,因此会很轻易地将这些钱挥霍掉。
不要妄想会出现奇迹或能一夜致富,而是试着去认识自己、了解自己的决策历程(尤其是理财方面)。所有的知识都一样,一旦你能对自我有所体悟,随之而来的就是智慧、幸运和财富。
英国有个出版公司叫DK,专门做图鉴,内容包罗万象,像是人体、宇宙、星座、历史、地理等等,许多人可能从没听过这家公司,但绝对有看过它出版的图鉴,因为DK这家出版社的企画太强了,它用立体化、有趣的方式,呈现想要说明的内容。
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