【大紀元6月16日訊】我們在最近的幾期劉律師信箱中連續介紹了一些跟住家房地產業相關的政府企業（房利美、房地美）及政府機構（HUD）。今天我們要介紹另一個重要的跟住家房地產業有關的政府機構，FHA，全稱是Federal Housing Administration，聯邦住宅管理局。FHA是在甚麼歷史背景下產生的呢？它又起到甚麼樣的作用呢？
FHA產生於1934年的全國住宅法（National Housing Act of 1934）。那個時候的美國正處於經濟大蕭條時期。只有不到百分之十（10％）的家庭擁有自己的住房，多數是住在出租的公寓內。建築業有近二百萬員工失去了工作，然而人們想買房幾乎不可能，因為貸款條件很苛刻。通常只能貸到房屋價值百分之五十的貸款（現在一般可以貸到百分之八十的貸款）。而且貸款期限也只有三到五年（現在一般是十五年到三十年）。
FHA產生以後，早在四十年代，它就為服役及退役軍人提供貸款幫助，以幫助他們買房。五十年代以後，FHA為老年人、低收入的人找到合適的貸款。它主要是為貸款申請者提供貸款保險（mortgage insurance），讓銀行為那些在他們看來還不太符合條件的申請人提供貸款保險，向銀行保證，如果這些人不支付貸款，FHA的保險會為這些提供貸款的銀行提供賠償，銀行因為這一貸款保險大大降低了他們的損失比例，願意為這些低收入、低存款的人提供貸款。
FHA擔保的貸款不需要貸款人提供百分之二十的首期付款，它可以低到百分之三點五（3.5%）就可以了。對貸款人的收入要求，家庭收入和債務負擔的比例也相對要求鬆一些。貸款人的信用分數只要五百八十分就夠了。但FHA第一年的貸款保險費要由貸款申請人在房屋過戶時一次付出。（它一般是貸款額的0.55%到1.5%）FHA是目前世界上最大的貸款保險提供者。它擔保著近三千四百萬的住宅的貸款保險。FHA是唯一靠自己的收入來運營的政府機構，它不像其他政府機構那樣從納稅人的稅收中支取自己的開銷。
FHA的產生對美國房地產業起到了積極的促進作用。它讓更多的人能買得起自己的住房，導致屋價下降，建築業蓬勃發展。到2001年全美國的住房擁有率從三十年代的百分之十（10％）漲至百分之六十八點一（68.1％），讓美國成為全世界住房條件最好的國家，所謂的「美國夢」和擁有自己的住房是息息相關的。
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