【大紀元2015年04月21日訊】（大紀元記者凌妃編譯報導）30歲是人生的一個轉捩點，許多人可能選擇在此時成家，或是剛剛有家庭和小孩。這時候是該買房？還是買車？或是生小孩？告別單身之後，人生的財務規劃就完全不同，該如何規劃最好？專家給你10個建議。
30（幾）歲的年輕人，人生和事業漸逐步邁向巔峰，只是儲蓄不足是大部份人的障礙。《美國新聞與世界報導》（U.S News & World Report）4月17日集結多位財務顧問與規劃師的建議，告訴這個階段的年輕人該如何做財務規劃才是最合適的。本文整理如下，提供大紀元讀者參考。
1. 確認退休夢想與計畫
旅行和從事個人所好想必是大多數人的退休夢想。專家建議，當你決定要怎麼過退休生活之後，就必須著手計畫，充分利用現有的資源，以達到退休後希望的目標。
2. 系統化投資規劃
當退休目標確定後，每月自動從薪水中提撥固定金額，存入退休儲蓄帳戶做定期存款，必須確認提撥的款項足以滿足退休後的生活。
3. 穩固的投資組合
個人投資組合應包括低成本、多元化的基金，涵蓋股票、債券、房地產以及大宗商品等投資組合。專家建議，只有在該類投資組合穩健後，才可以再嘗試像股票、主動管理型基金、私募基金、對沖基金或是風險投資等投資。
4. 建立個人信用
30幾歲的年輕人可能會有很多開支，這時會在投資或是償還負債之間做選擇。優先償還高額利息的負債是專家的忠告。但是，這不意味著就可以不為退休生活做準備了。
5. 為孩子的花費做準備
多一個小孩的喜悅並不會減低家庭財務的焦慮。但是，報稅時扶養小孩是可以抵免稅收，還有小孩的托嬰費用，在美國也可以抵稅。專家提醒，一定要和你的稅務人員確認，有哪些小孩的開支是可以抵稅。
6. 不用急著買房
何時買房可以省最多？專家舉個例子，假如你想買一棟價值30萬美元的房子，頭期款為2.5萬美元、利率4%下，到最後必須繳付的利息總金額為19.8萬美元。但是，如果當頭期款增加到5萬美元，利息金額便降至18萬美元。所以，有時多存些自備款後再購屋，可以省下一筆為數可觀的利息費用。
7. 善用「529大學儲蓄計畫」
對30幾歲的年輕人談小孩唸大學，似乎有點太早，但專家提醒，未雨綢繆總是件好事。「529大學儲蓄計劃」是一個以儲蓄支付大學或職業學校學費的帳戶。父母可以為小孩選擇一個「組合」型帳戶，然後將錢投資在不同的股票和債券，以賺取收益。任何從這個投資衍生出的收益，均無需支付州政府或是聯邦稅，只要是用於小孩教育支出的用途上。
8. 好好運用401(k)退休金計畫
在美國，其實有很多方法可以管理個人退休投資組合，以獲取更好的回報。專家建議，一定要投資401(k) 計畫，如果覺得實在省不了錢，可從省小錢開始，比如投入工資的1%。如果工資調漲，則需相應提高401(k)的投入金額。
9. 手頭必須有足夠的現金
生活上常會有不可預期的費用滋生，所以手頭上一定要有一筆現金足以支付這些開支。專家建議，手邊擁有3～6個月的現金儲備量最為保險。
10. 在動盪的市場堅持投資立場
市場的波動永遠不會消失，有時景氣、有時蕭條是必然的現象。專家說，在動盪的市場中堅持投資立場是很重要的，千萬不要隨波逐流、採取投機方式，只想一夕致富，那只會讓你功虧一簣。**
責任編輯：林妍
