【大紀元2018年05月02日訊】（大紀元記者肖琳美國馬里蘭州報導）市場上的各類理財產品層出不窮，怎樣選擇適合自己的產品？把自己辛苦賺來的錢交給理財顧問之前，怎樣才能判斷出顧問是否值得信賴？就此，記者採訪了在大華府地區從事理財咨詢多年的張文進博士，請他分享了自己的看法。
張文進博士，從事理財咨詢長達十六年，是正昇財務顧問公司的總經理及創辦人。
問：為什麼需要請理財顧問？
理財顧問具有專業的知識和專屬的產品渠道, 能夠為您量身選擇適合的理財產品, 分析各種產品的優缺點, 不只可以有效節約時間和精力, 更可以避免選擇不適合產品的錯誤
市面上也有很多理財類的資訊信息，其中非常高比例的是軟性營銷的手段，普通人很難判斷出來。專業的理財顧問還可以提供很多一手消息和財經活動的資源。
問：如何判斷理財顧問的可靠性？
資質認證像財務策劃師（Certified Financial Planner），是衡量顧問的重要標準，為了取得這些資質，顧問都要通過系統的學習和嚴苛的考試，專業的知識更為開闊，能夠更全面地替客戶考慮。
投資人需要多去了解，可以參加該公司舉辦的一些講座、活動。直接跟投資顧問諮詢，也可以向周圍的親朋好友打聽。
當然，顧問自身的能力和經驗也是非常重要的，客戶和顧問之間的合作，不只是買賣產品，應該是長期能夠應客戶人生的變化，金融環境的變化，為客戶做調整。
一般來說，有資質認證, 從業久、經驗多, 口碑好的顧問往往還是比較可信，他們也能為客戶提供更豐富的產品購買選擇。
問：對於一些理財產品，顧問會收取管理費用，是否值得購買？
關鍵要看淨收益如何，不要只著眼在費用，因小失大。如果投質回報率較高的產品，除去費用後，仍然賺得比費用低的產品多，還是非常值得的。
理財顧問需要花很多時間分析產品，研究政策和市場變化，投資是很複雜的，有專業的知識，有好回報的機率高很多。
對於工作繁忙的上班族和寬裕的退休人士，早一點找理財顧問是很有必要的。錢放著不動，扣除通貨膨脹，錢就在變少；錢活用起來，才能用錢生錢。
問：華人喜歡房產，有沒有值得關注的相關理財產品？
華人都喜歡購置房產，但並非每個人都善於管理房地產或租戶。商業房地產投資信託（又稱房產信託）可能是您一項好的選擇，它讓你用少量的資本，就可參與大型的商業房地產投資。
非交易型房產信託的優點是：1）價格穩定，不受股市波動影響；2）利息收入高且穩定，年息介於6%至7%，利息有延稅的優勢；3）風險分散，每一種投資產品擁有數十至數百楝的建築物，出租率高，分散在不同的州及城市，出租給不同的公司企業；4）成長潛力，非交易型房產信託在出售時，常有瞬間的成長。
很多人有房子在出租，若出租的房產已經賺了錢，但又厭倦管理房客，也不想繳稅，最好的處理方式應是1031置換延稅，如此一來售房賺的錢可延稅，同時仍有房租收入。
責任編輯：肖琳
