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【工商報導】你問我答:如何找到可靠的理財顧問?

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【大紀元2018年05月02日訊】(大紀元記者肖琳美國馬里蘭州報導)市場上的各類理財產品層出不窮,怎樣選擇適合自己的產品?把自己辛苦賺來的錢交給理財顧問之前,怎樣才能判斷出顧問是否值得信賴?就此,記者採訪了在大華府地區從事理財咨詢多年的張文進博士,請他分享了自己的看法。

張文進博士,從事理財咨詢長達十六年,是正昇財務顧問公司的總經理及創辦人。

問:為什麼需要請理財顧問

理財顧問具有專業的知識和專屬的產品渠道, 能夠為您量身選擇適合的理財產品, 分析各種產品的優缺點, 不只可以有效節約時間和精力, 更可以避免選擇不適合產品的錯誤

市面上也有很多理財類的資訊信息,其中非常高比例的是軟性營銷的手段,普通人很難判斷出來。專業的理財顧問還可以提供很多一手消息和財經活動的資源。

問:如何判斷理財顧問的可靠性?

資質認證像財務策劃師(Certified Financial Planner),是衡量顧問的重要標準,為了取得這些資質,顧問都要通過系統的學習和嚴苛的考試,專業的知識更為開闊,能夠更全面地替客戶考慮。

投資人需要多去了解,可以參加該公司舉辦的一些講座、活動。直接跟投資顧問諮詢,也可以向周圍的親朋好友打聽。

當然,顧問自身的能力和經驗也是非常重要的,客戶和顧問之間的合作,不只是買賣產品,應該是長期能夠應客戶人生的變化,金融環境的變化,為客戶做調整。

一般來說,有資質認證, 從業久、經驗多, 口碑好的顧問往往還是比較可信,他們也能為客戶提供更豐富的產品購買選擇。

問:對於一些理財產品,顧問會收取管理費用,是否值得購買?

關鍵要看淨收益如何,不要只著眼在費用,因小失大。如果投質回報率較高的產品,除去費用後,仍然賺得比費用低的產品多,還是非常值得的。

理財顧問需要花很多時間分析產品,研究政策和市場變化,投資是很複雜的,有專業的知識,有好回報的機率高很多。

對於工作繁忙的上班族和寬裕的退休人士,早一點找理財顧問是很有必要的。錢放著不動,扣除通貨膨脹,錢就在變少;錢活用起來,才能用錢生錢。

問:華人喜歡房產,有沒有值得關注的相關理財產品?

華人都喜歡購置房產,但並非每個人都善於管理房地產或租戶。商業房地產投資信託(又稱房產信託)可能是您一項好的選擇,它讓你用少量的資本,就可參與大型的商業房地產投資。

非交易型房產信託的優點是:1)價格穩定,不受股市波動影響;2)利息收入高且穩定,年息介於6%至7%,利息有延稅的優勢;3)風險分散,每一種投資產品擁有數十至數百楝的建築物,出租率高,分散在不同的州及城市,出租給不同的公司企業;4)成長潛力,非交易型房產信託在出售時,常有瞬間的成長。

很多人有房子在出租,若出租的房產已經賺了錢,但又厭倦管理房客,也不想繳稅,最好的處理方式應是1031置換延稅,如此一來售房賺的錢可延稅,同時仍有房租收入。

責任編輯:肖琳

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2018-05-02 2:30 AM
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