【大紀元2013年08月02日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在：尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件: wealth.watchers.tx@gmail.com。】
不只是投資，很多客戶的為難處是在理財上。這裡想給讀者一個概念我們如何協助客戶。
這對夫妻來找我時，他們的財產如下：
-住宅(沒有債務，只須付房地產稅、保險、水電、維修等)：價值約$400,000 – $450,000。
-信託 (夫妻共管、孩子們是受益人-已成家立業)：約有$500,000。
-由專家管理的投資帳戶：約有$500,000。
-銀行存款現金：約$500,000。
-自營退休金(SEP IRA / IRA)：約$250,000。
明顯地，這對夫婦是高資產級(除住宅外的財產有$1Million一百萬以上) 。他們的疑慮是：
1.他們剛賣掉多年經營的生意，拿到一筆現款。不願就放在銀行，這筆現款該如何投資最好？
2.生意買主有意出薪聘請這對夫妻來協助經營這生意。這對夫婦想知道他們是否能夠完全退休，不用再工作？
3.他們也想知道在兩人退休後，他們的財產、後事如何處理？
4.他們對目前的投資都不是很了解，也不是很放心。
有鑑於客戶的財務情況和需求，我們替客戶做出以下的分析報告：
-退休後生活所需的現金流量預測表。他們已經是經濟充裕，不需再工作。
-依他們的財政狀況，主要的需要是退休收入。他們的投資不需要承擔太多的風險。
-投資所得足夠生活費，且有剩餘可再投資。
-聯邦遺產稅豁免限制為525萬美元一個人，夫婦1.5億美元。來維護遺產繼承稅免稅地位，確定所有財產經由信託，由指定遺屬管理。
-我們鞏固和簡化了他們的眾多現有的投資。
例案結論：
-客戶銀行帳戶: $100,000現金，$100,000一年定存。(將近兩年生活費)
-將專家管理的投資帳戶也移到自創的信託名下，總資產$1百萬。其中30% 證券投資(利息約5-6%)，30%房地產信託(利息約8-10%)，30%高股息(dividends)股票(6-10%)，現金10%。預計每年投資收入大約$5-10萬。客戶需每年調動投資組合。客戶將由此帳戶提取未來生活費。
-考慮付所得稅來將IRA轉為ROTH──較適合做遺產。
-其餘現金及退休金，總計約$45萬，投入保值長期投資。估計8-10年回收為$80.5 – $97萬 (6-8% annual compound)。
-合併帳戶簡化財務狀況管理和報告給他們較多信心。
-沒有市場風險的長期投資策略使他們的養老金又安全、又是好投資。
本公司致力協助投資客戶的財務問題。歡迎來電預約時間面談。電話如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版權所有、盜版必究。 ◇
