美退休金帳戶管理出新規 衝擊富裕儲戶

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【大紀元2014年04月08日訊】(大紀元記者馬穎慧編譯報導)美國稅務法庭最近針對稅法中有關個人退休金賬號(IRA)資金轉移部份作出裁決,給一小群富裕的儲戶帶來麻煩,但大多數美國人將不受影響。

《今日美國》報導,該裁決指出,納稅人每年只可以執行一次免稅轉移,無論該人有多少個IRA賬號。

這與之前有很大的不同,眾所週知,納稅人可在多個IRA帳戶之間任意做資金轉移,每個個人資金都有為期一年的冷卻期。投資人可以從自己的退休賬號中取出一部份錢,並在60天內將這筆錢存入一個新的退休賬戶,這段時間將可以享有免稅,並可以規避任何處罰。 然而,如果有些資金以現金的方式被取出,且沒有及時存入其他退休帳戶,將被國稅局歸為應納稅的收入,對於未滿59歲半的人來說,需交付額外的10% 稅金。

另一方面,民眾從自己的一個IRA帳戶直接轉帳給另一個IRA帳戶,這樣無法接觸到自己的資金 。轉帳可自動進行,可執行轉帳任意次而不受懲罰。

事實上,一些民眾自IRA帳戶取錢,假裝做資金轉移,並有一個60天的「免稅貸款」,這是國稅局所不允許的。

大多數銀行家認為這個裁決的主要目地是防止有人從自己的退休賬戶貸款。

大多數美國人不會受到影響,因為大多數美國人沒有多個退休賬號,但是那些高資產淨值的富裕人士, 或者一些年紀大的、IRA退休帳戶中以定期存款(CD)存入的美國人,可能會受到影響。很多富有的儲戶會將自己的錢存入多個不同的退休賬號中,以防止一旦某個賬號出問題影響自己所有的資金。或通過從自己的個人退休賬號取款,找到收益更高的銀行後再存款的方式從中獲利。

(責任編輯:李緣)

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