【大紀元2014年09月19日訊】很多車主認為只要是在事故中沒有責任，自己就不用擔心保險的問題，這是一個最常見的誤解，而且這樣理解是不對的。買汽車保險時，有很多事情要考慮：保額是否足夠？投保的類別是否正確？如果對方沒有買保險或者投保不足怎麼辦？配偶在車上受傷向誰索賠？
我的一個朋友出了車禍，對方司機的保險只有法定最低保額（2.5萬），根本不夠補償我的朋友受到的傷害。所幸的是，我的朋友聽了我的建議，購買了「對方司機投保不足」險種，這種只需要花一點小錢就可以添加的險種，這時幫上了我朋友的大忙。多年來，我一直建議我的家人和朋友在買車險時一定要買的幾個險種，今天我把這些建議拿出來與讀者分享。這些險種花錢很少，但出了事故以後卻可以起到關鍵的作用。
「對方司機未投保」險種
有些情況下，發生車禍時對方司機可能沒有任何保險，如果是事故是因為對方的責任，那麼你自己或者自己車上乘客受傷的賠償要由「對方司機未投保」險種（uninsured motorist coverage）來支付。賠付的金額因情況而異，你需要知道的是，你自己或車上乘客受傷所需要的賠償，可能遠高於保險公司建議的「對方司機未投保」保額。你應當諮詢自己的保險公司有沒有可能增加「對方司機未投保」保額。
「對方司機投保不足」險種
經常發生的事情是，發生事故的車輛中有一輛保額很低（只有最低的2.5萬）。這種情況下，自己或車上乘客受傷的賠償超出對方投保額的話，你還是要靠自己的保險來支付，這被稱為「對方司機投保不足」險種（under insured motorist coverage）。你應該要求保險公司將這一保險加入你的保險計劃中。你允許投保的最高金額取決於特定的原則，從成本上看這一投保是很合理的，很多情況下，這也是你的保險計劃中最應該購買的附加險種，因為對方司機投保不足的情況非常常見，購買「對方司機投保不足」險種可以減少傷心和財務損失。
配偶保險（spousal insurance coverage）
如果你是車上乘客，車是親屬開的（比如孩子或其他人在開），然後出了車禍，而且自己車的司機對車禍有責任，你可以起訴自己車的司機，並且為自己的受傷獲得相當的賠償，如果保額足夠的話。
不過，如果開車的是你的配偶，這種情況下，紐約州法律不允許對配偶提起訴訟，直到不久前都是這樣。不過，現在已經有所改變，如果你的保險計劃中有「配偶保險」，你可以起訴你的配偶。要求你的保險公司將這一險種加入保險計劃，這非常重要，你想一想你開車的時候甚麼人最常和你在一起，肯定是你的配偶，而且這個險種花費很少。這是紐約州汽車保險中新近才有的險種，你一定要記得買上。
汽車保險已經成為我們社會的常識，但是你可能已經注意到了，你對汽車保險某些方面可能並沒有太深入瞭解到。諮詢一下保險經紀應當投何種保險是值得的，而且，在決定應當在保險計劃中包括哪些險種時，找一位聲譽好、有經驗的意外傷害律師聊一聊，也是非常有幫助的。
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責任編輯：艾倫
