作者：Dave Spooner
（大紀元記者吳蔚溪編譯）收租金遇到詐欺是新房東普遍擔心的問題，這並非沒有來由。沒有人願意被騙子佔便宜，遇到詐騙可能讓你感到無助，甚至對於未來的收租問題感到束手無策。
然而，欺詐是現代每個企業都必須應對的問題，也是成功管理租賃業務必備的技能。了解可能遇到的欺詐類型以及應對之道，將來遇到這些問題就知道該如何處理了。
以下是各種類型的租金欺詐以及如何減輕損失的方法。
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什麼是租金欺詐？
租金支付欺詐根據租戶選擇的付款方式而有所不同。以下是常見的欺詐手法：
1. ACH黑客和詐騙
ACH（自動結算所，Automated Clearing House)付款是通過ACH網絡從一個銀行帳戶直接轉帳到另一個銀行帳戶（譯注：自動轉帳功能）。如果雇主曾經通過「直接存款」向你支付過工資，那麼他們使用的就是ACH網絡。由於ACH轉帳速度快且方便，並且通常沒有轉帳手續費，所以很受租戶歡迎。
ACH轉帳可能是眾多租金支付中安全性較高的一種。然而，仍然可能遇到一些黑客和詐騙。ACH轉帳的運作原理是，要想在另一個人的帳戶中存款或提取資金，只需要知道他們的銀行帳號和路由號碼（routing number），僅此而已。如果黑客能夠獲取這兩個信息，他們就能夠存取你的所有資金。
儘管這聽起來令人擔憂，但請記住，ACH網絡的交易過程非常嚴格，對於交易和交易量是有管制的。如果出現問題，了解一些ACH交易代碼可以幫助你儘快解決問題：
R01：金額不足─這個代碼表示租戶的帳戶中沒有足夠的錢完成交易。只有全額的租金（而不是部分租金）可以扣除。
R02：帳戶已關閉─表示租戶提供了已關閉或最近關閉的帳戶號碼。
R03：無此帳戶─表示租戶沒有這個銀行帳戶。
R08：停止付款—表示租戶在他們的帳戶上設置了「停止」功能，停止從他們的帳戶轉帳到你的帳戶。
2. 借記卡退款（Debit Chargebacks）
租戶也可能對其帳戶上的ACH付款提出異議，從而取消交易。如果租戶通常不通過ACH轉帳支付，那麼這種追回租金的策略成功的機會較高，因為這會被視為可疑交易。然而，藉由先前保留正確付款的記錄，相當容易就能對退款提出異議，追回你的資金。
3. 信用卡退款
同樣地，當租戶致電信用卡公司，對帳單上顯示的租金提出異議時，就會發生信用卡退款的情況。租戶故意欺騙，對租金提出異議而拒付款似乎是很容易的事。如果租戶全年都很老實地通過信用卡付款，那麼這種策略不太可能奏效。在這種情況下，租戶過去詳細而準確的付款記錄可以拯救你。
4. P2P詐欺
點對點（P2P）平台（比如Venmo、PayPal、Zelle等）在安全性和租金收取方面存在一些實質性的限制。首先，這些平台並不是為房東和租金收取而設計的。你需要設置一個一般企業帳戶，因為使用個人帳戶收取租金違反他們的用戶協議。P2P平台還不能讓你設置和管理滯納金或拒絕付款，這點對驅逐房客的過程來說並不利。總的來說，P2P平台對房東來說風險很高。
5. 無足夠資金的空頭支票（NSF支票）
如果你允許租戶通過紙質支票支付租金，那麼你可能會遇到更常見的欺詐類型，即空頭支票。如果租戶的帳戶中沒有足夠的資金來兌現他們所寫的支票，銀行將從你的帳戶中撤銷這筆存款，即使你已經花掉了這筆錢。
6. 現金欺詐
基本的現金支付也容易遇到欺詐。如果你允許租戶郵寄現金，或將其放置在指定的地點，很可能他們只放一半的租金在信封中，然後投遞，然後聲稱另一半在信箱中被偷走了。
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防止網上收租欺詐的提示
現在你已經了解可能發生的欺詐類型，以下是防止租賃業務發生欺詐的3個重要提示：
1. 仔細篩選租戶
租戶篩選是防範所有類型欺詐行為的重要手段。有可靠的支付歷史，並且有足夠收入來支付租金的租戶應該沒有理由為了不付租金而進行欺詐。因此，不要接受任何未通過完整的信用調查、犯罪背景調查、驅逐歷史和收入核實的租戶。
2.在線收取租金（P2P平台除外）
以電子方式收取租金的好處很多，其中最重要的是，電子數字租金（digital rent）比傳統的現金或支票更安全。儘管在線收租仍然可能發生欺詐行為，但在線有一些選項能提供你更多追回損失的機會，那就是準確的數據和保存的記錄。租金收取軟件也經過加密，這樣你和租戶的資金就不會受到外部黑客的攻擊。它還加快了交易的處理時間，因此你會儘早知道發生的問題。但有一點，出於前面提到的原因，請避免使用P2P平台。
3. 保持完善的記錄
在發生退款和其它類型的租金支付欺詐時，勤奮和準確的記錄是你的最佳防禦手段。如果銀行或信用卡公司要求你證明從租戶帳戶中提取的款項是合法的，你的記錄將能清楚地顯示付款內容以及該費用的合法性。
在管理房產和租戶時，你很可能會遇到某種類型的欺詐。然而，好消息是，通過正確的知識、工具和資源，大多數這些情況都很容易解決，長期來說並不會影響你的租賃業務。
原文：What Is Rent Payment Fraud and How Can Landlords Prevent It?刊登於Entrepreneur（企業家）網站，授權《大紀元時報》轉載。
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