作者：Dave Spooner
（大纪元记者吴蔚溪编译）收租金遇到诈欺是新房东普遍担心的问题，这并非没有来由。没有人愿意被骗子占便宜，遇到诈骗可能让你感到无助，甚至对于未来的收租问题感到束手无策。
然而，欺诈是现代每个企业都必须应对的问题，也是成功管理租赁业务必备的技能。了解可能遇到的欺诈类型以及应对之道，将来遇到这些问题就知道该如何处理了。
以下是各种类型的租金欺诈以及如何减轻损失的方法。
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什么是租金欺诈？
租金支付欺诈根据租户选择的付款方式而有所不同。以下是常见的欺诈手法：
1. ACH黑客和诈骗
ACH（自动结算所，Automated Clearing House)付款是通过ACH网络从一个银行账户直接转账到另一个银行账户（译注：自动转账功能）。如果雇主曾经通过“直接存款”向你支付过工资，那么他们使用的就是ACH网络。由于ACH转账速度快且方便，并且通常没有转账手续费，所以很受租户欢迎。
ACH转账可能是众多租金支付中安全性较高的一种。然而，仍然可能遇到一些黑客和诈骗。ACH转账的运作原理是，要想在另一个人的账户中存款或提取资金，只需要知道他们的银行账号和路由号码（routing number），仅此而已。如果黑客能够获取这两个信息，他们就能够存取你的所有资金。
尽管这听起来令人担忧，但请记住，ACH网络的交易过程非常严格，对于交易和交易量是有管制的。如果出现问题，了解一些ACH交易代码可以帮助你尽快解决问题：
R01：金额不足─这个代码表示租户的账户中没有足够的钱完成交易。只有全额的租金（而不是部分租金）可以扣除。
R02：账户已关闭─表示租户提供了已关闭或最近关闭的账户号码。
R03：无此账户─表示租户没有这个银行账户。
R08：停止付款—表示租户在他们的账户上设置了“停止”功能，停止从他们的账户转账到你的账户。
2. 借记卡退款（Debit Chargebacks）
租户也可能对其账户上的ACH付款提出异议，从而取消交易。如果租户通常不通过ACH转账支付，那么这种追回租金的策略成功的机会较高，因为这会被视为可疑交易。然而，藉由先前保留正确付款的记录，相当容易就能对退款提出异议，追回你的资金。
3. 信用卡退款
同样地，当租户致电信用卡公司，对账单上显示的租金提出异议时，就会发生信用卡退款的情况。租户故意欺骗，对租金提出异议而拒付款似乎是很容易的事。如果租户全年都很老实地通过信用卡付款，那么这种策略不太可能奏效。在这种情况下，租户过去详细而准确的付款记录可以拯救你。
4. P2P诈欺
点对点（P2P）平台（比如Venmo、PayPal、Zelle等）在安全性和租金收取方面存在一些实质性的限制。首先，这些平台并不是为房东和租金收取而设计的。你需要设置一个一般企业账户，因为使用个人账户收取租金违反他们的用户协议。P2P平台还不能让你设置和管理滞纳金或拒绝付款，这点对驱逐房客的过程来说并不利。总的来说，P2P平台对房东来说风险很高。
5. 无足够资金的空头支票（NSF支票）
如果你允许租户通过纸质支票支付租金，那么你可能会遇到更常见的欺诈类型，即空头支票。如果租户的账户中没有足够的资金来兑现他们所写的支票，银行将从你的账户中撤销这笔存款，即使你已经花掉了这笔钱。
6. 现金欺诈
基本的现金支付也容易遇到欺诈。如果你允许租户邮寄现金，或将其放置在指定的地点，很可能他们只放一半的租金在信封中，然后投递，然后声称另一半在信箱中被偷走了。
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防止网上收租欺诈的提示
现在你已经了解可能发生的欺诈类型，以下是防止租赁业务发生欺诈的3个重要提示：
1. 仔细筛选租户
租户筛选是防范所有类型欺诈行为的重要手段。有可靠的支付历史，并且有足够收入来支付租金的租户应该没有理由为了不付租金而进行欺诈。因此，不要接受任何未通过完整的信用调查、犯罪背景调查、驱逐历史和收入核实的租户。
2.在线收取租金（P2P平台除外）
以电子方式收取租金的好处很多，其中最重要的是，电子数字租金（digital rent）比传统的现金或支票更安全。尽管在线收租仍然可能发生欺诈行为，但在线有一些选项能提供你更多追回损失的机会，那就是准确的数据和保存的记录。租金收取软件也经过加密，这样你和租户的资金就不会受到外部黑客的攻击。它还加快了交易的处理时间，因此你会尽早知道发生的问题。但有一点，出于前面提到的原因，请避免使用P2P平台。
3. 保持完善的记录
在发生退款和其它类型的租金支付欺诈时，勤奋和准确的记录是你的最佳防御手段。如果银行或信用卡公司要求你证明从租户账户中提取的款项是合法的，你的记录将能清楚地显示付款内容以及该费用的合法性。
在管理房产和租户时，你很可能会遇到某种类型的欺诈。然而，好消息是，通过正确的知识、工具和资源，大多数这些情况都很容易解决，长期来说并不会影响你的租赁业务。
原文：What Is Rent Payment Fraud and How Can Landlords Prevent It?刊登于Entrepreneur（企业家）网站，授权《大纪元时报》转载。
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