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加拿大利率一年飆漲5% 貸款續約成噩夢

大溫地區一些房主的貸款利率在2022年3月到2023年2月一年之間從1.29%漲至6%,每月還款額已不足以支付當月利息。(楊清清/大紀元)

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【大紀元2023年03月09日訊】(大紀元記者柳晴加拿大溫哥華採訪報導)「我們在2021年10月買房時簽約的浮動利率是1.29%,現在已經長到了6%」,在南素里買房的陳女士說,「這簡直是噩夢。」

加拿大央行自2022年3月開始加息,第一次宣布加息為25個基點,4月和6月分別宣布加息50個基點,7月和9月分別大幅加息100個基點和75個基點,10月和12月分別加息50個基點,將基準利率上調至4.25%。

陳女士告訴大紀元記者說:「我是2018年10月購買了一棟連排屋,當時選擇的五年固定貸款,利率3.5%,但是兩年後,也就是2020年5月,我們想換成獨立屋,當時房價開始上漲,而且利率很低,浮動利率能做到1.29%。」

超低的浮動利率讓陳女士一家十分動心,希望能抓住這個機會住上大房子。

「我們算了算,(換成獨立屋)貸款比原來增加不到一倍,但是每月還款額僅僅增加了500塊,還在我們的承受範圍內。」

「這次我們選擇了浮動利率,主要是因為利率非常低,價格非常誘人。」

噩夢開始

2021年低,陳女士一家剛搬進了新房子,央行就開始加息

「2021年底開始還款後,低利率的貸款沒還幾個月就開始加息了,開始時我們並不太擔心,因為知道每月還款額不會變動,最多就是利息比例增加一些,本金比例減少一些而已。不會給生活帶來經濟壓力。」

但是快速、持續增長的利率使還款金額全部變成利息。

她說:「一次又一次的,不斷的加息,首先開始讓我們的還款額全部變成了利息,也就是我們每個月都僅僅在還利息,根本沒有還本金。」

每月還款額無法覆蓋利息增長

隨著利率持續不斷的增長,利息金額很快的突破了陳女士的月還款額。

她說:「但是情況並沒有侷限於此,又過了幾個月,我們的還款額根本覆蓋不了利息了,每月還款額開始增加,每個月我都擔心還款額再一次增長,但是無論是否擔心,該來的總會來,截止到去年年底,我的每月還款額增長了800塊。」

嘗試一次性還款 降低月還款額

陳女士希望可以通過一次性還款的方式來降低月還款額。

「於是我採取了最不情願的辦法,繳納了一次性還款,希望可以遏制還款額的增長,並且希望每個月還一點本金進去,但是這種情況只維持了一個月。第二月這部分錢又不能覆蓋利息了。還款額繼續增長了。」

陳女士非常後悔簽約浮動利率。她說:「我選擇浮動利率,非常後悔。我們應該預料到,在疫情中,戰爭環境下,經濟一定是不穩定的。應該長遠打算,不應該只看眼前利益。」

她想對正在打算簽約買房的人說:「我建議一定選擇固定利率。」

她解釋說:「這是因為,如果你能承受固定利率下的利息,說明你買房是不影響你的生活質量的,但是一旦圖便宜買了浮動利率,遇到我這樣的情況,真的是很影響生活。所以我以後都會簽固定利息。浮動利息感覺像在炒股票,非常的被動。」

給感到拮据的房主建議

據CBC新聞報導,房屋分析師John Pasalis說對有還款壓力的貸款人來說,應該找到他們的放貸款機構,看看他們是否可以協商降低付款額。

一個選擇可能是延長還款期限,即全額償還抵押貸款所需的時間,這可能會使月付款降低。

「我認為人們不願意這樣做『談判』,但他們需要推動,」 Pasalis說,面對膨脹的抵押貸款,貸款機構似乎對幫助人們減輕這一衝擊感興趣。

責任編輯:李盈

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