編者按：只要能持續存錢，就能存到錢。但大部分的人都無法持之以恆，結果半途而廢，又將錢揮霍在其他地方，繼續過著為錢所苦的人生。接下來聊聊「存錢的五個觀念」。（接上文：活著就能存錢 5觀念找到儲蓄訣竅（上））
存錢觀念④存錢＞賺錢
第四個觀念是比起賺錢和增加資產，存錢更重要。
坊間部分對於錢的觀念是「比起儲蓄或省錢，還不如賺錢」、「投資錢滾錢比儲蓄更好」、「與其儲蓄，還不如自我投資」，這大概是永遠爭論不休的議題，但其實每一項都很重要。
然而，我認為最重要的還是「存錢」。
許多人對於省錢有著錯誤的認知，省錢是減少你的浪費，而不是壓抑你真正必要的需求。
老是浪費錢的話，不管賺再多都存不了錢。假設退一步依循「省錢不如賺錢」的觀念，那麼，到底什麼才是能賺錢的工作呢？基本上只有那種報酬率高的生意吧。因此說到底，減少浪費，才是真正能提升報酬率的行動。
無論再怎麼會賺錢，如果花錢沒有節制，最終還是會落得貧窮的下場。
數據顯示，60%的美國NBA球員在退休後五年內宣告破產，78%的NFL球員則在退休後不到兩年破產，或是陷入經濟困難的窘境。其他會賺錢卻經濟窘迫的例子也屢見不鮮，只要一查日本有錢名人破產或欠債的新聞，就能看到許多案例。
即使賺了1000萬，甚至1億日圓，只要花得比賺得凶就會變窮，要是因此去借錢，那根本稱不上有錢人。
此外，不管投資能獲得多少報酬，如果沒有用於投資的本金，說再多都是白搭。
電影《女稅務官》裡的著名臺詞
我想分享電影《女稅務官》裡一段著名臺詞，作為大家的借鏡：
「你就像是在傾瀉而下的水的下方放一個杯子，想要用這個杯子儲水，卻又因為口渴，把只裝了半杯水的杯子拿起來喝，你就是這種人，這是最糟的做法。你應該耐著性子等水裝到滿出來、流出來之後，再伸出舌頭舔。」
這段話簡直體現了變有錢的最最最基礎的觀念。
只要信奉這種觀念，大多數人都能變有錢。很多人明明手上只有半杯水，卻咕嚕咕嚕地喝掉，這樣的人一輩子都存不了錢。手上留不住錢，也就沒有投資錢滾錢的本金。
想變有錢，就只有儲蓄這個方法。我從來沒看過存不了錢的人能夠變有錢人，就算放眼全世界，應該也找不到這種人吧。
有錢人都是因為花的錢比賺的錢少才成了有錢人。
做好刪減支出的心理準備
向大家介紹兩本名著：《原來有錢人都這麼做》（湯瑪斯・史丹利、威廉・丹柯著，早川書房）[1]、《為什麼他們擁有億萬財富，而你卻沒有？》（湯瑪斯・史丹利著，文響社）[2]。這兩本書收錄了作者採訪許多位億萬富翁的致富心法。
不少億萬富翁都提到自己相當節儉，不鋪張浪費，生活支出絕不超過收入。正因為他們貫徹這項原則，才能成為富翁。
儲蓄是腳踏實地的致富方法，是理財基礎中的基礎，而理財之中最重要的也是儲蓄。
雖然並非只要儲蓄就能一切如意，但小看儲蓄的人就算暫時有錢，最終也很可能失去財富。
把勞動變成趣事，就能埋頭工作
雖然前面說「存錢比賺錢更重要」，但請別誤會，這並不代表可以疏於工作。想要獲得錢，還是需要下定決心認真工作，因為工作才是讓你從容運用金錢最強大的手段。
我要是沒有工作，就沒有今天的我。無論站在什麼樣的處境，唯有埋頭工作才能降低對金錢的煩惱。所以我除了一週五天的全職工作，還投入副業，盡可能增加工作時間來提高收入。
在這個過程中，我發現「快樂工作」能降低工作壓力；當工作時不再感到痛苦，才有辦法持續工作，獲得更多財富、資產，形成良性循環。
也許很多人讀到這裡會一頭霧水，因為大多數人並不是如此熱愛工作。但如果你不想工作，更應該趁現在努力工作，換取未來不用工作的生活。
要想快樂工作，或許最好的方法是只做喜歡的工作。雖然這並非完全無法達成，卻幾乎是難以實現的理想。我建議你不妨將目標訂為「不會感到痛苦的工作」或「有點興趣的工作」、「雖然不算超喜歡，但有成就感的工作」。
我現在的工作可說是「有興趣而且不會感到痛苦的工作」，這個描述比起「喜歡的工作」更來得貼切。即使如此，我也工作得很快樂。
存錢觀念⑤從失敗中學習
「存錢的五個觀念」中的第五個觀念是從失敗中學習。
從成功經驗中學習當然是件好事，但我認為失敗的經驗也價值連城。
這個世界有兩種人：從失敗中學習的人、不會從失敗中學習的人。
如果無法從失敗中學習，一輩子都不會進步，只會一再重蹈同樣的失敗。
比起他人的成功經驗，我在生活中參考更多的是失敗經驗，因為那些失敗經驗能成為借鏡。如果能將他人的失敗當作教訓，並且活用在自己的人生中，形同是一道邁向成功的捷徑。我一直很喜歡「負面教材」這個形容，並且從以前就善於運用負面教材。
許多負面教材就在身邊
其實，我的個性比一般人都來得糟糕，卻從小就愛挑別人的毛病。
我無視自己的問題，只注意他人的缺點。過去我常想改變自己這一點，但最近我發現這個特質可以活用在儲蓄上⸺從他人的缺點學習自己該如何處事，並且警惕自己不要犯下同樣的錯誤。由於身邊沒有人能具體指導我存錢這件事，所以我靠著這個方法開闢了屬於我的儲蓄之道。
你的身邊肯定也有負面教材，請仔細找找看。那些負面教材可能是朋友、熟人、公眾人物、戲劇或電影，我就是這樣一一找來學習。
其中影響我最深的負面教材是我的父母，我一直把我父母當作借鏡。
我從小就無法理解父母為何總是愛慕虛榮亂花錢，他們過於頻繁地換車，老是買昂貴的新車；住在與身分不相襯的高價房子；投保多種保險，卻不知道為什麼要投保；每天晚上抽菸喝酒；對於理財的觀念亂七八糟，完全無法掌握彼此擁有多少資產⸺這就是我家。
為了不引起誤會，我必須澄清：我現在和父母關係良好，也經常談論理財話題。只不過，我在成長過程中默默觀察著父母這一面，逐漸形成了「見不賢而內自省」的想法。我擔心自己一個不小心，過著像父母一樣漫無計畫的生活，未來也會走上他們的路。
學起來，然後親身實踐
只透過負面教材學習可不夠，學起來之後還要親自實踐，就算有時會失敗，也可以從自己的失敗經驗中反省。如同接受模擬考測驗後對答案一樣，無論從負面教材中學習到多少，直到看見自己的人生應用負面教材後的結果，才算是學以致用。
反省自身的失敗經驗，才能真正成長。就像我明明從小看著父母奢侈的花錢方式，卻也將自己的錢浪費在許多無謂的聚餐上，甚至只看價格買衣服、繳高額電話費。請從他人的失敗中學習，但親身實踐卻失敗後也要再學習，將想像與現實的落差化為讓自己成長的教訓。
自己的失敗經驗就是成長的最短捷徑。他人的失敗經驗當然也是一種教訓，但如果少了自己的經驗，光靠他人的經驗很難真正使自己成長。而且，人生不可能不失敗，關鍵就在於能否從失敗中學習，以及從失敗中學習到什麼。
[1] 英文書名為The Millionaire Next Door，中文版由久石文化於2017年出版。
[2] 英文書名為The Millionaire Mind，中文版由柿子文化於2017年出版。（全文完）
（網站專文）
<本文摘自《最強儲蓄體質：只要存下20萬，人生就會從此改變！》，晴好出版提供>
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責任編輯：曾臻
