編者按:只要能持續存錢,就能存到錢。但大部分的人都無法持之以恆,結果半途而廢,又將錢揮霍在其他地方,繼續過著為錢所苦的人生。接下來聊聊「存錢的五個觀念」。(接上文:活著就能存錢 5觀念找到儲蓄訣竅(上))
存錢觀念④存錢>賺錢
第四個觀念是比起賺錢和增加資產,存錢更重要。
坊間部分對於錢的觀念是「比起儲蓄或省錢,還不如賺錢」、「投資錢滾錢比儲蓄更好」、「與其儲蓄,還不如自我投資」,這大概是永遠爭論不休的議題,但其實每一項都很重要。
然而,我認為最重要的還是「存錢」。
許多人對於省錢有著錯誤的認知,省錢是減少你的浪費,而不是壓抑你真正必要的需求。
老是浪費錢的話,不管賺再多都存不了錢。假設退一步依循「省錢不如賺錢」的觀念,那麼,到底什麼才是能賺錢的工作呢?基本上只有那種報酬率高的生意吧。因此說到底,減少浪費,才是真正能提升報酬率的行動。
無論再怎麼會賺錢,如果花錢沒有節制,最終還是會落得貧窮的下場。
數據顯示,60%的美國NBA球員在退休後五年內宣告破產,78%的NFL球員則在退休後不到兩年破產,或是陷入經濟困難的窘境。其他會賺錢卻經濟窘迫的例子也屢見不鮮,只要一查日本有錢名人破產或欠債的新聞,就能看到許多案例。
即使賺了1000萬,甚至1億日圓,只要花得比賺得凶就會變窮,要是因此去借錢,那根本稱不上有錢人。
此外,不管投資能獲得多少報酬,如果沒有用於投資的本金,說再多都是白搭。
電影《女稅務官》裡的著名臺詞
我想分享電影《女稅務官》裡一段著名臺詞,作為大家的借鏡:
「你就像是在傾瀉而下的水的下方放一個杯子,想要用這個杯子儲水,卻又因為口渴,把只裝了半杯水的杯子拿起來喝,你就是這種人,這是最糟的做法。你應該耐著性子等水裝到滿出來、流出來之後,再伸出舌頭舔。」
這段話簡直體現了變有錢的最最最基礎的觀念。
只要信奉這種觀念,大多數人都能變有錢。很多人明明手上只有半杯水,卻咕嚕咕嚕地喝掉,這樣的人一輩子都存不了錢。手上留不住錢,也就沒有投資錢滾錢的本金。
想變有錢,就只有儲蓄這個方法。我從來沒看過存不了錢的人能夠變有錢人,就算放眼全世界,應該也找不到這種人吧。
有錢人都是因為花的錢比賺的錢少才成了有錢人。
做好刪減支出的心理準備
向大家介紹兩本名著:《原來有錢人都這麼做》(湯瑪斯・史丹利、威廉・丹柯著,早川書房)[1]、《為什麼他們擁有億萬財富,而你卻沒有?》(湯瑪斯・史丹利著,文響社)[2]。這兩本書收錄了作者採訪許多位億萬富翁的致富心法。
不少億萬富翁都提到自己相當節儉,不鋪張浪費,生活支出絕不超過收入。正因為他們貫徹這項原則,才能成為富翁。
儲蓄是腳踏實地的致富方法,是理財基礎中的基礎,而理財之中最重要的也是儲蓄。
雖然並非只要儲蓄就能一切如意,但小看儲蓄的人就算暫時有錢,最終也很可能失去財富。
把勞動變成趣事,就能埋頭工作
雖然前面說「存錢比賺錢更重要」,但請別誤會,這並不代表可以疏於工作。想要獲得錢,還是需要下定決心認真工作,因為工作才是讓你從容運用金錢最強大的手段。
我要是沒有工作,就沒有今天的我。無論站在什麼樣的處境,唯有埋頭工作才能降低對金錢的煩惱。所以我除了一週五天的全職工作,還投入副業,盡可能增加工作時間來提高收入。
在這個過程中,我發現「快樂工作」能降低工作壓力;當工作時不再感到痛苦,才有辦法持續工作,獲得更多財富、資產,形成良性循環。
也許很多人讀到這裡會一頭霧水,因為大多數人並不是如此熱愛工作。但如果你不想工作,更應該趁現在努力工作,換取未來不用工作的生活。
要想快樂工作,或許最好的方法是只做喜歡的工作。雖然這並非完全無法達成,卻幾乎是難以實現的理想。我建議你不妨將目標訂為「不會感到痛苦的工作」或「有點興趣的工作」、「雖然不算超喜歡,但有成就感的工作」。
我現在的工作可說是「有興趣而且不會感到痛苦的工作」,這個描述比起「喜歡的工作」更來得貼切。即使如此,我也工作得很快樂。
存錢觀念⑤從失敗中學習
「存錢的五個觀念」中的第五個觀念是從失敗中學習。
從成功經驗中學習當然是件好事,但我認為失敗的經驗也價值連城。
這個世界有兩種人:從失敗中學習的人、不會從失敗中學習的人。
如果無法從失敗中學習,一輩子都不會進步,只會一再重蹈同樣的失敗。
比起他人的成功經驗,我在生活中參考更多的是失敗經驗,因為那些失敗經驗能成為借鏡。如果能將他人的失敗當作教訓,並且活用在自己的人生中,形同是一道邁向成功的捷徑。我一直很喜歡「負面教材」這個形容,並且從以前就善於運用負面教材。
許多負面教材就在身邊
其實,我的個性比一般人都來得糟糕,卻從小就愛挑別人的毛病。
我無視自己的問題,只注意他人的缺點。過去我常想改變自己這一點,但最近我發現這個特質可以活用在儲蓄上⸺從他人的缺點學習自己該如何處事,並且警惕自己不要犯下同樣的錯誤。由於身邊沒有人能具體指導我存錢這件事,所以我靠著這個方法開闢了屬於我的儲蓄之道。
你的身邊肯定也有負面教材,請仔細找找看。那些負面教材可能是朋友、熟人、公眾人物、戲劇或電影,我就是這樣一一找來學習。
其中影響我最深的負面教材是我的父母,我一直把我父母當作借鏡。
我從小就無法理解父母為何總是愛慕虛榮亂花錢,他們過於頻繁地換車,老是買昂貴的新車;住在與身分不相襯的高價房子;投保多種保險,卻不知道為什麼要投保;每天晚上抽菸喝酒;對於理財的觀念亂七八糟,完全無法掌握彼此擁有多少資產⸺這就是我家。
為了不引起誤會,我必須澄清:我現在和父母關係良好,也經常談論理財話題。只不過,我在成長過程中默默觀察著父母這一面,逐漸形成了「見不賢而內自省」的想法。我擔心自己一個不小心,過著像父母一樣漫無計畫的生活,未來也會走上他們的路。
學起來,然後親身實踐
只透過負面教材學習可不夠,學起來之後還要親自實踐,就算有時會失敗,也可以從自己的失敗經驗中反省。如同接受模擬考測驗後對答案一樣,無論從負面教材中學習到多少,直到看見自己的人生應用負面教材後的結果,才算是學以致用。
反省自身的失敗經驗,才能真正成長。就像我明明從小看著父母奢侈的花錢方式,卻也將自己的錢浪費在許多無謂的聚餐上,甚至只看價格買衣服、繳高額電話費。請從他人的失敗中學習,但親身實踐卻失敗後也要再學習,將想像與現實的落差化為讓自己成長的教訓。
自己的失敗經驗就是成長的最短捷徑。他人的失敗經驗當然也是一種教訓,但如果少了自己的經驗,光靠他人的經驗很難真正使自己成長。而且,人生不可能不失敗,關鍵就在於能否從失敗中學習,以及從失敗中學習到什麼。
[1] 英文書名為The Millionaire Next Door,中文版由久石文化於2017年出版。
[2] 英文書名為The Millionaire Mind,中文版由柿子文化於2017年出版。(全文完)
(網站專文)
<本文摘自《最強儲蓄體質:只要存下20萬,人生就會從此改變!》,晴好出版提供>
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責任編輯:曾臻