【大紀元2025年07月10日訊】（大紀元記者李心純澳洲悉尼編譯報導）隨著儲備銀行兩次減息，澳洲步入減息周期，會有更多人考慮向銀行申請貸款置業，為免貸款被拒，準備向金融機構借貸的人士，最好审視自己過住的還款紀錄，以免誤入金融機構的「黑名單」而影響置業計劃。
金融「黑名單」成因
房地產網站RealEstate撰文揭示金融機構「黑名單」的成因。
金融服務公司Finch Financial創辦人兼執行長芬奇（Julian Finch）對此表示，雖然銀行沒有正式的黑名單，「但如果你違約、貸款被拒」或某些行為引起銀行的警覺，「這些資訊不會就此消失。」不良的財務行為則會影響一個人將來獲得信貸的能力。
不良財務行為
不良的財務行為包括貸款或信用帳戶違約，即貸款人未能按時償還各項貸款，如個人貸款、房屋貸款、信用卡或汽車貸款等。當還款逾期超過60天且金額超過150澳元時，通常會被視為違約行為。
芬奇表示，「這些資訊會成為你信用檔案的一部分，或儲存在銀行的內部系統中。」成為防礙貸款人從銀行或其它金融機構獲得貸款的資格。這可能會阻止你獲得貸款，不僅是從銀行，也可能從其它貸款機構。」
不幸的是,「這些不良記錄會在貸款人的記錄中保留五年。即使最終還清了債務，違約本身也可能使貸款人失去獲得主流貸款的資格。」芬奇說，因為金融機構，尤其是大型銀行視違約為高風險指標，可能立即導致貸款被拒。
持續透支帳戶或扣款被拒
除此之外，芬奇表示，持續透支帳戶或直接扣款被拒也可能導致貸款人被列入黑名單。因為「銀行會監控帳戶行為。頻繁的不成功扣款或透支表明帳戶不穩定，這可能會影響銀行批准新貸款或續簽現有貸款的意願，」芬奇進一步透露。
「即使你的信用評分看起來很完美無缺」，芬奇說，不良的帳戶行為也會使銀行的風險管理系統引起警惕，從而影響貸款申請。”
不尋常行為
其它會引起銀行警覺的因素包括：不一致的收入申報、未申報的債務、未解釋的存款、文件不一致，銀行可能會懷疑是否存在欺騙的行為。
短時間內申請多次遭拒
另外，短時間內多次申請被拒也可能引起銀行的擔憂。「如果銀行發現你在三個月內申請了五筆貸款，那就是一個危險信號，」芬奇說，因為「這會讓人覺得你很絕望，僅憑這一點就足以成為拒絕的理由。」
破產或信用嚴重受損
個人破產、信用嚴重受損、甚至職業也可能導致貸款人被列入黑名單。「如果你從事以現金支付，或者經營收入波動較大的業務，如酒店業或建築分包業，貸款機構可能會更加謹慎，」芬奇解釋道。
職業因素
此外，如果貸款人「從事被認為存在聲譽或道德風險的職業，例如成人娛樂、加密貨幣交易或賭博相關業務，銀行可能會直接拒絕你的申請，無論你的收入或信用評分如何。
「銀行並不總是會給出理由，但在幕後，他們會根據市場波動性、監管壓力和內部政策來評估風險。」芬奇總結，貸款人的職業絕對會影響相關評估。
解決建議
芬奇建議，任何擔心自身貸款歷史或信用狀況的人，在申請新的貸款前都應該先尋求協助，並「與了解銀行考量方式的金融專家合作」，避免不必要的信用損失。
責任編輯：劉頌恩
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