【大紀元11月27日訊】 在上次的保險專欄中，我們介紹了個人房屋保項的主要保項。在這一期的專欄中，我們將著重介紹：
1﹑個人房屋保項中的個人財產保險
2﹑水災保險（Flood Insurance）
首先，個人房屋保險的Coverage C 是個人財產保險（Personal Property）， 其提供對投保人所擁有或使用的財產在全世界范圍的保險。也就是說，假如投保人攜帶首飾或移動電腦去國外旅游，如發生遺失，被竊事件，其個人房屋保險會提供一定的賠償。賠償額則根据物品的价值及其物品是否屬于個人財產保險中有特別保險額規定范圍而定。
對于价值較高或較難估計的物品，比如手稿，首飾，金銀器，等等，個人財產保險對諸如此類的每一項都有各自的保險額限制。在2000年度修改計划中，手稿和其他貴重文件的保險限額是$1500, 而手飾，皮件，寶石被盜的限額也只有$1500. 如果你擁有以上物品的价值較高，就應該在個人財產保險中用附則（Endorsement）的方式，增加保險限額。一般而言，房屋保險中的個人財產險都不會承保單項价值超過一万元的物品。而個人貴重物品險（Valuable Item Insurance）。則用單獨，詳盡列舉每一個貴重物品的名稱，形狀，規格的方式，并要求有獨立的專業評估人的鑒定報告來承包這些手飾，鑽石，名表等等。
另外，一般個人財產險的理賠是根据受損時的現金价值，即折舊后的价值。舉例而言，房主買了一個价值$8000元的大屏幕超薄電視，兩年后因家中火災，電視被毀。經折舊后，被毀前的電視只值$3000， 那麼，保險公司理賠也只有$3000了。如果你申請了個人財產險中的個人財產更換附則（Personal Property Replacement Cost），在理賠時，保險公司會重新購買一個新的類似電視來折合現金進行理賠。
所以，權衡利弊得失，購買個人財產更換附則是一個比較明智的選擇。
水災保險（Flood Insurance）是聯邦緊急災難委員會屬下的聯邦保險署統一管理和協調的保險計划。
水災保險并不提供對在地下室的個人財產的保險。唯一承保的是安裝在地下室的暖水裝置等。水災保險只承保地下室的結构，而不管地下室的個人財產。水災保險中的個人財產險只承保位于一樓，二樓中的個人財產。但是大多數在水災易發區的家庭只申請了水災保險的房屋結构險。這也難怪，因為銀行從自身的經濟利益出發，只擔心因水災而引起的房屋倒塌和對房子結构的破坏。所以只要求水災易發區的居民申請房屋貸款時必須同時申請水災房屋結构險，對個人財產險沒有任何規定。
這里應該強調的因水災和地表水引起的損失，例如，因牆上裂縫而漏水沖入地下室和一樓房子，水從台階進入室內等，個人房屋保險是不承擔理賠的。唯一可能的保險是投保人在申請個人房屋保險時要求增加了水倒流的附則（Backup of Water and Sewer Coverage）。
個人房屋往往是一個家庭最重要的投資之一。從安心和安全的角度考慮，增加Backup of Water and Sewer Coverage，也許或讓你晚上睡得更踏實些。
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