【大紀元12月17日訊】(大紀元記者王知涵﹑黃子真編譯報導)把資產放在一個專業人士手中，而不是只在信箱裡接財務報表﹐可能是一個情感上令人怯步且挑戰智力的工作， 尤其在這樣一個新的利益衝突經常發生的年代。那麼， 一個投資者要做什麼呢 ?
美聯社11月28日報導﹐管理好你與你的財務顧問之間的關係是一個經常被忽視的金錢管理過程。不管你在尋找一個新的財務顧問或再評價你與你目前財務顧問的關係，請務必先以一堆問題武裝你自己，這樣你才能確信你的資產在一個可信任的顧問手中，你也才能得到你所花的錢等值的服務。
首先，大體上而言，你得問你自己是否你能欣賞你的財務顧問的個性，風格及的投資哲學，是否他們太過激進冒險? 或者不夠激進?
「從一開始就需要量身打造，因為個人理財是較需審慎處理的問題其中之一」 葛瑞(Gary Diffendaffer) 說，他是公認財務規劃師標準理事會(Certified Financial Planner Board of Standards Inc。) 在丹佛的執行副總裁。
和其他任何人的人際關係，溝通是最重要的。確定要定義好你預期從這個關係中得到什麼。目標要實際，要決定好多久溝通一次及溝通的方式。如果你一季才收到一次財務報表而你想要與你的顧問談談，那就不要客氣地說出來。
「一位好的顧問將會幫助他的客戶思考不同的選擇，這是有關訊息的透露。」吉姆（Jim Barnash）表示。他是財務規劃師協會（Financial Planners Association）已當選於2005年就任的主席，同時也是芝加哥林肯財務顧問（Lincoln Financial Advisors）的一位公認財務規劃師。「若我全然告知客戶或未來客戶我的報酬將會如何計算，然後他們會根據知識或經驗作選擇，是否那是公平的。」
這裡有一個你必須問，是最重要的問題，就是你要如何支付你的顧問。顧問收取佣金來取代固定收費方式，通常得到的是極少的收入，特別是長期持有的客戶。佣金可以是最不昂貴的選擇，特別是若你沒有計劃作多筆交易。在實務上，固定收費或是以小時計費可能是最為合理，有的是以購買金融商品價值的某一百分比來做為酬金。
另一個重要的要點是學習利益衝突，這些衝突經常存在。這件事其實就是了解顧問他可能如何影響你。有任何公司正為了更多著名的金融產品通路支付你的顧問，或是他們必須支付給你的顧問客戶引介費用﹖問一下。
有些顧問的商業伙伴關係可能會影響他對客戶的專業建議，使他未能以客戶的最大利益為依歸。舉例說，一些顧問銷售保險、證券及基金，他們可能會跟產品供應商有業務關係。
還有其他問題也需要注意：
(1) 你的顧問的證照是什麼以及他會提供財務服務多久？
幾乎每個人可以稱呼自己是財務顧問。更多的經紀人，他們主要的功能一直是販賣金融商品，使他們自己更配得上像顧問的稱號，所以一定要問關於教育背景及專業的領域名。（舉個例子，公認財務規劃師（certified financial planner, 註冊會計師－個人金融專家(certified public accountant-personal financial specialist)，特許財務顧問(chartered financial consultant)），以及他們擁有的執照，也要找出他們最擅長什麼領域（退休金規劃、稅務規劃、教育基金、保險規劃、投資規劃、現金管理等等），要確定他們符合你每一個需要。一些規劃師會提供忠告，但不會賣金融商品。
「你也要去了解他們的極限是什麼」史都華（Stuart Brill）說，他是一個公認的財務規劃師，是美國瑞杰金融集團（Raymond James Financial）的一員，他最近不得不拒絕了一個客戶，因為這個人在尋找不動產規劃服務，而那不是他專精的領域。（注﹕美國瑞杰金融集團創建於1962年，目前是美國最大的一家財務服務公司，全世界共設有2100多個辦事處，擁有5千多名財務顧問，為美國、加拿大及個人投資者、企業及政府當局提供投資、財務計劃、投資銀行業務、資產管理及信託服務。）
了解你的顧問在業內的工作經驗，曾經接觸過哪些公司，要求顧問簡單介紹他過去的工作，以及這些工作經驗如何影響他現時的專業。一個勝任的顧問，不單要有豐富經驗，還要能夠照顧個別客戶的財務需要。
(2) 你的顧問有多少客戶，「管理資產的智慧」在哪裡，我適合嗎？我是比較小的客戶嗎？
如果是，你將可能不會得到太多的關心。有些顧問的服務對象只限於資產值到達某一水平以上的人士。另外，也要問一下，究竟顧問會親自執行為你訂立的財務建議，或者轉介其他專業人士為你服務。並且你要仔細審核，你的顧問對投資的看法不會與你有很大差異，不會太過保守或者過於進取。
(3) 對於專業的誤判或者是不合常理的行為，你的顧問是否曾經需要管理者來約束他的行為？
假如規劃師是一名註冊的投資顧問，他要提供Form ADV, 包括兩個部份，第一個部份是向管理者申請電子檔案，包括違規的紀錄，第二部份服務，費用及投資策略的資訊，要求看它。一般來說，投資顧問可以管理2500萬美元或更多，必須向美國證券管理委員會（SEC）註冊，若是向州政府安全管理者註冊，管理的額度較小。
(4) 你將要直接和你的顧問一起共事，或是當一個同伴？要確定你所遇見每一個將要和你共事的人，查查他們的背景。
有些理財顧問會躬身親為，全面照顧你的需要，但也可能由公司其他同事及專業人士協助。這時你最好認識所有向你提供服務的人。假如顧問與其它專業人士（例如律師、保險經紀或者稅務專家）一起執行理財建議，你應該取得他們各人姓名，認識他們的背景。
你可以把這個寫下來嗎?
要求書面協議，提供服務細目及成本。顧問也應該研擬書面投資規劃，勾畫出你的目的、目標、投資限制、資產配置、投資績效比較以及預視投資時程，根據認證財務規劃師機構（CFP Institute）
最後，披露你自己也是重要的，確定顧問了解你全盤的財務結構，在做任何推薦之前。
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