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房貸100% 房市更熱了

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【大紀元8月22日訊】自由時報記者呂清郎╱專題報導

房市持續熱絡,加上現階段利率處於多年來低檔,而房價漲幅尚屬有限,刺激一波年輕購屋族陸續進場;但因自備款普遍不足,為年輕購屋者常見的問題,多家銀行因此趁勢推出100%額度的房貸,全力搶攻市場。

目前已推出100%成數房貸的銀行,包括台新、富邦、中國信託銀行等,多訴求最高可貸款的金額與房價相同。例如房屋總價600萬元,核貸成數最高就是600萬元。購屋者原先準備好的自備款,可轉做為如結婚基金、裝潢、家具費用等,市場反應不錯。

至於100%房貸利率,通常採分段式計息,首年最低2.0%至2.25%不等,第2年調整為2.85%至3.38%之間;或前2年2.3%,第3年開始調整為2.93%。

但要注意的是,少數銀行的低利率,只適用於貸款成數在房價的90%以下,若貸款成數超過房價的90%,利率將提高計算,因此消費者申貸前有必要細心確認計息方式。另外,相關開辦費規定,也是必須事先精算的支出,一般為3000元左右,或貸款金額的0.5%。

最重要的,銀行對於100%房貸業務,因為考量放款風險較高,並非來者全收,普遍設定有申請人資格的限制規定,例如白金級往來戶資格,或限定公教人員、專業人士、大企業主管、醫療體系主管等,或是限定透過信義、永慶、太平洋、住商、中信房屋等5大仲介通路交易的房屋。另有少數銀行雖不限申請人資格,也加強落實徵信作業,申貸人最好有心理準備。

另一方面,100%房貸多已設定最高貸款金額的上限,例如台北市的房子,最高貸款金額800萬至900萬元不等;台北縣最高貸款金額則為550萬至600萬元;其他縣市的房子,最高貸款450萬至500萬元。

也有銀行是以房貸戶每月薪資收入的80%,試算其還款能力,再推算核貸金額的上限。

台新銀行消金處資深副總經理吳清文表示,年輕購屋族資金需求較高,面對購屋自備款,加上裝潢、家具、成家的支出,資金壓力沈重,甚至會影響到生活品質,若能運用100%房貸,只要每月收入足以支付分期款,全額房貸將可及早完成購屋計畫,升格為有殼族,並且維持一定的生活品質,化解成家的經濟壓力。

吳清文指出,以該行的房貸100%購屋專案為例,不限申貸人資格,只要年滿25歲至40歲,工作現職滿6個月以上,就可提出申請,核准貸款後,即可取得房價100%的購屋資金。

富邦銀行個人金融總處則強調,該行100%完全成數房貸,主要鎖定優質轉貸戶,以創新的鑑價100%轉貸額度,協助客戶完成置產心願。

但考量高成數放款的風險,所以申貸資格規定要信用紀錄良好,並應具備公教、專業、大企業主管、醫療體系主管、該行白金理財戶資格,及擔保品持有滿3年以上、在原貸行庫繳款滿1年以上的優質轉貸戶。

富邦銀行建議消費者,由於100%鑑價額度房貸,提供原額轉貸與增貸等2種選擇,貸款人應先評估資金需求的高低,當需求資金較高時,可選擇增貸,但房子必須為自住,且位於都會區內,最高以重新鑑價的100%額度轉貸。

如果資金週轉需求較低,可選擇原額轉貸,但房子應位在大台北地區,依原房貸的全額轉貸,通常為重新鑑價的75%左右。而如果房子在大台北以外地區,可依原貸餘額轉貸,及提供原貸款餘額的5%,最高上限75萬元的週轉金,也就是透過轉貸方式,將押在不動產上的大筆財產,移轉一部分成為可靈活運用的低價資金。

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