【大紀元8月22日訊】自由時報記者呂清郎╱專題報導
房市持續熱絡，加上現階段利率處於多年來低檔，而房價漲幅尚屬有限，刺激一波年輕購屋族陸續進場；但因自備款普遍不足，為年輕購屋者常見的問題，多家銀行因此趁勢推出100%額度的房貸，全力搶攻市場。
目前已推出100%成數房貸的銀行，包括台新、富邦、中國信託銀行等，多訴求最高可貸款的金額與房價相同。例如房屋總價600萬元，核貸成數最高就是600萬元。購屋者原先準備好的自備款，可轉做為如結婚基金、裝潢、家具費用等，市場反應不錯。
至於100%房貸利率，通常採分段式計息，首年最低2.0%至2.25%不等，第2年調整為2.85%至3.38%之間；或前2年2.3%，第3年開始調整為2.93%。
但要注意的是，少數銀行的低利率，只適用於貸款成數在房價的90%以下，若貸款成數超過房價的90%，利率將提高計算，因此消費者申貸前有必要細心確認計息方式。另外，相關開辦費規定，也是必須事先精算的支出，一般為3000元左右，或貸款金額的0.5%。
最重要的，銀行對於100%房貸業務，因為考量放款風險較高，並非來者全收，普遍設定有申請人資格的限制規定，例如白金級往來戶資格，或限定公教人員、專業人士、大企業主管、醫療體系主管等，或是限定透過信義、永慶、太平洋、住商、中信房屋等5大仲介通路交易的房屋。另有少數銀行雖不限申請人資格，也加強落實徵信作業，申貸人最好有心理準備。
另一方面，100%房貸多已設定最高貸款金額的上限，例如台北市的房子，最高貸款金額800萬至900萬元不等；台北縣最高貸款金額則為550萬至600萬元；其他縣市的房子，最高貸款450萬至500萬元。
也有銀行是以房貸戶每月薪資收入的80%，試算其還款能力，再推算核貸金額的上限。
台新銀行消金處資深副總經理吳清文表示，年輕購屋族資金需求較高，面對購屋自備款，加上裝潢、家具、成家的支出，資金壓力沈重，甚至會影響到生活品質，若能運用100%房貸，只要每月收入足以支付分期款，全額房貸將可及早完成購屋計畫，升格為有殼族，並且維持一定的生活品質，化解成家的經濟壓力。
吳清文指出，以該行的房貸100%購屋專案為例，不限申貸人資格，只要年滿25歲至40歲，工作現職滿6個月以上，就可提出申請，核准貸款後，即可取得房價100%的購屋資金。
富邦銀行個人金融總處則強調，該行100%完全成數房貸，主要鎖定優質轉貸戶，以創新的鑑價100%轉貸額度，協助客戶完成置產心願。
但考量高成數放款的風險，所以申貸資格規定要信用紀錄良好，並應具備公教、專業、大企業主管、醫療體系主管、該行白金理財戶資格，及擔保品持有滿3年以上、在原貸行庫繳款滿1年以上的優質轉貸戶。
富邦銀行建議消費者，由於100%鑑價額度房貸，提供原額轉貸與增貸等2種選擇，貸款人應先評估資金需求的高低，當需求資金較高時，可選擇增貸，但房子必須為自住，且位於都會區內，最高以重新鑑價的100%額度轉貸。
如果資金週轉需求較低，可選擇原額轉貸，但房子應位在大台北地區，依原房貸的全額轉貸，通常為重新鑑價的75%左右。而如果房子在大台北以外地區，可依原貸餘額轉貸，及提供原貸款餘額的5%，最高上限75萬元的週轉金，也就是透過轉貸方式，將押在不動產上的大筆財產，移轉一部分成為可靈活運用的低價資金。
