【大纪元2月18日报导】（中央社记者程韵璇台北18日电）－金虎年投资理财专题之4
除了好好享受新年假期，年节也是检视个人保单好时机。保险业者建议，应优先检视保障是否完整，并考虑自己及家人保障需求、财务状况和未来理财规划。
民众在考虑是否增购新保单时，应以“基础保障”为重。南山人寿指出，医疗保险为最基本保障项目，尤其家庭重要经济支柱，一旦住院、手术，会造成沉重负担。
国际纽约人寿行销长黄振国也表示，一般民众较少意愿投保较高额的医疗险及重大疾病保障，但这违背保险保障精神。例如一家之主除寿险以外，意外险、医疗险及癌症险也考虑，才能应付意外或罹病但未身故时长期治疗需支出的住院及医疗费用。
另外，一年过去，若有大笔年终奖金或调薪，或因为屋贷、车贷款使负债增加，也应依收入或负债情形调整保额。
黄振国建议民众，可使用“双十原则”，也就是保额是年收入的10倍，保费则不超过年收入的1/10。例如年收入50万元，保额规划为 500万元，年缴保费则不应超过 5万元。
若有大笔年终奖金和调薪，该如何妥善利用？大都会人寿建议将部分年终奖金投保美元保单，大都会人寿行销企划暨公关部协理杜墨玮表示，国内利率仍在低档，美元还是全球强势货币，波动相对稳定，可趁美元低档时购买美元保单，不但预定利率较高，以后也有机会赚到汇差。
黄振国则建议，未购买过投资型保单的民众，可利用年终奖金规划投资型保单，兼具保障与投资功能，做好财务配置。
此外，投保资料若有变更，也要通知业务员更改。黄振国表示，包括职业内容、联络地址及受益人等都须留意。许多人在转换工作跑道后联络地址与电话还是前公司，可能会遗漏重要资讯。
他表示，投保意外险后若转换工作，更要记得主动告知，以免转职后工作风险降低，多缴不必要的保费；而若职业风险提高，未通知保险公司，日后理赔权益也将受损。
