H先生正在寻找适合的抵押贷款方案，大学主修财务金融的他，原本认为可以轻松应付，但是实际面对授信业者后，却感到力不从心。每一家授信业者的方案内容都好复杂，且每一位业务员的说法也都不同。他虽有基本概念，还是不知道该怎么选择。他觉得，他只是单纯地想要办理三十年的抵押贷款，这看似简单的事情，做起来怎么那么难，该怎么办才好呢？
各位想必和H先生一样，都想要轻松比较房贷价格，因此，我们需要一套工具，一套可以帮助我们简化所有资料的工具。读过前几篇文章的人一定知道，比价最重要的两个数字，一个是利率，另一个就是总费用。询价时，业务员会直接告诉我们利率，但是不会主动告诉我们总费用，也因为大多数人不知道可以要求提供，所以也都没问；没问，授信业者自然也就没有提供。现在，您已经知道可以要求授信业者提供总费用资料，可是，总费用项目到底包括什么呢？在此，我们要介绍一份工具-房贷采购大作战表格，表格的内容就是比价需要的重要资料，各位可以要求授信业者依此表格提供资料，绝对会简化比价工作。
加强房贷采购过程
总费用是由一项项小费用累积加总而成，每一家授信业者收取费用的细项不同，就算是相同细项，其费用也不一定一样。收费项目虽然复杂，但绝对可以依我们看得懂的形式呈现。房贷采购大作战表格可以清楚显示重要项目及其费用，若授信业者愿意依表格提供资料，就会使我们可以轻松看得懂得报价。此表格由三种表格组成，分别为利率报价表、报价细项表以及比价表（可参照www.mindyourownmortgage.com）。我们本次会先大略介绍利率报价表和报价细项表，比价表之后再介绍。
利率报价表
信用分数、收入及负债和房屋现值，加上市场、经济、政策等因素，均会影响我们缴付的房贷费用。这部分涵盖太广泛且复杂，我们暂且先不用考量这些。如同买车，我们不会考量造车产生的费用细节，但我们会想知道汽车售价，主要是由什么费用来组成的。所以，采购房贷时，我们应将注意力转移至利率、点数、授信业者服务费以及第三方服务费，这四项才是构成房贷费用的要素，而利率报价表的设计就明列利率、点数、授信业者服务费以及第三方服务费，其格式如下：
房贷采购大作战
利率报价表
报价日期: 贷款方案:
贷款金额: 贷款期:
授信业者: 利率类型:
联络人: 托收账户:
电话: 利率锁定期:
Email: 提现:
利率 点数 点数费用 授信业者服务费 第三方 服务费 总费用 6.00% 0.00% – $1,950 $1,465 $3,415
首先，要注意，询问每一家授信业者时，基本的预设值要一样，才能正确的比较价格，现在，让我们来看一下报表的内容。
． 贷款方案：一般抵押房贷、标准房贷、超额房贷…等等。
． 利率类型：固定利率、浮动利率、混合型利率…等等。
． 托收账户：若有托收账户，借款人将每个月的还款金额汇入一个特定的托收账户，此金额包含本金、利息、房屋税及房屋保险费，需缴纳房屋税及房屋保险费时，再从此账户拨出。若无托收账户，借款人每个月的还款金额仅包含本金及利息，房屋税及房屋保险费届时自行缴纳。
． 利率锁定期：锁定期间内，利率不会有任何调整。
． 提现：是否可以提领现金。
． 利率：借款人依比率支付给贷方借款的费用，授信业者会参照指数订定基准利率。
． 点数：这是最让人摸不着头绪的一项费用。一个点数是贷款金额的百分之一，若愿意支付点数，可换取比较低的利率；反之，若没有意愿支付点数，授信业者则给与比较高的利率。授信业者利用点数调整其收益，我们实际支付的利率是基准利率加上点数。
． 授信业者服务费：支付给授信业者或中介办理房贷的手续费，此费用是固定不变的，除了利息，服务费也是收益的来源。
． 第三方服务费：除了授信业者或中介，还需要其他公司的协助才能完成房贷办理，如：房屋鉴价和信用报告，所以也需要支付这些公司手续费。第三方服务费通常以预估值报价，所以，随时可能会变动，不过，因为已经长期配合一段时间，这些公司所收取的费用应该大同小异。所以，授信业者报价给我们时，与实际金额应该会大致相同。
． 总费用：为点数费、授信业者服务费和第三方服务费的加总，不包含利率。
利率报价表的好处在于：
． 我们一般询价时，授信业者只会告诉我们一种利率报价，同一个房贷方案，其实有不同的利率可以选择，如果利用利率报价表，表格会列出各种利率及其费用。
． 简化细项，方便比较，让我们不会陷入文字游戏，一头雾水。业务员为了佣金，可能任意窜改价格，有了利率报价表，可以防止业务员操控价格。
． 授信业者也是依表格中的资料订价，有了利率报价表，至少可以了解他们如何定价。
报价细项表
授信业者服务费与第三方服务费到底提供了什么服务呢？其细项繁杂，我们可以利用报价细项表，要求授信业者一一详列，格式如下：
房贷采购大作战
报价细项表
报价日期: 贷款方案:
贷款金额: 贷款期:
授信业者: 利率类型:
联络人: 信托账户:
电话: 利率锁定期:
Email: 重贷提现:
利率 授信业者服务费 第三方服务费
房贷相关费用:
手续费 $1,950 $395
房屋鉴价费 $35
信用报告 $40
税务 $45
水灾证明费
其他(说明)
其他(说明)
产权费用:
产权服务费 $225
过户费 $350
借方产权保险费
贷方产权保险费 $375
其他(说明)
其他(说明)
授信业者总服务费 $1,950
第三方总服务费 $1,465
从利率报价表和报价细项表，我们会知道办理贷款会收取哪些费用，费用经过整理后，是不是一眼就可找到我们要的数字-利率和总费用，就是这么简单明了。
贻达贷款
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