【大纪元2013年06月28日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及高资产客户私人投资顾问。累积三十年以上投资专业经验，投资领域跨越股票、基金、房地产、期货、年金、及私人投资市场。专业重点在：财经行情、尖端投资市场分析、及客户投资规划。
专栏主旨包括：与大家共同研究分享当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件:wealth.watchers.tx@gmail.com。】
一家声称是世界上最大的金融顾问机构，做问卷调查其全世界资产超过一百万的客户，关于客户们的最大遗憾。以下是调查结果：
#1. 没有尽早开始做定期财务计划（57％）
#2. 没有慎重的来审理拥有的投资（18％）
#3. 包揽不必要的债务（13％）
#4. 12％的受访者的其他的最大遗憾包括没有储蓄足够钱来支付子女或孙子女的教育、或没有庞大的遗产来留给子女或孙子女。
这份调查显示，即使对高资产人士，将财务有效的规划成一份正规的长期计划是他们理财经验的一个转捩点。受访者的一半以上引此为其压倒一切的遗憾，明确的证实，即使事业成功的富有人士，在其专业领域也许能眼明手快的发现投资好机会，但仍然没有在最初就充分了解长期财务规划的重要。
虽然这份调查专注于高资产级人士，我相信调查任何社会阶层都会产生类似的结果。不了解财务的重要性，因而不了解财务计划的人士比比皆是，包括很多相当投入的投资者。但是，所有人都一致地希望他们的家庭能有他们想要的生活；也就是说，有个完善的计划来达到所有财务需要和理想。
像许多资深顾问，在我多年来的经验，美好的结局很多，但是令人遗憾的结局也有。例如我花了近一年的时间心力来说服一位年届六旬，退休、丧偶的男性客户依照我的建议做好财务计划。但是他屡劝不听，觉得没什么好急的。没想到的是他突遭癌症，在住院和镭射治疗期间，他迫在眉睫快速娶了女友，好有个人在身旁照顾。现在他的时间全被健康状况控制，加上看病账单不绝，他的财务完全被推到一旁。他的资产、投资，只有他自己一人知道。目前是处于无管辖的境地！
如果这位客户有接受建议，他现在可全心静养，知道财务已经安排好。他的失误不仅使自己置身于不利的处境，也将困扰多代家人。他的未来资产分配变成辣手难题。
什么时候是做财务计划最佳时机？
这真实故事的教训是：尽早开始做定期财务计划，趁每个人还健康的时候。吸收家人有助的建议，考虑清楚，然后让大家分享共识。
什么时候要做财务计划？
第一，如果没有计划好，没有沟通好，家庭可能因金钱纠纷而破裂。第二，财政计划让晚年照顾，不造成家庭成员的负担。第三，做财政计划是延续家庭的传统和价值观的机会之一。当有资产须保护，无论是地产、一个家族企业、慈善的遗产或以其他方式，缺乏与下一代的共识，可能会导致缺乏合作。
如何做财务计划？
无论财富多少、涉及多少家庭成员，财务计划最终须客户个人来做策划、投资选择、财产转移等等决定。如果资产涉及一个大家族企业，信托（S）和类似的，年轻一代的意见几乎是必须的。但即使普通资产程度，获得年轻一代的参与是有助的。财务顾问的角色像是导演，指挥每个演员做最好的表现。这意味着帮助家庭成员了解计划细节，责任权益分配等。
第一个挑战是让所有有关成员展开建设性的、真诚坦率的交谈，并提出问题。财务顾问可以启动类似以下这些谈话：
当你无法自理时，你想要什么样的护理？
你希望留给你的家人的年轻一代什么样的遗产？
你希望你的孩子、孙子负担什么样的责任照顾你的晚年？
做财务计划不只是帮助自己，也帮助整个家族的未来。
我们都知道，要期望新成果就必须尝试新方式。因为传统投资会受到经济、市场、和政治等各式各样因素的影响，投资结果永远是未知数。我们协助投资客户投资在一类不受市场、经济左右的资产项目！欢迎来电预约时间面谈。鼓励大家也介绍给亲朋好友。投资是IRS审核的401(k)和IRA的投资。本公司电话如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ◇
