【财商天下】房地产近崩盘 大陆金融危机将至?

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【大纪元2022年07月02日讯】中国最大的房地产开发商中国恒大,自从一年多前传出财务危机之后,首次被一家香港公司申请清盘,那么,这个事件将会如何发展,对中国房地产行业又会产生怎样的影响呢?另外,还在继续发酵的河南村镇银行事件,正在波及更多银行,而且,楼市销售低迷,断供房、法拍房激增,房企债务危机也在加剧,那么,这是否意味着中国的金融危机即将引爆呢?我们今天就来重点谈谈这些问题。

中国恒大遭申请清盘 碧桂园成“堕落天使”?

最近,香港公司“佳盛环球”(Top Shine Global)向法院申请对中国恒大清盘,涉及的金额是8.625亿港元,聆讯将在8月31日举行。恒大对此表示极力反对,并强调公司预期在7月底前公布境外债务重组初步方案。

虽然股东申请清盘,不一定被法院批准,但有经济学家表示,恒大这次被申请清盘,有开端和指标的作用,是新一波恒大信用危机爆发的信号。而且恒大危机是对中共政府治理能力的考验,如果处理不当,可能会引发中国系统性的金融危机。

那么,是什么人申请对恒大清盘呢?据“香港01”报导,“佳盛环球”的实益拥有人是香港特首选委、年仅29岁的连浩民,他也是有中方背景的“九龙社团联会”的首席会长。

据财新网报导,连浩民的身份相当多,还身兼香港政协青年联会执委会副主席、江苏省青年联合会委员、中华全国青年联合会委员、九龙社团联合会荣誉会长等等职务。还有香港知情人士透露,连浩民是民间有着“公海赌王”之称的商人连超的儿子,但是,这一点财新记者无法证实。连超的原名是连卓钊,曾经卷入国美创始人黄光裕、公安部原部长助理郑少东、广东省原政协主席陈绍基,甚至华融前董事长赖小民等案件中。

但是不管怎样,可以看出,连浩民年纪轻轻,却颇有来头,而且和中共官场的关系不一般。他对恒大提出清盘申请,背后是否有其它隐情,也让人非常好奇。但至少可以看出,中共当局对于恒大的破产并不在意,这也给其它中国民营房企敲响了警钟。

在资金紧张和销售下滑的背景下,中国民营房企的状况已经进一步恶化。

6月22日,评级机构穆迪将碧桂园的债信评级,从投资级下调到垃圾级,理由是“碧桂园的物业销售下降和财务指标恶化”,以及长期融资渠道受限。彭博社的报导甚至将碧桂园形容为“堕落天使”,显示出对碧桂园这类优质房企的失望。网上有评论说,从融创中国到碧桂园,中国民营房企已经不存在好学生了。

据《香港经济日报》报导,在2020年12月之前的10年里,穆迪调降大陆房企的评级只有56次,但在过去9个月中,穆迪调降大陆房企的评级却高达91次。

然而,中国房企的债务危机还在持续,众多房地产项目亟待纾困。也因为如此,中国房地产业协会,决定7月底在杭州主办“房地产纾困项目与金融机构对接商洽会”。

但问题是,从河南村镇银行爆雷以来,中国金融机构的风险也在逐渐暴露,它们如今都自顾不暇,还有能力帮助房地产项目纾困吗?

中国发生银行挤兑潮 金融危机将要引爆?

4月18日,河南、安徽6家村镇银行的40万储户无法提款,涉及金额400亿人民币,之后,涉事银行关闭了网络交易系统,甚至对维权储户用“健康码变红码”的手段精准打击,让红码成为了维稳手段,十分恶劣。

但是,其中一家涉事银行,河南开封新东方村镇银行,偷偷在26日开通网络交易系统,持续15分钟。消息传开后,被全网骂翻,质疑这是为一些“领导”开绿灯,让权贵们先跑路。

在网络交易开通期间,一些储户成功取款,但是众多储户取款后,因为没有即时到账,款项被银行系统追回,交易页面上显示“交易冲正”。对此,新东方村镇银行回应说,手机银行个别操作权限出现异常,所有涉及提款的账户仍将被进行审查,即使储户把存款取走了也要进行审查。这就是中共体制下的银行,你取自己的钱还要被它审查,当然,这种耍无赖式的回应立即引发了民众愤慨,很快上了热搜。

不过,这一事件也说明,官方此前的说法并不成立。第一,储户的钱仍然在账上,并没有被新财富实控人吕奕骗走;第二,所有交易仍在银行系统之内,并非是在银行监管之外。

但是,在6月23日的记者会上,中共银保监会负责人表示,公安机关已经抓获了一批犯罪嫌疑人,并查封了一批涉案资产,但是,就是仍然不提存款偿付问题。

可怜众多储户,求告无门。一位来自浙江温州、化名Peter的45岁企业家告诉美国媒体CNN,说他将毕生的积蓄大约600万美元,存入了河南省3家小银行的线上账户,但是自从4月份以来一直无法取款。他说,自己睡不着觉,已经快精神崩溃了。

但是,除了河南、安徽村镇银行储户的存款被吞之外,从深圳到上海,从辽宁丹东到江西九江,各地的大小银行都出现了限制取款和挤兑的情况。中共政府也在近期间接证实,中国发生了银行挤兑潮。据《国际金融报》报导,中共央行上海总部表示,6月1日到15日,央行的现金供应投放总量,已经达到去年同期的将近4倍。

相信,在中共目前的执政乱局中,未来这种事情只会越来越多,中共的银行更像是一只绞钱机,只是,绞的都是老百姓的钱。

目前,中国国有四大行都在限制存款、提款,或者是限制网上转账交易,这说明整个中国对于现金的需求高涨,而其中一个重要原因,就是对银行缺乏信任。这说明中国的金融风险非常严重,尤其是中小银行和村镇银行,很可能成为中国金融危机爆发的导火索。

有专家认为,按照中国的经济现状,预计到今年年底,绝大多数中小银行都会出现生存危机,而大量中小银行的倒闭,必然会引发中国的经济危机。

不良贷款滚雪球 银行造假以掩盖风险

而这种说法,还不是危言耸听。据《中国数字时代》6月28日的报导,最近有网民在知乎上提问,“为什么最近总有世界末日的感觉?你们也有这种感觉吗?”结果,一位名叫“刘衍”的网民回答说“有”,并具体描述了他的亲身经历。

这位网民是在四川一家银行工作,一个多月前开始负责贷款的审批。他发现,自己的主要任务是应付各种检查,撰写各种报告,接受各种咨询,审贷款只是副业。但是,他为此感到特别心慌不安。

为什么呢?因为他要撰写监管当局的各种问责报告,回答各种问题,比如:联合贷款怎么放出去的?异地贷款怎么这么多?关联企业真实情况是什么?普惠指标是真是假?贷款比例为什么一直降?存量贷款到底隐藏着多大风险?新增贷款真的放不出去吗?而这位银行职员说,每一份报告都写得他笔头咬破,冷汗直冒。如果写真实情况,分分钟高管就要被约谈。

至于说审贷款为何成了副业,他说是因为贷款真的放不出去,而且能收回来的凤毛麟角,绝大多数都是短贷长用,像一个个雪球滚下去。让这位网民更为惊讶的是,为避免风险集中暴露,银行还使用科技手段,在本息都未付的情况下,直接在系统里面把次级改为正常。

这位银行职员还分析说,要说罪魁祸首,这里唯一能拿出来讲的就是房地产,绝大多数不良贷款,都和房地产相关。他还说,山雨欲来风满楼,难以想像大面积爆雷后,银行怎么办,储户怎么办⋯⋯

最后,他还分享了自己亲眼所见的商业不景气的情况。他是这么描述的:“前几天出去调查贷款,抵押物是商铺,位于一个商业综合体,走进去一看只有一楼开了个平价超市,大妈们在生鲜区排队抢特价菜。此外的二三四层楼,都没有一户商家入驻。铺面连装修痕迹都没有,有的门都没锁,地面全是灰尘,在下午3点明晃晃的阳光照射下,如同鬼楼⋯⋯”

断供房和法拍房激增 系统性金融风险逼近

我们知道,房地产业一直是撬动中国经济的一个巨大和重要的杠杆,房地产及其相关产业大约占到中国GDP的30%。如果房地产业萎靡不振,中国经济增速必然放缓。

为此,各地开发商目前都在绞尽脑汁去库存。继河南出现小麦、大蒜换房后,保利地产也在江苏连云港的楼盘,推出了只要买房就送一头200斤土猪的营销活动。据说,土猪市场价格平均是每斤30~60元不等,如果按每斤30元计算,一头200斤的土猪价格大约是6,000元。另外,江苏南京一个楼盘,也推出了“西瓜换房”的活动。这些让人啼笑皆非的卖房手段,也说明地产商们真是到了进退无门的境地了。

同时,各地的公务员也下到街道、村镇等帮助卖房。《经济观察报》报导说,广西玉林的一名公务员,今年2月起新增了“进农村卖房”的工作,除了宣传政府的购房补贴政策,还安排大巴车队组织村民进城看房。虽然拿不到一分钱的佣金,但卖房成功与否,却关乎到他所在单位的考核和他个人的绩效。

此外,青岛市薛家岛街道办事处,还根据上级下发的“红头文件”,在6月17日发出通知,要求截至6月底,每个合作社完成不少于2个网签,如果有民众在银行有巨额存款但是却不买房,就会被视为“恶意不买房”,将被约谈。

大家看,中共国现在是“恶意”频出,出国可能是“恶意出国”,回乡可能是“恶意还乡”,疫情期间看病是“恶意看病”,现在,你有钱你不买房,又是“恶意不买房”,在中共眼中,中国民众已经成了一个总是制造“恶意”的群体了,当然,谁才是真的“恶”,也不用说了。

可以看到,今年以来,尽管各地都在努力卖房,银行也下调了首付比例和房贷利率,还大面积发放信用贷款鼓励消费者买房,但是住房成交量同比仍然是腰斩。

更严重的是,断供房和法拍房大量增加。最近就有网民在推特惊呼,房地产已经开始崩盘了,提到,据银行金融系统风控会议消息,“全国所有断供房将近4,000万套,法拍房超过1,000万套。”

新浪财经报导说,郑州的律师孙硕表示,他手里的案子越来越多,都是银行要求起诉“断供”的业主,“一个月处理了80件左右”,是以往经手量的4倍。

长期以来,分析师一直担心恒大的倒闭,可能会对整个房地产行业产生连锁反应,并蔓延到金融体系。而现在,这种担心正在变为现实⋯⋯

财商经济研究所
策划:宇文铭
撰文:李松筠
编辑:蔚然、宇文铭
剪辑:曲歌
监制:李松筠
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责任编辑:连书华

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