作者：R.L. Adams
（大纪元记者曹茶礼编译）身为企业主必须身兼数职，我们早已习以为常。我们惯于处理销售、会计和客户服务等事务。营销部门？那就是我们在做。客诉？我们也知道如何处理。毕竟，这是我们的生意，有我们的信誉在。
只是有一件事是许多创业家一开始就没有做的，那就是聘用财务顾问。财务顾问到底是什么？维基百科的解释为“根据客户‘特定的’财务状况提供金融服务的人。”
说到底，这个人会是您人生中最重要的一个人。不仅是为了您的个人财务，也是为了您的事业。当涉及到金钱、税收和投资工具的问题时，获得正确的指导几乎等同于迈向成功之路。
至今看来，这不仅仅是为了致富。当然，如果你已经非常富有，可能你已经有一个财务顾问。聘用财务顾问不是关于省钱或寻找网上赚钱方案的问题。每个人都会赚钱，但并非每个人都能播下正确的种子并在扑朔迷离的未来创造长期持续增长的财富。
然而，寻找财务顾问却是多数创业家感到惧怕的事情。如何根据自身情况选择合适的人选？需要考虑到哪些指标？归根结底，选择称职的财务顾问可以归结为8个关键方法。
迪尤财富管理公司（Dew Wealth Management） 的创始人吉姆‧迪尤 （Jim Dew）担任财务顾问已有二十多年的时间，深受世界上精明的创业家和企业主的信任，聘请迪尤管理他们的资金。迪尤 （Dew）说，当涉及到管理你的财务时，找到称职的财务顾问不是开玩笑的事。
为什么如此重要？毕竟，这是你的钱。确保你与称职的人合作来管理这笔钱是你要做的一个很重要的决定。我们都看到并听说过金融服务业的低劣事件。我们知道当我们选择了错误的财富规划时我们将会面临什么样的风险。
你不仅要找到称职的人来管理财务，还必须了解应该避免什么。如果你粗心大意，就会遇到别有用心的人，这是很明显的。如何识别哪些人怀有恶意，哪些人会考虑你的利益呢？
寻找称职的财务顾问
我有相当多财务顾问方面的经验。有一件事情你一定要避之若浼，就是避免与他们推荐投资的直接受益人打交道。虽然这种情况很难一目了然的辨别出来，总是存在暗箱操作。但你应该尽你最大的努力做相当程度的审慎调查。
警惕那种积极游说你进行某一项投资的财务顾问。财务顾问应该先了解你的状况，然后再向你推荐。托尼‧罗宾斯（Tony Robbins）在他的畅销书《金钱：掌握游戏》（Money:Master the Game）中谈到了顾问的危险性，他们不仅用401（k）和其它投资工具从你身上收取高额费用，还向那些将你带入所谓的圈子的人支付佣金。
在马克‧伊根（Mark Egan）、格雷戈‧马特沃斯（Gregor Matvos）和阿米特‧塞鲁（Amit Seru）发表的一份关于财务顾问行为的研究报告中发现，尽管已经有许多臭名昭著的不当行为，但大多数案例都没有经过系统地记录和曝光。这是业内首次大规模披露不当行为，结果相当惊人。
研究发现，2010年，美国超过一半的家庭向财务顾问寻求过建议，有超过65万名活跃的顾问管理着超过30万亿美元的资产。是的，数以万亿美元。以下是该研究的一些重要事实。
• 在佛罗里达和加利福尼亚等州的一些县，超过20%的顾问受到了纪律处分。
• 有一半以上的顾问存在各种形式的不当行为，但在第二年，他们依然保住了工作，并为更多的个人提供财务建议。
• 事实上，那些“过去犯过罪”的财务顾问，再犯的可能性比没有受过纪律处分的人要高出5倍。
• 44%因不当行为而失去工作的顾问在第二年找到了新工作，为更多的个人提供咨询。
记住，财务顾问就像你的合伙人。任何控制你的钱的人都必须经过仔细审查。你不能随便就相信任何一个来帮你理财的人。当你在寻找财务顾问时，这里有8种方法可以帮助你找到称职的人选。
1.寻找一个受托人（fiduciary）
受托人有法律义务将您的利益放在首位。这是至关重要的。迪尤（Dew）说，许多财务顾问不符合这一标准。如何确定财务顾问是真正合格的受托人？一个方法就是问他们这一个问题：你在我们的关系中都会履行受托人的责任吗？
空口无凭。如果他们真的同意，要确保在印有公司信头的文件中纪录这一点。真正的受托人为您做这件事绝对没有问题。警惕那些试图避开这个简单却是重要请求的人。
2.找真正的专家
要知道大部分的财务顾问感兴趣的是合作对象的钱。如果不小心，你可能会沦为经纪公司的股东或银行设计的理财模式中，而不是为你的规格和独特情况所设计的理财模式。
在你打算聘用财务顾问之前，你应该询问对方想与谁合作。如果他们是多面手，回应说想与“企业家、精英医生、继承财富和专业运动员”合作，那么你必须远离他们。要找一位专门与企业主和创业家合作的财务顾问。
3.调查财务顾问的背景
您可以使用美国金融业监管局（FINRA）背景调查网站（点这里）或美国证券交易委员会（SEC）投资顾问公开披露的网站（点这里）来调查财务顾问的背景。可以从这些数据库查询顾问的背景讯息。如果找不到他们的背景讯息，那你就是在与未注册的人谈合作，更要谨慎一些。
此外，您也会发现有些人有不当行为的历史记录。记住，过去犯过不当行为的人更可能再次犯错。同样需要重点关注的是，如果财务顾问的名字旁边有一个代表经纪人的 “B”字母，那么无论他们推荐什么投资，都可能存在利益冲突。所以要小心。
4. 查询财务顾问的资格证书
对于正在寻找财务顾问的创业家来说，最有价值的证书有两个：首先是注册财务规划师（Certified Financial Planner）认证，另一个是私人财富顾问（Certified Private Wealth Adviser）认证。获得资格认证的顾问让人更有信任感。因为要获得认证，他们必须符合认证财务规划师标准委员会（the Certified Financial Planner Board）制定的严格要求。
您可以在线进行各种搜索。如果推荐给你的财务顾问看起来不合适，你很容易就可以搜索巴伦周刊（Barron）前1000名财务顾问名单，或者求助于各种其它的资源。这件事值得你投入时间审慎调查。记住，这关系到你的财务未来，不要草率处理。
5. 评估财务顾问的性格特点
作为一名心理学的狂热学生，我总会阅读相关读物。肢体语言和其他非语言提示发出非常有力的信息。而且对于个人面对面交流也有帮助。如果你正在考虑聘请财务顾问，你可以通过他们对问题的回答和反馈来评估他们的性格特点。
如果你觉得交谈过程具有协作性，而且可以平等的分享思路想法，那么这可能是一个很好的契合。如果他们强烈地将你推向某一个方向，特别是在他们还没有真正评估你的个人情况之前这么做，那么这可能是引发更深层问题或利益冲突的信号。
6.面谈高级规划策略
一些企业家认为，投资策略或业绩是选择优秀财务顾问的关键因素，实际上更重要的是高端规划。没有人能预测未来十年哪种投资策略效果最好，所以面试有远见的顾问非常重要。
理所当然，财务顾问必须是有能力的，但还需要在高级规划方面具备高超的技能。他们需要了解如何规划税收、管理债务、保护你的资产免受诉讼、遗产规划和慈善捐赠，这只是举几个例子，需要具备这些积极主动的要素。
7.寻找财富管理团队的构建者
创业家往往试图将他们的财富管理打造成一个像车轮的团队，把金融顾问、房地产律师、注册会计师、公司律师和保险专家全都集合起来作为保护车轮的轮辐。这种配置的最大问题是，你可能非常擅长经营业务，但在寻找合适的专业人员和管理团队方面可能不太擅长。
如果你的注册会计师很少与你的房地产律师交谈，或者你的保险专家从不与你的财务顾问交谈，毫无疑问，你的策略会有漏洞，或者错过了积累财富的机会。相反，找一个有经验的财务顾问，让擅长建立这样团队的人成为你的核心，你是轴心。通过将轴旋转一个小角度，你就可以带动整个车轮。这称作小规划带来大收益。
8. 积累量身定制的经历
这么做的目的是什么？避免像机器上的齿轮一样插入一个不适合你的系统。你不是一个零件。也许你会制作零件，但在金融服务领域，你的条件是独一无二的。可能别人和你的情况类似，但最好的财务顾问知道如何定制你的财富管理之路。
想像一个没有高门槛的家族办公室（family office，注1），这才是你应该努力的目标。不要按照你心中的一些刻板印象一意孤行。永远不要满足于此。得益于当今的技术发展，亿万富翁曾使用的许多高端策略现在都可以为精明的创业家所用。而且幸运的是，目前情况看来还不仅限于此。
注1：家族办公室是专为超级富有的家族提供全方位财务管理和家族服务的财务管理团队。
转载自《企业家》（Entrepreneur）
赋予企业人士改变世界的力量／企业家®（Entrepreneur）致力于激励世界上有远见的领导人，他们有责任透过他们的创新理念、企业和观点做出改变。
原文：8 Considerations When Choosing Your Financial Adviser刊登于Entrepreneur网站。
本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划货其他个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或实效性。
责任编辑：茉莉
