【大纪元2023年08月19日讯】（大纪元记者王量采访报导）居住美国，现金买房者，或者是已经还清房贷的业主，法律不强制买住房保险。保费总是不断上涨，那么，不买房屋保险，每年节省一笔不少的保费，可行吗？业内人士建议，要慎重对待！
现金买房不强制业主买住房保险
在美国，如果购房者想通过银行抵押贷款买房，购房者必须先买住房保险，银行才提供贷款。
银行之所以这样操作，一般认为，是为了降低贷款风险。也就是说，对贷款买房者，买住房保险是强制的。
但是，如果购房者全部现金买房，或者业主已经还清了房屋贷款，法律上并不强制他们买住房保险。
这部分业主，买住房保险是自愿的。
许多人居安思危，愿意买一份保险以防万一， 一旦有突然的、意外的灾害发生，自己的家业也能得到保障。不过，总能听到有人抱怨：“我的保费怎么年年上涨？”
也有人风险意识不强，或者相信“是福不是祸，是祸躲不过”等等，各种想法不一而足。
他们会认为，万一意外的灾难发生，那就自己扛着吧！不用买保险，每年可以节省不少保费。
不同的人生观、世界观，对买住房保险可能会有不同的想法，人各有志吧！
对此，资深的保险经纪人Linda Ye提醒现金买房者，或者是已经还清房贷的业主，在决定不买住房保险前，最好先深思熟虑。
Linda Ye女士在理财保险行业已有二十多年的成功经验，为上千个客户提供服务。
房屋保险覆盖的内容
有必要先了解一下，房屋保险的内容。
房屋保险（Homeowner Insur-ance或Hazard Insurance），一般指买房者为自己房子购买的保险，主要保障业主在房子遭遇意外或突发灾难时，可得到补偿理赔。
也有人称房屋保险为火险（Fire Insurance），是因为房屋保险主要保赔火灾对房屋造成的损失。
但实际上，房屋保险亦保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及对客人甚至路人造成的意外损失。
一般房屋保险的大致结构，涵盖两大部分内容，也就是说，可保障以下两大部分内容的损失得到赔偿。
一是受灾后，业主遭受的损失，可称为产业险。这部分覆盖的内容比较多，这一大类又可以分3小类：（1）建筑物：包括房屋本身、围墙、车房等；（2）私人财物，包含家具、电器、书籍等；（3）受灾后，因无法使用房屋时的额外生活开销，如膳食、暂时外宿等。
二是业主意外责任险。这部分内容，主要保障在房屋室内外发生意外时，可得到赔偿，其中也包含因业主过失给第三者造成的损失。
买不买房屋保险？最好三思而后行
明白了保险的内容后，再来看要不要买住房保险。
Linda分析，对于房屋保险的第一部分内容，即灾害造成的业主的损失这部分，如果不买保险，万一灾害发生了，房子被毁了，那业主得自己再建房，或找其它地方住，也要再买家具等等。
“只要自己愿意承受损失，那是自己的事”。
房屋保险涵盖的第二部分内容，是业主意外责任险。
Linda表示，这部分不能忽视，“因业主过失，给第三者造成的损失，是要强制赔付的”。
Linda先举了一个例子。
有一个客户，小孩在房外玩滑板车。可能是还不够熟练吧，滑板车一下子撞到了邻居家的汽车，把人家新车的前保险杆给撞坏了，要修好也得上千元。
这种损失，就属于业主意外责任险，住房保险可以覆盖。如果不买住房保险，那业主就被强制赔给对方。
不过，在这个例子中，赔的钱不算多，对一般家庭，赔付的压力还不太大。
Linda举了另一个例子。
有一位客户住大的独立房（house）。
有一天大风，自己家的一根大树枝被吹断，砸到了邻居家的车库，把人家的车库砸了一个窟窿，里面停的车也被砸坏了。
这部分也是属于业主意外责任险，如果不买住房保险，那业主必须自己赔偿邻居。
这种损失，不会经常发生，但一旦发生，那不是一个小数目，动辄几万元。
如果业主有能力及时赔偿，那两家还相安无事，如果业主没能力赔偿，或者不能及时赔偿，那可能闹出民事纠纷，打官司，甚至没完没了。
当然，因业主过失给第三者造成的损失，还有其它形式，例如：路人在屋前摔伤，或者自己家的水管爆裂、弄坏了邻居的房子等等，都属于给第三者造成的损失。
对于汽车保险，第三者责任险在加州是要强制购买的。
因为汽车发生意外的概率相对要高些，强制购买第三者责任保险后，保险公司能保障及时赔付，避免了双方的矛盾纠纷，也可以减轻意外事故造成的灾害。
房屋保险中的业主意外责任险，与汽车保险中的第三者责任险，其作用有相似之处。
Linda提醒现金买房的业主，或者已经还清房贷的业主，如果不想购买房屋保险，最好还是三思而后行，“如果造成第三者损失，要考虑清楚：自己有没有能力赔？能不能及时赔？然后再做决定”。◇
责任编辑：宋佳怡
