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央行再打炒房 8县市第二户限贷6成

中央银行13日召开第二季理监事会。图为央行总裁杨金龙。(宋碧龙/大纪元)
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【大纪元2024年06月13日讯】(大纪元记者张原彰台湾台北报导)中央银行13日召开第二季理监事会,宣布利率按兵不动,不过,鉴于近期房市有过热的疑虑,再度出手打炒房,祭出第六波选择性信用管制,14日起调降特定地区(六都+新竹县市)的第二户购屋贷款成数,由七成降至六成;另7月1日起调升1码(0.25个百分点)的存款准备率,等同收紧银根。

央行公布,政策利率维持不变,重贴现率、担保放款融通利率和短期融通利率维持2%、2.375%和4.25%;不过,中央银行总裁杨金龙透露,理事会同意调整选择性信用管制措施,以及调升新台币存款准备率0.25个百分点。

升存款准备率1码 回收1200亿游资

被问到这次选择不升息,而是调升存准率,杨金龙说,“不能有太多surprise。”不过,他强调,选择性信用管制、调存准率,就跟升息一样,都是货币政策的工具,调升存准率等于紧缩货币政策,“目前政策基调,是进一步的紧缩。”

杨金龙说,调存准率并非是直接打击通膨,但对通膨也有抑制效果,因为房租价格会带动通膨,房租又与房价有关,“我们要给市场的讯息,是这次的重点是房地产。”他说,存准率的功用是对于资金“量的紧缩”,直接影响到银行可贷资金数量,产生的信用紧缩效果,而且“宣示效果明确”。

这并非央行近年首度调升存准率,央行曾在2022年第二、三季各调高存准率1码,以回收市场资金。对于该工具的效果,杨金龙说明,每调升1码可对市场回收1,200亿元,加上这次累计调3码,可向市场回收3,600亿元的游资。

六都、新竹县市 第二户购屋贷款

另外,选择性信用管制针对六都与新竹县市的第二户贷款成数进行调整。杨金龙说,六都与新竹县市之外的房价也有飙涨的状况,不过在这次的第二户管制部分,六都与新竹县市占整体的比重达87.5%,因此处理这部分。

杨金龙说,央行的职责在金融稳定,将采取两大面向关注后续房价上涨,首先相关的不良贷款(NPL)比平均低,第二是针对今年利率升3%、房价下跌40%的情境进行压力测试,检验银行资本适足率可否承担,“情况是安全的。”

谈到新青安,杨金龙说,会上财政部长有表示会推出配套。他说,“新青安是财政部的立意良善措施,央行比较不会越俎代庖。”而目前使用新青安购买第二户住宅的状况不多,应不致于被这次选择性信用管制给影响。

另外,央行对今年经济展望看法乐观,上修2024年经济成长率至3.77%,预估全年消费者物价指数(CPI)上涨率则为2.12%。

下调第二户房贷成数 冲击2大族群

对于央行最新的房市管制,信义房屋不动产企研室专案经理曾敬德表示,将第二套房贷降低贷款成数到六成,直接受影响的将会是换屋族与交屋族,换屋族需要想办法多准备自备款,已经有听闻买方说要确定央行政策才要换屋,不过若是几年前买预售屋的民众,名下还有房贷的客层,近期交屋时可能就容易出现资金缺口,不是想办法补上额度,就是缴交45%的房地合一税换约。

此次央行还调高银行的存准率,曾敬德表示,调升存准率的影响力比升息还大,可能会影响银行放贷的金额,未来要观察调整存准率后,银行是否在放款时会更挑客户,或者放款条件上不再给太过优惠的条件。

住商不动产企划研究室执行总监徐佳馨分析,调升存准率一码,等于紧缩银行的银根,直接关上非自用住宅的水龙头,借此遏止房市炒风。

她说,在此状况下,市场虽不至于马上消风,却可能出现缓步降温,对于第二户以上购屋人,无论是成屋或是即将交屋的预售,多少会出现打击,进而有较多案量释出,“不过民众期待的大幅修正,在今年若股市仍维持这种基调,恐怕并不容易。”

专家吁:首购买房 财务规划应更保守

台湾房屋集团首席副总裁周鹤鸣表示,由于国内行库的不动产放款集中度高,且为防范景气过热,央行睽违一年端出了第六波信用管制,展现出对房市“居高思危”的示警意味,也为后续市场投下降温变化球。

台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚指出,本次央行下调六都及新竹县市的第二屋贷款成数,对市场具有抑制作用,但由于管制区域未扩大,因此资金有可能转往非管制区布局,也由于本次管制仅对想买第二屋的七都置产族影响较大,新青安申办主力的单一自住客,并非政策抑制的对象,所以首购族毋须过度担忧。

不过截至今年4月底,全国新青安优贷的受理户数已逾5万户,反应相当不错,但也衍生“人头户”、“假自住真出租”的疑虑,且内政部也明言往后不宜再加码补贴,所以新青安的后续放款及查核将趋严,张旭岚建议,首购买家的财务规划应更保守以对,以免购屋计划因贷款不如预期出现变数。

永庆房屋说,以选择性信用管制方案而言,因未扩及全台,管控力道弱,对房市冲击小,对于首购与换屋族群完全没有影响。若是购买预售屋面临交屋期的购屋者,且为第二户贷款时,恐需多准备一成自备款,冲击较大。

他们认为,本次央行提出选择性信用管制措施感觉是“雷声大雨点小”,预期下半年房市价量持续走高机会大。◇

责任编辑:郑桦

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