【大纪元2026年06月18日讯】（大纪元记者朱丽娅悉尼编译报导）最新调查显示，1960年至1985年出生（X世代）的澳洲人中，有三分之一认为自己退休时仍将背负房贷；另有四分之一的人不确定自己能否在无债务状态下退休。
据澳洲房地产网消息，由AMP集团资助的网络平台Citro发布的《X世代澳洲现状报告》（State of Gen X Australia）发现，随着利率上升和高通胀侵蚀家庭财富，退休正越来越多地被人们视为充满不确定性的阶段，而且这种情况存在于不同收入水平的人群之中。
贷款公司Mortgage Choice的贷款经纪人Krystal Jackson表示，许多澳洲人并没有明确的退休规划，也不确定自己未来将如何应对晚年房贷债务。
不过，如果现在就开始寻求财务建议并提前规划，便有可能避免退休后仍背负房贷的压力。
不断上涨的房价、生活成本和利率，使得拥有自己的住房这件事变得更加难以负担，也让房贷还款成本更加高昂。
许多X世代人士因为房价更贵而在较晚年龄购房，或者由于婚姻关系破裂后不得不重新开始置业。
Jackson说：“为了买到与他们过去出售的房屋相似的住房，他们往往需要多支付几十万澳元。”
报告显示，许多X世代还选择购买面积较小的住房，这也削弱了他们未来通过以大房换小房的方式来释放资金的能力。
她说：“如果他们继续住在第一段婚姻时期的家庭住宅中，将来退休时就可以缩小住房规模，从而获得大量额外现金流。”
“但如今这已经不再是一个选择，因为那套房子早已出售，资产也已经分割。现在他们买的是更小的房子，因此到了退休时，再通过缩小住房规模来套现已经行不通了。”
还有一些人则搬迁到房价更便宜的偏远地区。
通常情况下，房贷期限为30年。对于50岁才进入房地产市场的借款人来说，理想情况下应当选择较短的贷款期限，以确保在退休前还清债务。然而，当前的房价和收入水平往往使这一目标难以实现。
“如果一位50岁的人想买房，在理想世界里，我们会直接为其安排15年期贷款，这样就能确保他们退休时房贷已经结清。但现实中的负担能力并不允许这样做。我们仍然可以提供30年期贷款，但必须非常明确他们的退出策略。”
一旦借款人达到50岁，银行就会更加关注其退出策略，即他们计划如何在退休前还清房贷债务。
这种策略可能包括缩小住房规模、搬到生活成本更低的地区，或者动用养老金储蓄。然而，依赖养老金来清偿房贷并不总是理想的做法。
Jackson说：“这其实是一种有缺陷的情况，因为如果他们把全部养老金都用来结清房贷，那么他们退休后的生活又该如何维持呢？”
按澳洲退休金协会（ASFA）的退休标准估算，67岁的单身人士若想拥有较为舒适的退休生活，需要约63万澳元的养老金储蓄；夫妻则需要约73万澳元。然而，AMP此前的研究发现，许多X世代的养老金储备都达不到这一水平。
Jackson表示，对退休的不确定感在澳洲自雇人士群体中尤为明显，因为其中许多人并未定期向养老金账户缴款，只是活在当下。
在工作期间一直靠周薪或月薪勉强维持收支平衡，也可能是未来退休后面临财务压力的预警信号。
对于担心退休时仍有房贷债务的人，Jackson建议尽早寻求财务建议，并制定长期规划。
第一步是明确自己希望退休生活是什么样子，以及维持这种生活方式需要多少钱。
在此基础上，借款人可以制定策略，在增加养老金储蓄的同时逐步减少房贷债务。对于许多人来说，同时推进这两项策略可能是最佳选择。
财务规划师还可以帮助安排工资牺牲计划以及过渡至退休的安排，从而更快偿还房贷。
Jackson说：“这是一场长期规划，需要尽早开始，并且投入大量时间去思考和落实。”
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