【大紀元2026年06月18日訊】（大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導）最新調查顯示，1960年至1985年出生（X世代）的澳洲人中，有三分之一認為自己退休時仍將揹負房貸；另有四分之一的人不確定自己能否在無債務狀態下退休。
據澳洲房地產網消息，由AMP集團資助的網絡平台Citro發布的《X世代澳洲現狀報告》（State of Gen X Australia）發現，隨著利率上升和高通脹侵蝕家庭財富，退休正越來越多地被人們視為充滿不確定性的階段，而且這種情況存在於不同收入水平的人群之中。
貸款公司Mortgage Choice的貸款經紀人Krystal Jackson表示，許多澳洲人並沒有明確的退休規劃，也不確定自己未來將如何應對晚年房貸債務。
不過，如果現在就開始尋求財務建議並提前規劃，便有可能避免退休後仍揹負房貸的壓力。
不斷上漲的房價、生活成本和利率，使得擁有自己的住房這件事變得更加難以負擔，也讓房貸還款成本更加高昂。
許多X世代人士因為房價更貴而在較晚年齡購房，或者由於婚姻關係破裂後不得不重新開始置業。
Jackson說：「為了買到與他們過去出售的房屋相似的住房，他們往往需要多支付幾十萬澳元。」
報告顯示，許多X世代還選擇購買面積較小的住房，這也削弱了他們未來通過以大房換小房的方式來釋放資金的能力。
她說：「如果他們繼續住在第一段婚姻時期的家庭住宅中，將來退休時就可以縮小住房規模，從而獲得大量額外現金流。」
「但如今這已經不再是一個選擇，因為那套房子早已出售，資產也已經分割。現在他們買的是更小的房子，因此到了退休時，再通過縮小住房規模來套現已經行不通了。」
還有一些人則搬遷到房價更便宜的偏遠地區。
通常情況下，房貸期限為30年。對於50歲才進入房地產市場的借款人來說，理想情況下應當選擇較短的貸款期限，以確保在退休前還清債務。然而，當前的房價和收入水平往往使這一目標難以實現。
「如果一位50歲的人想買房，在理想世界裡，我們會直接為其安排15年期貸款，這樣就能確保他們退休時房貸已經結清。但現實中的負擔能力並不允許這樣做。我們仍然可以提供30年期貸款，但必須非常明確他們的退出策略。」
一旦借款人達到50歲，銀行就會更加關注其退出策略，即他們計劃如何在退休前還清房貸債務。
這種策略可能包括縮小住房規模、搬到生活成本更低的地區，或者動用養老金儲蓄。然而，依賴養老金來清償房貸並不總是理想的做法。
Jackson說：「這其實是一種有缺陷的情況，因為如果他們把全部養老金都用來結清房貸，那麼他們退休後的生活又該如何維持呢？」
按澳洲退休金協會（ASFA）的退休標準估算，67歲的單身人士若想擁有較為舒適的退休生活，需要約63萬澳元的養老金儲蓄；夫妻則需要約73萬澳元。然而，AMP此前的研究發現，許多X世代的養老金儲備都達不到這一水平。
Jackson表示，對退休的不確定感在澳洲自僱人士群體中尤為明顯，因為其中許多人並未定期向養老金帳戶繳款，只是活在當下。
在工作期間一直靠週薪或月薪勉強維持收支平衡，也可能是未來退休後面臨財務壓力的預警信號。
對於擔心退休時仍有房貸債務的人，Jackson建議儘早尋求財務建議，並制定長期規劃。
第一步是明確自己希望退休生活是什麼樣子，以及維持這種生活方式需要多少錢。
在此基礎上，借款人可以制定策略，在增加養老金儲蓄的同時逐步減少房貸債務。對於許多人來說，同時推進這兩項策略可能是最佳選擇。
財務規劃師還可以幫助安排工資犧牲計劃以及過渡至退休的安排，從而更快償還房貸。
Jackson說：「這是一場長期規劃，需要儘早開始，並且投入大量時間去思考和落實。」
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