【大纪元7月25日讯】〔自由时报记者李靓慧／台北报导〕手上握有大笔信用卡卡债的持卡人，如果不想申请债务协商，能够藉由“借新还旧”来降低利率吗？银行业者指出，受限于负债比（DBR )不得超过22倍的限制，许多卡债族都无法以此方式降低利率，因此若有人主张，可以协助“负债整合”、“代办”，恐怕都是骗局一场。
虽然主管机关三令五申强调，将严格取缔贷款代办公司在外招揽业务，不过只要上网键入“贷款”二字，就会出现各类贷款代办公司。
银行公会更接获许多民众的询问，是否可以藉由贷款代办公司，向银行申请利率较低的贷款？分析主要原因在于，现在许多需要借钱的民众，真的面临“借不到钱”的困境。
银行业者指出，在卡债问题发生后，主管机关要求，银行授信须遵守个人无担保负债总额，不得超过月收入22倍的规定，因此如果月所得三万元的上班族，双卡负债余额加上小额信贷等债务，不可超过六十六万元。 换言之，上述卡债族如果有50万元的卡债，根本无法藉由申办其他的信用贷款，来解决卡债问题。
银行业者指出，以往卡债族为了降低信用卡利率负担，多采“借新还旧”的方式，向其他银行办理余额代偿，外界的代办公司宣称的“负债整合”，也是不脱此一处理方式，而且还得支付代办公司高额的手续费。
现在有了22倍的限制，需要借款的民众更是借不到钱，不过代办公司还是对外宣称可协助“负债整合”，银行公会指出，许多代办公司接获申请案件后，即使知道送件后无法核贷，还是要求民众先行支付手续费，送件后待银行驳回申请案，再以“信用不良”的理由告知申请人，但民众的手续费早已支付。
银行公会提醒，如果真的还款困难，还是向最大债权银行申请债务协商，是目前最佳解决方案，否则也可向银行自行协调还款，找代办公司并不能轻易的解决问题。
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