投资保险理财

富人能成为富人，除了继承家业之外，也有很多是白手起家，积累财富，他们知道迎接新年意味着为成功做好准备。事实是，富人的一些理财技巧，对于普通人来说也很容易遵循——包括你。

2024年12月31日 1:14 PM

过去，年金常被误认为是复杂的投资工具。毕竟，这些年金背后有外人不知道的高额佣金和手续费。而且，这些佣金大都进了销售人员的荷包，投资人可以得到的回报往往大打折扣。近年来，一种新的年金形式出现了：免佣金年金（commission-free annuities）。DPL Financial Partners是率先销售免佣金年金的公司，已售出20多亿美元的免佣金年金...

佣金年金寿险业务员退休金储蓄退休储蓄

2024年12月28日 10:31 PM

用年金轻松存退休金如何选择年金保险？

年金虽称不上是投资，却是一种好的储蓄工具。人类平均寿命越来越长，生活开销也越来越多，如果你想找个存退休金的长久之计，或许可以考虑买年金。年金的好处包括：保障收入、延税利益、无缴纳金额限制。年金种类：固定年金、可变年金、指数年金、递延年金、即期年金。买年金时，要选择可靠的保险公司、银行、证券公司或财务顾问。

年金保险退休储蓄退休计划投资工具保险公司退休账户

2024年12月25日 10:41 PM

用退休金投资私募基金潜在风险和投资策略一次看

私募股权（private equity，简称PE）私募股权（private equity，简称PE）是指不能在股票市场自由交易的股权资产。过去，私募股权一直被排除在退休储蓄投资组合之外。直到2020年美国劳工部（Department of Labor）的一项裁决改变了这个状况，认定退休储蓄计划可纳入私募股权这种投资形式。由于私募股权和创业投资（venture...

私募股权退休投资创业投资风险投资

2024年12月17日 9:00 PM

赚百万美元不是梦投资ETF有哪些好处？

大投资家巴菲特时常推荐大家买指数基金来简化投资策略，比如标普500指数基金，成本低且不必花很多心力。投资ETF的好处：1. 简化投资策略。2.一次投资多家公司，降低风险。3.成本低。4.可自动下单投资。那么投资ETF多久才能赚百万美元？这取决于投资金额多寡、ETF的表现、投资时间长短。若你持续投资数十年，是有可能累积巨额财富的。

ETF 指数股票型基金投资策略定期定额累积财富财务目标

2024年12月16日 11:00 AM

浅谈ETF迷思：月月配息真的比较划算吗？

月配息真的这么好吗？为什么投资人如此热衷？这其实是人类的本能，因为人是讨厌损失、规避风险的动物，会倾向先拿到获利，所以当手中的股票有赚钱时，会想要落袋为安。配息也是一样的概念，即使知道钱只是从左边口袋拿出来，放到右边口袋，还是可以产生心理的安定感。

财务顾问个人理财 ETF 配息投资

2024年12月13日 5:07 PM

年金可以抵御经济衰退吗？哪种年金风险低？

随着可能出现的经济衰退逼近，退休规划变得更加令人不安。毕竟，很多人会担心经济下滑是否会影响辛苦工作挣来的积蓄。而年金（annuities）之所以受到关注，正是因为这是动荡时期还算不错的投资。那么，年金真的能帮我们度过经济衰退吗？

年金投资经济衰退固定年金经济预测退休计划退休储蓄

2024年12月11日 9:49 PM

上班族如何攒钱？8招管理好你的薪水

想要攒钱，充分利用每一笔薪资收入吗？我喜欢精打细算，花了数年时间终于找到最有效的方式开源节流，可以用来帮助你积累财富。

上班族薪资收入应急基金投资时间投资账户

2024年12月09日 9:00 PM

复古储蓄法“50个信封存钱法”有哪些好处？

根据研究，有数百万的美国人存款不足。事实上，有33%的美国人没有存款。如果你想多存一点钱，可以试试“50个信封存钱法”（50-envelope challenge），不用一年就能多出1,275美元的储蓄。信封存钱法有何好处？1.让你有持续存钱的动力。2.看到装着钱的信封会很有成就感。3.可根据个人预算和目标设定存钱规则。4.比数位交易感觉更真实。

信封存钱法储蓄财务目标预算自律精神存款

2024年12月07日 11:29 PM

年金诈骗知多少？避免受骗上当的关键技巧

购买年金的好处是退休后有一些稳定的收入。然而，这种理财工具也成了诈骗份子的目标，让毫无戒备的人无辜地被诈骗了钱财。由于年金的种类繁多，我们必须保持警觉，采取积极措施，防范这种常见的骗局。

年金诈骗退休金养老金个人理财

2024年12月04日 6:44 PM

抵御网路威胁养成这8个习惯很重要

2023年，美国受骗人数最多的族群是60岁以上的老人，报案数超过10万起。最常见的网路威胁有网路钓鱼、恶意软体、社交工程。面对网路威胁，你必须时时提高警觉。养成8个习惯：1.增加密码强度、2.加强网路安全、3.加密数据、4.提防网路钓鱼和社交工程、5.定期查看银行账户和信用记录、6.更新软体与系统、7.加强行动装置安全、8.洞悉网路威胁。

网络诈骗网路威胁网路攻击资讯安全社交工程数据加密

2024年10月18日 10:29 AM

在哪里上班对退休金最有利？你需要考虑5重点

新冠疫情以来，人类的工作模式已经改变，在家上班（WFH）、回公司上班（RTO）、混合式上班，何者对你的退休计划较有利？退休计划该怎么做，要看你是上班族还是个体户（自由工作者），以及公司的401(k)与你个人的存款状况。如果你有机会选择在家上班或在公司上班，首先要考虑的就是退休计划会不会受影响。有五大因素要考量：1. 保险。2. 退休储蓄。3. 升迁机会。4....

退休金退休计划在家上班远距上班自由工作者退休储蓄

2024年10月07日 10:50 AM

数位金融时代培养“数位财商”有多重要？

现代人的“财商”（财金素养）不能脱离数位科技，无论资金管理、退休计划，还是存子女教育资金，都离不开数位技术。数位时代，只有传统财商而无数位常识的人很容易受骗。在数位金融时代，你必须懂金融知识和数位技术，提升“数位财商”（digital financial literacy），才能保障财产安全。所谓数位财商，就是运用数位工具理财的能力。

财金素养数位财商数位金融金融诈骗网路诈骗网路攻击

2024年09月17日 1:23 PM

不想被诈骗你该知道的诈骗手法与摆脱之道

美国每年约有10%的成人被诈骗，损失金额达数十亿美元。常见的诈骗伎俩：保证赚钱、施压、费用不清楚、不专业、证件可疑、遮遮掩掩、回避疑问、推销电话。如何避免上当受骗：1.收集证据。2.把协议书仔细看一遍。3.想好新的理财方案。4.收集文件。5.摊牌。6.终止合作关系。如何防范诈骗：事先调查、提出疑问、小心推销电话或电邮、多元投资、多学多看。

金融诈骗诈骗伎俩钓鱼网址理财顾问客户协议书信用报告

2024年08月25日 11:00 AM

8种退休理财投资工具怎么选最好？

选择退休理财投资工具时，不仅要了解各种投资工具的特性，还要考虑自己的退休时间与风险承受度。以下是几种常见的投资工具：1 . 房地产。2. 政府债劵。3. 罗斯个人退休账户。4. 目标日期基金。5. 小型股。6. 成长股。7. 另类资产。8. 指数型年金。

退休金退休计划投资工具房地产目标日期基金另类资产

2024年07月11日 2:00 PM

破产了该怎么办？专家教你15计

不论你是什么原因破产，都会备感压力，非常无助。但这只是暂时的挫败，你还是可以采取一些行动来度过难关。1.接受事实。2.检讨问题。3.别怪罪他人。4.补救计划。5.删减必要支出。6.舍弃大东西。7.正视债务。8.利用公共援助和免费资源。9.向亲友求助。10.寻找外快工作。11.注意心理健康。12.庆祝你的小成果。13.存一笔应急资金。14.找出长远对策。15....

破产失业必要支出债务公共援助外快

2024年06月29日 8:06 PM

退休后如何维持稳定的开销？

退休后，你的开销不可波动太大。人生无常，加上各种经济变数，都会把你的预算及生活打乱。所以你要有一套计划来维持稳定开销，以及应付突发状况。有四大原则：1.减少支出；2.未雨绸缪；3.保守预算；4.防范大笔支出。此外，居住开销、食品开销、交通费、医药费、公用事业费也是可以控制的。最后，你还要预留一笔应急资金。

居住开销医药费交通费公用事业费退休预算

2024年05月31日 4:41 PM

退休后过健康富裕的生活投资房地产是捷径

或许你还年轻，还没考虑退休的事；但这件事永远不嫌早，因为好的退休计划，时间越长收益越大，尤其投资房地产，越早投资利润越高。如果你想健康富裕的退休，不妨考虑投资房地产，只要你有资金、有时间、有良好的信用，都值得尝试。买房来出租是个赚钱的好方法，因为租金收入通常比股息和债券收益要高，租金的年收益率可达6%至8%。

退休投资房地产买房富裕生活退休计划民宿出租赚钱报酬率退休金收入稳定被动收入

2024年05月10日 2:41 PM

信用卡一大迷思不会消失为何你不该上当

管理债务是很多人日常生活的一部分。人们通过负债为大额开支提供资金，比如购房、购车和教育。信用产品也可用于使日常消费更加便利。但信用记录中的债务情况对管理者的财务状况有很大影响，包括影响借款能力、借款成本和债务管理策略。

理财信用卡刷卡卡债消费陷阱迷思贷款债务利率额度利息信用评分

2024年05月07日 2:39 PM

28岁个人理财教练：年轻人应避免5个金钱错误

一名净资产超过50万美元的年轻理财教练表示，20多岁的年轻人往往容易在金钱方面犯错误，因为他们通常缺乏个人理财经验。

理财个人金钱错误年轻人

2024年05月02日 2:00 PM

如何早日摆脱房贷？专家教你12计

很多人都希望早日摆脱房贷，享受财富自由，及早退休。想快速还清贷款没有万灵丹，但有几个方法你可以试试：1.增加每月还款额。2.重新贷款。3.大笔还贷。4.存够钱再买房。5.量入为出。6.只用一半收入生活。7.出租部分房屋。8.从事副业。9.兼差。10.向亲友借钱。11.换小房子住。12.政府保证房贷。

房贷还款额重新贷款政府保证房贷还贷贷款

2024年04月24日 7:34 PM

50岁后理财头号错误是什么专家支三招解决

人生进入50岁，是知天命之年。这时的人往往要兼顾多种经济、家庭责任，从支付孩子的学费到照顾年迈的父母，还要为即将到来的退休储蓄。

理财退休退休金退休储蓄长期照顾长照险长期护理保险 CFP

2024年04月16日 10:07 AM

理财规划师分享积累财富第一步可立即开始

“买房首付不要低于20%。”“确保为退休准备至少100万美元存款。”尽管这些都是善意的理财建议，但问题是，当成功的基准设得如此高时，开始向它攀登就会感到极有挑战性，甚至毫无意义。对此，理财规划师分享了积累财富的小贴士，门槛低，一般民众可立即开始做。

积累财富理财理财规划师攒钱投资储蓄

2024年04月13日 5:49 AM

美国千禧一代谈为何在Costco买黄金

一对很快就要举行婚礼的恋人去年12月在Costco（好市多）购买日用品时，发现了一个让人无法拒绝的投资机会：一盎司重的金条。

Costco 投资通胀购物黄金金条

2024年04月06日 2:44 AM

9个理财禁忌你不可不知

想在金钱财务上有所斩获吗？请先改变这些你平时不太在意的习惯与观念：1. 没买保险。2. 没有应急资金。3. 没编列纳税预算。4. 卡债只付最低应缴金额。5. 没有财务目标。6. 不查阅信用评分。7. 不投资。8. 不编预算。9. 忽视债务。

理财理财规划理财禁忌投资保险缴税卡债信用债务

2024年04月04日 6:27 AM

物价一直涨 5大省钱策略减少生活开销

物价上涨，生活成本越来越高，每个人都在想方设法省钱，少去餐厅吃饭、少出去玩都可以降低开销，但还有很多省钱方法你可能不晓得。本文提供以下五大策略：1. 学DIY，自己动手做。2. 减少水电用量。3. 减少杂货费用。4. 减少手机费用。5. 减少租屋或房贷成本。

家庭开销生活成本居住成本水电费手机费 DIY

2024年03月25日 2:38 PM

为什么很多人要延后退休？有这10大好处

一般人通常不会想延后退休，但现在有这个想法的人却越来越多，因为可以：1.累积较多退休金。2.充分放大复利效果。3.获取最多社保退休金。4.继续享受公司福利。5.经济较有保障。6.延后提领退休金，节省税金。7.还清债务，实现财富自由。8.有本钱做你想做的事。9.退而不休，有益身心健康。10.通膨期间暂缓退休。

延后退休退休年龄退休金通货膨胀社保税退休计划

2024年03月02日 11:26 AM

专家：五迹象表明你比自己想的更会理财

作为个人财务顾问，米歇拉·阿洛卡（Michela Allocca）经常听到人们“对自己的财务状况感到非常不知所措和沮丧”，即使高薪水族也是如此。但阿洛卡说，实际上他们可能比自己想像得更会理财。

理财专家理财

2024年02月27日 10:45 AM

退休金越早存越好退休储蓄怎样规划最好？

老年人口越来越多，很多人开始担心退休后要怎样养活自己、退休金怎么存才够用。俗话说：“早栽早收获”，退休计划也是如此，退休金越早开始存，增值越多。你未来的退休收入可能来自你的退休计划、社保退休金，以及其它投资收益。做退休计划时，你要画一张时间表，仔细编列预算，提防各种风险，寻找好的投资标的，并做好遗产规划。

退休金退休储蓄计划遗产规划退休账户投资策略现金流

2024年02月18日 11:02 PM

巴菲特：不要在这十件事情上浪费钱