【大紀元2013年01月11日訊】（大紀元記者程木蘭綜合報導）據CoreLogic數據顯示，自2008年9月以來，近400萬筆抵押房貸遭遇查封止贖。美國消費者金融保護局CFPB(Consumer Financial Protection Bureau)週四發佈新房貸規定，旨在不收緊信貸標準情況下提升房主的資產安全。
該局表示，有些借款人的信用度很高，首付款也很多，但貸款申請卻遭到拒絕時稱，抵押貸款市場的收縮給消費者造成障礙。
近月來，包括美聯儲主席貝南克(Bernanke)在內的決策者越來越擔心，抵押貸款申請標準過於嚴格。銀行為確保貸款的安全，加大了對文件和評估結果的審查力度。
銀行承擔還款評估法律責任
2011年，CFPB從美聯儲手中接過了消費者保護的監管職能，此前議員們批評美聯儲於次貸市場監管不力。2010年頒發的多德－弗蘭克(Dodd-Frank)法案要求：CFPB給銀行制定較易界定的合格抵押貸款標準，以便銀行承擔還款能力評估責任。
新規定於2014年1月份生效。一旦生效，銀行將需要承擔更大的法律責任，因為借款人將有權在房屋止贖的情況下要求損害賠償。抵押貸款融資巨頭房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)也要為購買此類貸款承擔更大的責任。兩房和很多私人投資者不大可能打包不合格的貸款為證券。
週四出臺的規定並未明確借款人的最低首付款比例，而是要求銀行記錄借款人每月償還貸款的能力。
貸款手續費限制在貸款額的3%以下，不過對於10萬美元以下的貸款這一限制可以放寬。
擴大合格貸款範圍
CFPB為銀行提供了兩種滿足新標準的方式。第一，借款人的還款額不能超過稅前收入的43%；第二，一旦貸款通過兩房或聯邦住房管理局(FHA)的自動審批機制，就必須被批准，即使這些機構最終沒購買這些抵押貸款或為其提供擔保。
據CFPB估計數據，2011年，大約四分之三的貸款負債與收入比率為43%，而且符合上述定義中的其他大部分特點。此外，負債收入比率高於43%的貸款中，有20%滿足第二個條件。
第二個條件是暫時安排，如果政府停止對房利美和房地美的監管，或者該條件實行滿七年，這項規定將失效。CFPB稱，考慮到抵押貸款市場的脆弱狀況，擴大合格貸款範圍是必要的。
但滿足第二個條件的合格貸款仍然不包括超額貸款。這意味著對於額度超出美國政府房屋貸款上限的貸款，銀行可能會收緊貸款標準。美國政府規定的全國房屋貸款上限為417,000美元，但在一些高房價地區貸款上限為729,750美元。
(責任編輯：韓山)
