【大紀元5月19訊】(大紀元黃本真編譯報導)您想擁有一間自己的房子或者換間更大的嗎？學會管理債務，是實現買房夢想的關鍵要素。
一、記錄開支 規劃預算
誠實面對財務狀況，紀錄花費的明細，是管理債務的第一步。舉例來說，早上通勤順路買了杯拿鐵咖啡，臨時去提款機領的錢，聚餐時多點的飲料錢，這些都是可能被忘記的小細節。
此外，盡量使用金融卡消費，擅用網路帳單，追蹤金錢使用流向，隨時檢視消費紀錄，也是個不錯的方法。
同時，寫下每月的開支細目，包括租金、房貸、車貸、保險、電話費、網路費、有線電視費、贍養費、子女撫養費和學生貸款。另外，個人交際娛樂費、美容費、治裝費、婚喪喜慶的額外支出都要紀錄，通常金額會比你想像的高出很多。根據支出明細，規劃每月的預算，有效率的管理財務。
現今網路資訊發達，很多免費軟體可以下載，當紅的理財專家蘇絲歐曼( Suze Orman) 的線上理財工具（Suzeorman.com.）是個不錯的選擇。
二、減少外食 在家娛樂
盡量減少外食，原因是現在的美國人外食費用高達每月伙食費預算的一半。餐廳成本低，利潤高；而一般高檔餐廳，食品的平均成本只有菜單價的38％至42％。另外，早上上班前，可以在家泡咖啡。全家外出看電影，不如租碟片在家觀賞，同樣可以享受天倫之樂。
三、減少慾望 儲蓄為上
重新思考日常生活支出，想要購買的東西並不一定是真正需要的，如有多餘的錢，應先解決債務，後制定儲蓄計劃。如果沒把握定期儲蓄，建議辦理自動扣款，強迫儲蓄。
美國次級房貸危機席捲全國，主要原因是大部分美國人都沒有儲蓄緊急基金的概念。緊急基金大約是每月支出預算的8倍，才足以應付失業後的生活。舉例來說，如果每月需要2,500美元支付帳單，那麼你應該準備20,000元的緊急基金。
四、量入為出 莫成卡奴
最新統計數據顯示，大多數美國人個人儲蓄率不到5%，但平均背負8,000美元卡債（MSN Money），約有43%的人消費超過能力所及。停止使用信用卡，避免循環利息，成為卡奴。如果您有循環利息，不要只還每月最低應繳額度，最低門檻讓信用卡公司賺最多利息，而妳的循環餘額，將越滾越多，面臨加倍償還的命運。
舉例來說，如果信用卡債務達10,000元，以正常年利率18％來說，每月只還最低金額，須要342個月，也就是28年才能還清債務，期間支付的利息將高達14,423美金。相反的，每月多付25美元，或每月固定支付275美元，4年的時間就可以還清債務，支付利息只有4,563美元。與付每月最低金額相比，利息費用有明顯差異。因此，有多少還多少，別掉入信用卡公司的陷阱中。
對於該不該取消信用卡，是卡債族常問的問題。答案很簡單，如果尚有餘額未還清，先別急著取消信用卡。使用額度減少，會產生負面的信用績分（credit bureau risk score，FICO）。如果你沒有循環利息就不受影響，花點時間瞭解財務狀況，看看是否收支平衡，理清超支的地方，有計畫的儲蓄，便能早日實現買屋夢想。 (http://www.dajiyuan.com)
