【大紀元2011年05月12日訊】（大紀元記者李惟智佛州編譯報導）「按揭」一詞源自英語「Mortgage」，其含義即為「抵押貸款」，又為「商品房抵押貸款」，它是指抵押人（借款人）將其合法擁有的物業作為抵押物抵押給抵押權人（ 貸款人），保證抵押權人為第一受益人並保證履行商品房按揭（抵押）貸款合同項下 的全部義務，從而從抵押權人處取得一定數量和期限的貸款。具體地說，按揭貸款是指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行，銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。
按揭，對許多人來說很神秘。 但是如果你能瞭解按揭過程，或許可以為你節省很多時間和金錢。無論你是第一次買房或者是再次貸款買房，這次的按揭貸款都有可能是你一生中最大一筆貸款。所以花點時間多瞭解一些按揭方面的基本知識，是大有好處的。
在最近Zillow.com做的一次調查中，大約 1000名潛在購房者回答關於按揭的一些基本問題，答錯的人將近一半。其中40%的人被按揭資格預審的問題問倒，45%的人誤認為他們應該總是購買折扣甚麼的。說明人們對按揭方面的瞭解還是很欠缺，需要多瞭解。
以下10件具體的事情是大家在申請按揭時需要知道的常識：
第一 貨比三家。通過各種方式如網上衝浪、找熟人、朋友瞭解，多找幾家銀行等，瞭解按揭市場的行情。
第二 獲得預先批准。不是通過資格預審。資格預審是非正式地核查自己的財務狀況。而預先批准，則是你提交所需要的文件，並獲得具體數額的資金的貸款承諾。一些銀行會免費給你做預先批准，而其他一些銀行則收申請費 400美元至800美元不等。大部份與按揭有關的收費都是可以談的，可以要求折扣。
第三 做好20%首期付款的準備。寬鬆的貸款標準在一個下滑的房地產市場裡是很有意義的。現在很多貸款人都堅持巨額首付。如果你沒有那樣的現金，還有其他選項，如聯邦住房管理局貸款等。這類金融機構只要求首付3.5%。
第四 小區管理費、稅費也很重要。這些費用的收取在佛州比其他州普遍，而這些每月或每季收取的費用將影響到你能負擔得起多貴的房子。稅也是要重點考慮的。要瞭解當前的房產稅的徵收標準，不同的城市和地區房產稅的徵收標準也不一樣，比如：棕櫚灘郡的信息可參見網頁 co.palm-beach.fl.us/papa/Index.htm，布勞沃德郡的信息可參見網站 bcpa.net。隨著一些資金短缺的城市提高稅率，不要以為你將支付的房產稅會與現在的相同。
第五 財產保險是另一個可能的致命弱點。佛州的保險費率可能大大高於其他地區。在颶風季節這裡購房可能會非常棘手，因為保險公司在風暴來臨前會推遲書面保單。所以，要注意選擇申請購房按揭的時間。此外，在成交之前或在成交的過程中還必須提前支付第一年的財產保險保費。
第六 注意佛州的產權保險費率。不管你通過律師或產權保險公司辦理，費用將是相同的：10萬元以內每1000美元5.75美元， 100萬美元以內每1000美元5美元。但服務費另議。
如果你為一所三年或不到三年產權的房子購買產權保險，要上交現有房主的產權保險單，然後你會收到一份優惠的保單。如果你是現有住房的房主，或者是再次融資購房，您還可以得到打折的優惠。
第七 誠信評估。事實上，這是法律。你申請了一個正式的貸款申請後，三天之內，貸款行必須提供誠信評估，其中列出了完成貸款的預期成本。以同樣的方式與其他幾家貸款行做同樣的評估，與他們商談費用。
第八 讓你的配偶簽名。在佛州，如果你買第一個主要居住房， 即使你分居，只要不是法律上離婚，你的配偶就必須簽署抵押貸款。
第九 積分還是沒有積分？積分是支付給貸款人的前期費用以換取較低的利率。你打算擁有這所房子時間越長，則購買積分就更有意義，並且在貸款中一直都省錢。
第十 瞭解一些條款。浮動利率抵押貸款推動了房地產的發展，很多借款人並沒有意識到他們的利率將會大幅增加。但實際上銀行也可能會降低利率，許多借款人最近享受了與他們獲得貸款時相比重新設置的較低的利率。不過，對於本金和利息款項30年期的固定利率貸款、30年裡永遠不會增加，大部份借款人對此很高興。但要記住：無論你得到的是甚麼樣的貸款，稅收和保險總是會隨時提高的。
