【大紀元2011年05月02日訊】（大紀元記者楊靜瑾、馮霽月加拿大蒙特利爾綜合報導）加拿大咨議局4月27日發布報告表示，目前就業比較穩定，消費者信心回升。而加國房地產數據顯示，過去10年來加國房價飆升，專家雖然對房市存樂觀態度，但不免有泡沫疑慮。專家分析指出，加國住房承擔能力雖說稍有改善，但是不會長久，本國人債務近年來增加的幅度令人擔憂，加上央行可能在下半年前升息，因此，此時買房人如果入市應謹慎，應視個人實際經濟狀況而定。
消費信心增加 就業形勢現明朗
加拿大咨議局本週三發布的全國性調查結果顯示，加國消費者信心有所增加，但是依然不如經濟蕭條前水平。4月份的消費信心指數達到87.7，比上個月上升了4個點，主要反映在購買大樁貨物的意願和對就業前景的信心上。
加拿大咨議局指出，其3月份招聘指數上升了10.4%達125.3，這是該機構自2005年起收集數據以來的最高水平。該指數跟蹤3月份、整個大約80個的網上求職網站發布的新的、不重複的工作數量。自今年初，該指數已在上升，最新的增長也是迄今為止規模最大的月增長。
個人經濟樂觀 基於房市不可靠
根據多倫多廣告代理Bensimon-Byrne最新發布的季度《消費學報告》中，加國人對個人經濟狀況普遍感到樂觀，但是這種樂觀主要來源於近年來的房屋價格飛昇。這份報告說，60%在去年11月底接受調查的人表示他們的個人經濟狀況比一年前好轉，超過8成的人希望今年會更加好。
負責進行調研的甘道夫集團主筆者赫爾勒（David Herle）指出，這種僅僅寄託在房價上的樂觀實際是很脆弱的。因為他們的調查還發現，許多接受調查的人同時反映，他們的花費更高了，收入更少了，工作沒那麼穩定，而投資也一落千丈。很多人指靠著房屋增值來養老，如果房價下降，那麼相當數量的人「真的不知道他們將會怎樣退休」。
另外的擔憂還有，如果利息上升，還貸付款增加，房屋淨值信用貸款的費用也會增加。赫爾勒因此也表示，希望央行考慮到下次升息對消費者信心的影響。
加人經濟壓力仍然大
道明加拿大信託（TD）上週公布的去年12月份進行的全國儲蓄調查報告顯示，經濟復甦尚未惠及個人，經濟壓力使 越來越多的加拿大人感到不堪重荷。近三分之一的加拿大人沒有足夠的基本生活費用，過半的加拿大人覺得很難或無法擁有積蓄。報告發現許多加拿大人難以攢下積蓄是因為他們將收入用於還債，而導致無法支付全部生活費用和其他開銷。受訪者的主要經濟支出包括：退休儲蓄（73%），還清信用卡（72%），購買大件或休假花銷（53%）。
不過道明的調查顯示，不是所有人都如此拮据。近1/3的加拿大人有可供4個月以上生活的儲蓄以備不時之需；3/5的人至少能將部分的薪水存下來；1/4的人可以儲存工資的10%以上。
另外，皇家銀行（RBC）上個月的一份在2～3月份間進行的調查顯示，因為需要增加收入而退休後返聘的人數激增；而且很少加拿大人能在退休時無債務。皇銀另外在4月中旬的一份報告顯示，由於物價和油價上升，加國大約一半的民眾表示明顯受到開支威脅。
房市看穩 但價格不會永遠飛漲
知名住房經濟師頓寧（Will Dunning）根據加拿大按揭與住房公司（CMHC）的數據得出，1988年3月年平均增值4.9%，而過去10年的平均房價增長高達8.3%——可以看到這個漲幅幾近是之前的2倍。過去十年是地產投資的黃金時期，但這種升幅不可能持續下去，頓寧表示，雖然他不會說加國房市將面臨著大幅修正（房價下跌），但是「我們將看到相當長一段時間裡，房價會在+/-2%之間適度地調整」。
皇家銀行（RBC）在最新做出的住房承受能力報告中指出，「加國全境內，過去10年來房價的高漲很可能到了盡頭」，未來一段時間增長將非常緩和。這也是比較樂觀的分析。
皇銀3月份說，加國住房承擔能力稍稍有改善，但是不會持久。
綜合業界分析，加國房價不可能持續飛漲的短期因素主要有房價、收入、房負和利息等，長期的因素還有地理人口結構的改變。
加國人口老齡化，如果排除外來移民的因素，未來10年可以預計到待售房屋的增加，買主減少的現象，勢必會影響到住房需求和房價升值的可能性。
房市並不是穩定上升的，頓寧舉了個特殊的例子：多倫多轉售房平均房價從1989年4月的280,121元曾跌到1996年2月份的192,406元，降幅31%。
入市需看自己實際情況
皇銀一份調查報告還指出，很多買房人買房時依賴於銀行和經紀人的建議。而《環球郵報》個人理財專欄作家卡里克（Rob Carrick）提醒，地產和貸款經紀能為你提供一些有用的指導，但是他們的目的在於推銷貸款和房屋。
有能力支付最少5%的首付款項並不意味著你具有購買房屋的能力。購買房屋所帶來的一些附加費用，例如搬家、買家具、法律費用，需要繳付的房產稅和水電費等，可能會讓你再承擔上相當於2～4%房價的費用。
對於加國最近出現搶購房屋，尤其是在房價偏高的城市尤為顯著的現象，買家是否適合在此時入市，卡里克建議，可以從幾個方面自我辨識：
每個月需負擔的按揭還款和其他債務，加上每月分攤的房產稅和水電費，總和不應超出家庭總收入的40%（貸款機構所允許的比例）；與貸款機構探討過未來還款計畫，無論未來幾年利息上漲幅度大或小，都應能從容面對還款；買房人已經有了一個良好開始的、為將來退休準備的儲蓄計畫，能看到在買房後最初的幾年依然有能力繼續退休儲蓄計畫，能為孩子定期投資教育儲蓄計畫（RESP）。如果有計畫翻修房屋，不應以犧牲家庭出遊和動用緊急費用為代價。
買房要有投資概念
而加國知名地產投資專家坎貝爾（Don Campbell）認為，就算是買房自住也需要有投資的概念，在借鑒過去的數字之外，更主要的是，在選擇地理位置、貸款方式和決定房負能力的時候都要多方面考慮：
如果房產所處地區的發展前景、就業機會良好，未來房市就一定不會衰退。另外記得跟貸款經紀或銀行討論還貸的方式，例如有一個訣竅是，使用較低的浮動利率，但是總是按照5年期固定貸款的還款計畫支付所能承受的最高金額，5年下來還款金額一樣，但是使用浮動利率你會看到最後剩下的貸款本金相對按照固定利率貸款少許多，因為你多付出的金額都直接還到本金裡去了。
卡里克也說，你可以得到的最長還貸期是30年，但是25年期還貸更合情理。設想你在30歲買房，30年還貸期，如果以雙週加快還款計畫，在沒有交預付款的情況下，大概會在26年後還清債務，如果你計劃在65歲退休，僅有9年時間幫助孩子支付大學費用和為退休做準備。
對於是否決定要買房，最後的思量還有，你打算住多久。專家表示，如果不是長期，5年後搬家的費用大概就能花光你在這5年裡積累的資產財富，那麼，也許租房會是你目前應有的選擇。
