【大紀元2015年06月05日訊】（大紀元記者蔡溶紐約報導）信用對房地產貸款十分重要，不過，很多華人只會用現金買房，不會利用信用來買房，造成華人「有信用，但沒有信用分數」的狀況。國寶銀行案訴訟案是金融危機後首個銀行被刑事起訴的案例，吸引了社區的廣泛關注。庭審中披露出來華人社區的「標會」以及一些華人貸款客戶沒有誠實報稅的現象，反映了華人社區的信用結構問題及面臨的來自主流信用機構的挑戰。
前東方銀行董事、聯成公所顧問趙文笙說，「標會」從前在唐人街的同鄉會中是很普遍的做法，從開埠以來就存在，可謂是歷史悠久。當時很多新移民與「高大上」的西方大銀行難以溝通，無法向銀行貸款，於是「標會」應運而生。過去民間稱這種「標會」融資人叫一錢八分，華埠不少餐館過去就這麼起家的，大家管他們叫「錢八」老板。
「標會」的運作模式是：由一個急需資金的人召集若干人「起會」，並擔任「會頭」，其他人為會員；大家每月或每週定期聚會，每次繳納的會金集中給其中一人使用；每個會員有一次「得會」機會，具體由誰「得會」，要看所投標的利息多少來確定；當所有參會者都「得會」後，這個「會」就宣告解散。
「從申請到拿到錢，半天就能搞定。」趙文笙說，「標會」集資比銀行貸款方便和快捷，一度在華人社區盛行。開始在同鄉會中「起會」，靠的是同鄉之間的「知根知底」，誰缺錢就「起會」或者競標。後來逐漸做生意或者有物業的也「做會」，依靠的是個人信譽，尤其在溫州人和福州人社區至今還有。
趙文笙說，過去唐人街很小、大家彼此都認識，道德素質高。那時唐人街的街道都比現在干凈很多。華人視向政府申請福利為「羞恥」，當時的「標會」不容易出現大問題。如果有人「跑路」（卷款逃走），處理方式往往是「會頭」須墊付這筆錢。如果他墊付不了，也沒臉再在社區中混了，只能到外地。有時同鄉會中參加的人平攤，也就是每人損失一個月的當期會錢。不過，「標會」一旦有外地人進來，人員復雜，使違約風險劇增。他所在的新會同鄉會後來也被「倒會」。
自上個世紀90年代開始，新移民情況復雜，僅靠會頭的信譽和會員間的道德約束管控風險，「標會」顯得越來越不牢靠，風波不斷。趙文笙說，聯成公所每年都接到很多人投訴參加「標會」被騙，這些「標會」騙取的金額高達100多萬。這種民間集資行為做法上沒有保障，「通常都沒有收條，姓名記錄什麼都沒有」，也不受法律保護。華人最好是到銀行為自己的生意或投資來貸款，但難題也隨之而來：因為以前工作沒有報稅，導致無法向銀行貸到款。
責任編輯：鐘鳴
