【大紀元2022年06月09日訊】最近兩個月,中國大陸又出了離奇事兒。銀行儲戶的錢沒了,而且還不是個小數目。對我們普通人來說,錢存入銀行既安全又方便,所以大多數人會選擇把錢存入銀行裡。可偏偏這樣普通的存款,就在河南、安徽兩地鬧出事兒來了。
4月18日和19日,河南、安徽兩地的六家村鎮銀行先後發布通告稱,因「系統升級」暫停網上銀行和手機銀行的服務,導致眾多的互聯網存款客戶無法提現取款,線上線下都出現了擠兌的情況。有媒體報導說,此次事件波及7家銀行的40萬用戶,涉案資金超過400億元人民幣。而且直到現在,這些銀行的線上業務仍然沒有恢復,涉事用戶的存款就好像「憑空消失」了。
雖然中共銀保監會在5月19日對此有過一個回應,但官方的表態頗有「推卸」的嫌疑,似乎是想把責任全部推給這些銀行的一個股東。有網民說,P2P爆煲了怪自己貪,股票賠了怪自己笨,基金跌了怪自己沒眼光,但是最最安全的銀行存款,怎麼也這麼不靠譜呢?
對於這件事情,我們也做了不少功課,發現這背後的暗箱操作可真是有點讓人心驚。那麼,這件事到底反映出中國銀行業的哪些亂象呢?在中國,銀行還能讓人信任嗎?官方又有什麼樣的舉措呢?我們今天就來談談這些話題。
存款「憑空消失」 到底發生了什麼?
據澎湃新聞報導,涉事的6家村鎮銀行,河南有4家,安徽有2家,而受影響的儲戶大多是省外人,主要來自廣東、江蘇、山東等經濟較發達地區,很多是在一兩年前,通過度小滿、京東金融等互聯網金融平台,購買了相關村鎮銀行的存款產品,存款的年利率在4.1%~4.9%不等。
據了解,這些村鎮銀行的本質是農村社區銀行,主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務,這些小銀行吸收儲戶的能力有限,但是後來,這些銀行卻借助互聯網平台吸收到了大量存款。
自從2021年1月,銀保監會和中共央行下發通知,要求商業銀行不得通過非自營網絡平台,開展定期存款和定活兩便存款業務之後,相關互聯網平台就下架了這些產品。但是,這些線上儲戶大多根據村鎮銀行的提示,通過銀行的微信小程序或APP,以網上銀行、手機銀行的渠道繼續操作。
可是現在,這些線上渠道都被關閉了,外地儲戶不僅沒辦法進行線上操作,他們的帳戶餘額也已經歸零。辛苦錢就這樣打水漂了,真是欲哭無淚的感覺。
各方「推卸」 誰該負責?
那麼,銀行方面有什麼說法嗎?
據說,這些村鎮銀行最開始聲稱是「系統維護,何時恢復等通知」,之後又否認和第三方互聯網金融平台有任何線上合作,也不承認「掌上銀行」小程序的線上存款,甚至對「掌上銀行」的微信小程序也不認帳了。
目前,這些村鎮銀行仍然提供櫃檯服務,但只限於本地儲戶,而且銀行還關閉了ATM取款,本地儲戶櫃檯取款據說也不得超過5萬元,而且還不可連日支取。
那麼,我們再看看互聯網平台的說法是什麼?
據《經濟觀察報》報導,度小滿、360平台、天星金融等幾家平台的客服都表示,平台是跟銀行直接簽署合作協議的,合作手續是合規的,各方責任劃分得很清楚,平台和村鎮銀行合作之前也做了盡職調查。所以,有第三方平台人士猜測,「用戶進銀行的錢是真的,也是從真系統進的,要不然用戶也沒法開二類戶,但是進了銀行以後,可能有人弄了什麼假系統,就把錢給轉走了」。
那麼,中共監管機構又是什麼態度呢?
據《證券日報》報導,中共銀保監會有關部門負責人對此事件的定性是:4家村鎮銀行的股東「河南新財富集團」通過內外勾結,利用第三方平台以及資金掮客等吸收公眾資金,涉嫌違法犯罪,公安機關已立案調查。
至於說,這些儲戶到底能不能追回存款,銀保監會沒說,只是含糊其辭地表示,「凡依法合規辦理的業務均受到國家法律保護」,但卻同時提醒廣大金融消費者,辦理金融業務選擇正規渠道,不要被「高息」、「高收益」等虛假宣傳誤導,不要輕易將資金委託給第三方代辦,防止上當受騙。聽上去,這話裡有話的意思就是,這些錢是被人卷跑了,官方和銀行也沒有辦法,自認倒楣吧。
所以,這個官方表態出來以後,不但沒有安撫民心,反而讓涉事的儲戶更加急火攻心了。更何況,銀行存款和理財產品還不一樣,利息也就高那麼一點點,要說是儲戶貪婪,還不如說官方這是又要「推卸」了。
根據中國的《存款保險條例》,商業銀行應按規定投保存款保險,存款人可獲得保險基金償付的最高限額為50萬元。
可是,按照官方的說法,這些存款並沒有進到銀行的帳戶,而是被轉入銀行股東「河南新財富集團」控制的帳戶,不知所蹤了。那麼這是否意味著,銀行沒有收到這筆錢,就不需要為這筆錢負責,也就更談不上用存款保險賠付了呢?
尤其是,官方提到的這個河南新財富集團,已經在今年2月10日的時候被註銷了。而這個集團的實際控制人呂奕,據說早就跑路去了美國。
新財富集團背後是誰?
我們再來看看這個新財富集團,到底是個什麼來頭?有媒體報導稱,河南新財富集團的實際控制人呂奕,1974年出生,國籍是塞浦路斯,自稱是利比里亞駐中國商務的投資代表。
我們還在網上查到,2003年9月26日那天,河南蘭考到沈丘的蘭尉高速正式奠基,建設方蘭尉高速開發有限公司背後的實控人,正是呂奕。這條61公里的高速,總投資24億元人民幣,由此,呂奕也獲得了公路30年的收費權。
不過,有一點卻令人費解,一個國家重點高速建設項目,怎麼會輕易交給了一家民營企業操盤呢?後來大家才弄明白,原來呂奕還把高速公路收費權抵押給了銀行,然後弄到了修路的資金,玩了一把「空手套白狼」的把戲。
據說,蘭尉高速開工後不久,呂奕就開始參股銀行,並在2011年成立了河南新財富集團,專注入股河南的地方銀行。
據了解,除了上述幾家村鎮銀行,這個新財富集團還持有洛陽銀行、河北銀行以及其它農商行和村鎮銀行的股權,滲透至少13家銀行,還通過銀行和關聯公司的交易,借道廣州農商行及渤海信託,轉移巨額資金。
此外,因為給呂奕批借款以及受賄等,鄭州銀行副行長喬均安2018年被判了刑,恆豐銀行原董事長蔡國華2020年落馬,但呂奕本人卻安然無恙。直到今年2月,銀監會副主席蔡鄂生也因受賄被逮捕,呂奕也被調查,不過,出來後就逃去了美國。幾個月後,河南的村鎮銀行就開始爆煲了,也就是我們現在看到的情況。
可是,新財富集團和呂奕哪來的這麼大本事,這背後的故事也確實讓人浮想聯翩。
村鎮銀行背後的股東亂象
我們看到,這些銀行背後的亂象遠不止於此。
據澎湃新聞報導,此次關停線上資金業務的6家村鎮銀行,除了開封新東方村鎮銀行外,其它5家的發起行和大股東,都是許昌農商行。
有媒體披露,由許昌市財政局100%控股的許昌市投資集團,曾在其4月25日的評級報告中披露,該集團通過子公司實際控制許昌農商行,持有股權比例為9.90%,位列第一大股東,且將其併入合併報表。
但是在5月25日的時候,許昌市投資集團卻在中國債券信息網發布了澄清公告,將自己的責任撇得一乾二淨。這個公告聲稱:一、許昌農商行是5家村鎮銀行的股東,但這5家村鎮銀行均為獨立法人機構且獨立營運,許昌農商行不實際控制其經營管理。二、該公司與新財富集團之間不存在股權投資、資金往來或業務合作關係。
澎湃新聞報導說,許昌農商行的註冊資本是10億元,現有股東73名,但是其中25名股東,已被列為失信被執行人。據《中國經營報》2021年11月報導,許昌農商行有接近7.7億股的股權已被出質。質押股權的一些實際股東,並不在工商註冊的股東名單中,而是通過他人代持成為「隱形」股東。
另外,自2017年起,大量股東的認繳金額和實繳金額下降為零,許昌農商行顯示註冊資本為10億元,但在2021年的年報中實繳金額合計不到6,000萬元。
今年3月,許昌市公安局還曾發布通告,懸賞10萬元,通緝在逃的原許昌農商行副行長孫振甫。至於孫振甫涉嫌的「嚴重經濟犯罪」,是否與村鎮銀行爆煲相關,警方沒有公開說明。
無辜儲戶成為犧牲品
從剛才我們提到的這些事實可以看出,中國銀行業出現這些亂象,根本原因是缺乏監管。可銀行違法,無辜的儲戶卻成了犧牲品。
對於廣大儲戶來說真是禍從天降,他們實實在在地在線上簽署了存款合同,辦理了開戶手續。給他們發信息的是銀行的官方帳號,微信上辦理業務的小程序也通過了微信的主題資格認證。而且這些銀行又是持有正規牌照的正規軍,從客戶的角度來看,當然會認定這是真的銀行、真的存款。
難道普通民眾開個儲蓄帳戶,還要調研銀行的股東結構、內部資金流向才能確定是否開戶嗎?這明明應該是監管機構要做的事情。所以,在我看來,即使銀行被欺詐了,那也是銀行自身存在漏洞,不能推卸對儲戶的責任,更不能因為銀行內部出了問題變成「老賴」了。
可這麼明顯的道理,官方的說辭卻似乎像是在打太極,含糊其辭的話語間透著不想負責的態度。所以,這背後是否有官商勾結就不得不讓人猜疑了。假如按照這個思路順藤摸瓜的話,可能事情會越鬧越大,說不定火會燒到誰身上來,所以找個替罪羊,把責任都推出去,就是自然而然的事情了。
更可怕的是,河南和安徽村鎮銀行的情況,可能還只是爆出來的冰山一角,而倒楣的永遠都是中國的老百姓。
財商經濟研究所
策劃:宇文銘
撰文:李松筠
顧問:李庭千
編輯:宇文銘
剪輯:曲歌
監製:李松筠
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