【大紀元3月9日訊】(大紀元記者帆揚編譯報導)阿麗絲（Alexa）和魯迪（Rudy ）夫婦住在莫裏斯縣（Morris），很留意怎麼理財。他們從來都是及時付清信用卡帳單，他們還想為未來多存些錢。「我們考慮存些錢為孩子將來上大學，退休，渡假，再過11年，我們現在的房子付清後，我們也許會在類似佛羅尼達（Florida）的地方再買一個房子」。
迄今為止，他們積聚了19,100美元退休金（IRAs），15,000美元401（k），21,800美元年金，43,200美元互助金，1,717美元回扣。36歲的魯迪，如果他繼續不斷地為他當前的僱主工作，當他在60歲時，一個月能夠預計有2,300美元的養老金。他們還有17,500 美元隨時能兌換現金的儲金，並存了20,700 美元為他們的二個9歲和6歲的孩子將來上大學。
在 Old Tappan Greenbaum and Orecchio工作的認證財政計劃者皮爾謝（Plechner），幫助評估了他們的處境。
皮爾謝說﹕「當他們的大孩子上大學二年級之前的未來九年裡，他們會有資金盈餘。根據我們的估計，他們的教育儲金將能支付大學頭1年半的費用。但那以後，他們的資金將會赤字，他們必須用其他的儲經來支付教育費用。」
以他們當前每月550 美元儲金的比率來算，到2013年，當他們的大孩子開始上大學時，他們將大約有75,000 美元的高等教育儲蓄。用一年使用 15,000 美元（今天的美元價值）來估計，整個大學期間每個孩子需要的花費加上 6% 的教育通貨膨脹率，阿麗絲和魯迪需要每個月存額外的430美元來資助兩個孩子將來的80%學院花費。
皮爾謝說，因為他們的收入在可調的總收入限制以內，對每個孩子的第一個2,000 美元的年儲蓄，他們應該供款於卡佛岱（Coverdell）教育儲蓄計劃而不是529教育儲蓄計劃 。「從稅收和財政幫助方面來說，529 計劃和卡佛岱是相似的，可是如果買卡佛岱計劃，他們能夠降低他們的投資花費30到 40%，並能得到任何級別學校教育費用的免稅好處。」
如果每個孩子每年存錢超過 2,000 美元，皮爾謝說，他們該繼續供款於529計劃。另外他們應該注意到評估 529 計劃的高花費。阿麗絲和魯迪使用羅得島計劃（Rhode Island’s plan），這個計劃花費很高。他們應該換到花費較低的計劃。
對於退休金，皮爾謝說，阿麗絲和魯迪應該充分利用401（k）計劃的好處，至少增加他們4% 的總的收入儲金到6%。他們也該繼續增加他們的羅斯個人退休儲蓄（Roth IRAs）。
皮爾謝對他們的年金儲蓄不以為然，他說，他們該停下來。他們該投資費用較低的年金和考慮移動基金，因為他們當前的計劃有一年多於2%的花費 。
皮爾謝說，從整體情況來看，他們全部有價證券花費需要降低。他們目前擁有很多昂貴的互助基金，尤其B和C股份基金。「他們可以選擇許多不需佣金的互助基金和低費用的交換基金，以此他們可以降低費用」 ◇
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