舊金山財經商家

文：葉琳達・灣區保險經紀人我們要來談談青少年的汽車保險。對於家中剛拿到駕照的青少年，想要減少保費有幾個辦法辦法，首先是將他們加入你現有的汽車保險中，而不是另外買獨立的汽車保險。同時要求你的小孩完成汽車安全駕駛課程，這樣你可以比較安心，並且可減低汽車保險費用。如果你的小孩正在上大學，而且學業成績優良，記得要通知你的保險經紀，這樣你的汽車保費會明顯的...

青少年汽車保險灣區保險汽車保費

2017年08月21日 6:40 PM

社保金逐年耗盡如何退休享清福？

文：Jun・加州保險代理前兩天去一家常光顧的華人餐廳吃飯，等菜的時間看到愁眉不展的餐廳老板，順便閒聊了幾句。老闆說自己每天從早到晚全身心地投入工作中，這樣的狀態已經持續了十多年，現在身體有些吃不消，打算把餐廳交給自己的弟弟全權接管打理。我說這算是件好事啊，為什麼這麼悶悶不樂呢？他告訴我，自己才52歲，是整個家庭的經濟支柱，擔心自己的退休會影響到自...

社保金Social Security 退休金退休計畫加州保險代理免稅終身退休計畫

2017年08月18日 12:21 AM

如何從Netflix股票投資中獲利？

「FANG」：Facebook、Amazon、Netflix、Google是華爾街策略師眼中的4大「優績股」。Netflix自去年7月到今年7月增長了106.18%。僅今年7月份，就上漲了21%。美國頂尖華人投資管理專家Daniel Wu對Netflix股價上漲有精準的預見。Netflix股價目前已經達到歷史高位，還能繼續買入嗎？如何控制投資風險呢？企業發展...

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2017年08月14日 2:37 PM

如何購買租車保險

文：葉琳達・加州保險經紀人「需要購買租車保險嗎？」這個問題，這是我最常被問到，有關個人保險的問題之一，經常聽到：「Linda，我要去度假，我們要去租車，需要買租車保險嗎？」以下是我的答覆：首先要了解兩個方面，第一是租車保險涵蓋哪些內容；第二是您現有的汽車保險是否有足夠的理賠。租車保險通常有四項：1.租車本身的保險、2.車禍後的醫療費用、3.私...

租車保險汽車保險汽車傷害險租車事故灣區保險

2017年07月17日 8:33 AM

灣區投資專家：精算買賣時點股票收益飆升

文：灣區資產管理專家Daniel Wu 股票投資把不準買、賣時機? 灣區投資專家，頂尖華人資產管理專家Daniel Wu和他的團隊研發的「智能投資軟件Onvest」能幫到您！基於賺20元賣出，虧10元賣出的投資贏利原理，智能股票軟件Onvest，準確計算個股買、賣時間點，助您直觀了解行情，簡化投資操作。通過股票價值和價格分析、海量數據計算，提供股票評級、個...

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2017年05月17日 2:11 AM

灣區會計師分析：英達觸犯了哪條美國稅法？

文：林懿・CPA加州註冊會計師知名演藝人士英達被控拆分現金違規存款。英達觸犯了哪條美國稅法呢？加州註冊會計師林懿說，美國國稅局規定對於每次存款超過一萬美元的現金，需要向國稅局申報表格8300。目的是防止利用現金逃漏稅及洗錢。違規最高可罰美元五十萬元及處以最高五年的監禁。華人需要入境隨俗，了解美國稅法，方能順利成就美國夢。英達被控拆分現金違規存款一...

加州會計師矽谷會計師美國稅法灣區會計師現金存款

2017年04月18日 10:01 AM

灣區理財趙世文：實現理想退休生活的最佳良機

許多人退休了才發現，手頭能支配的錢遠遠少於最初的設想。原因多樣，或因年齡超過了退休時設想的預期壽命，或因支付大筆保險之外的醫療費用，或因退休太早導致儲蓄不足，或通貨膨脹，或股票投資失敗，再加上債務，導致退休生活非常嚴峻。如果在退休前請理財專家做好規劃，情況就大不一樣了！灣區理財專家趙世文（Simon Chew），近期推出的多功能理財規劃，不僅可以抵消上述風險...

舊金山灣區理財灣區投資舊金山灣區退休理財終身收入趙世文

2017年04月18日 9:42 AM

28年罕見，開戶即拿20%紅利！

灣區理財專家趙世文（Simon Chew），近期推出的退休計劃，開戶即可享有20%紅利。紅利之高，在趙世文28年理財生涯中罕見，該方案還有六大投資優勢，而且你的投資組合不能缺少保本增值，以及終身收入功能。灣區投資理財，六大投資優勢的退休計劃如果你現有401（K）、IRA、403b、457，或者Cash CD，正處在高風險的投資中，是時候轉到該...

灣區理財灣區投資灣區退休計劃終身收入趙世文

2017年04月13日 10:14 AM

名畫賣超估價七倍，北加拍賣行Michaan’s

邁克安拍賣行（Michaan’s Auctions）座落於人傑地靈，富饒毓秀的舊金山灣區，是加州本地藝術品拍賣專家，在阿拉米達（Alameda）設有大型的展銷及庫存場地，離舊金山市（三藩）僅20分鐘車程。提供灣區及美國西岸藝術精品愛好者及蒐藏家地利之便。邁克安拍賣行Michaan’s深耕本地藏品，上門估價，減少賣家運送花費和風險。專精搜集拍賣亞洲藝術...

北加拍賣行硅谷拍賣行灣區拍賣行三藩拍賣行 Michaan’s Auctions

2017年03月24日 4:22 AM

灣區會計師：警惕美國報稅誤區

美國2017年報稅截止日延至4月18日。美國國會及加州已經修改2016年所得稅法，如果納稅人不了解新稅法，可能會影響自行申報。很多華人喜歡省錢，自己申報稅收，一旦出問題，反而自找麻煩，得不償失。灣區會計師Emily Chen告訴您，美國華人報稅時，普遍存在的誤區是什麼，暨如何避免？加州註冊會計師Emily Chen，華人報稅應注意以下問題：1. 不報或...

灣區會計師加州註冊會計師硅谷會計師舊金山灣區會計師退稅

2017年03月06日 1:18 AM

美國EB-6創業移民簽證正式來襲！

文：舊金山灣區移民律師蔡旌明・天華律師事務所近日，美國政府正式通過了EB-6創業移民簽證提案。此前，灣區天華律所蔡旌明律師，曾在2016年8月的一篇文章中預告了該提案的相關資訊。現在EB-6創業移民簽證正式來襲，中國人移民美國又多了一個選項。灣區移民蔡律師：EB-6是一個許可，四大待遇不輸簽證灣區移民律師蔡旌明指出：嚴格的說，EB-6不是一個簽證...

EB-6創業移民 EB灣區律師灣區移民律師硅谷律師創業簽證

2017年02月09日 8:18 PM

美國延稅之道：傳統IRA（Traditional IRA）

在上篇文章〈Roth IRA節稅有道投資盈利無需交稅〉當中，我們提到了理解各種退休金計劃用以省稅，及退休財務規劃的重要性，並簡單介紹了何謂Roth IRA及Roth IRA的實際應用。在本文，我們將介紹何謂傳統型IRA，其實務上的應用，及大致比較傳統型與Roth IRA在執行時的優缺點。傳統IRA可抵減當年所得傳統IRA就是一種個人的退休儲蓄帳戶...

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2017年01月08日 10:59 AM

Roth IRA節稅有道投資盈利無需交稅

又到美國報稅季節，我們的投資盈利很大部分要交納所得稅和增值稅，有什麼辦法可以投資盈利而無需交稅呢？加州註冊會計師林懿向您介紹投資節稅的Roth IRA。Roth IRA是一種退休金投資理財方式，通過Roth IRA可以投資盈利無需交稅。一個人在世上辛勤的工作，扶養子女接受好的教育之後，最終要面對的是退休生活。據統計，美國超過55歲以上的家庭有百分之5...

Roth IRA 加州註冊會計師增值稅川普新政所得稅退休金計劃

2016年12月24日 12:47 PM

美國節稅驚奇！IRA Services Trust Company

由於房產增值稅高，很多灣區老居民不敢賣房，而Roth IRA退休帳戶的投資贏利免繳增值稅、所得稅。舊金山灣區IRA Services Trust Company 是全美最大的「自我指導退休帳戶保管公司」（Self-Directed Retirement Account Custodians）之一，至今36年歷史，擁有5萬個帳戶，保管資產達60億美元，運作嚴謹...

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2016年12月24日 11:09 AM

長期護理規劃最常見的問題（二）

現代的人越活越長，長期護理的需要越來越必要，但是錢越來越小，該如何是好？人們常在談論「長期護理」，接續上週，我們回答一些重要而關鍵的一系列問題。 4.在進行規劃的時候，最重要的問題是什麽？在做長期護理規劃的時候，必須要清楚自己將來想在哪裡接受長期護理服務（例如留在家裡、護理中心、成人日間護理、社區護理等等），和自己想要的服務類型，現在的收費如何。 ...

壽險規劃退休規劃長期護理陳白燕

2016年12月24日 9:36 AM

山谷健保計劃 2017年健保費上漲不足1%

年底12月是購買健保的關鍵期。在搭乘健保末班車的同時，很多人對2017年大幅上漲的保險費用（平均漲幅10%）憂心忡忡。然而聖塔克拉拉縣的山谷健保計劃的費用上漲卻不足1%，它的白銀（Silver）計劃與其它公司的黃金或白金（Gold or Platinum）計劃都有一比，甚至它的一些銅（Bronze）計劃（扣除政府補貼後），可能只需1美元就能買到。山谷...

Medi-Cal VHP 健保保費上漲南灣健康保險奧巴馬健保山谷健保計劃灣區健保灣區健保便宜白卡白金計劃白銀計劃銅計劃黃金計劃

2016年12月15日 10:32 AM

長期護理規劃最常見的問題（一）

現代的人越活越長，長期護理的需要越來越必要，但是錢越來越小，該如何是好？人們常在談論「長期護理」，以下我們就來回答一些重要而關鍵的一系列問題。 1.爲什麽長期護理規劃很重要？美國人，慶祝他們80歲、90歲或100歲的情況越來越多，當年紀越大，那麼就會有越大的機會需要長期護理的服務。當需要長期護理服務的時候，無論是精神上還是肉體上，其他的家人將會承受...

壽險規劃資產規劃退休規劃長期護理陳白燕

2016年12月11日 12:14 PM

Medicaid長期護理的限制

Medicaid（在加州也叫做Medi-Cal）通常是向低收入者提供醫療服務和長期護理中心服務，同時Medicaid也會提供一些家居和社區長期護理服務。但是，要獲得Medicaid的福利需要符合收入和資產的要求，而且Medicaid對那些為了符合福利，而進行轉移置產的人士有很嚴格的限制。 Medicaid對申請者的收入要求是，月收入不能超過2,163美...

Medi-Cal Medicaid 長期護理陳白燕

2016年12月04日 10:21 AM

川普的節稅之道

在今年（2016）的10月3日，《紐約時報》的爆料指出，川普，這位共和黨籍的總統當選人，其1995年的稅表，可以讓他最多在18年的期限中，不用繳交一毛錢的聯邦所得稅。這對於生活在灣區的中產階級，動輒就是百分之二十多到三十多的聯邦稅級，相距是雲泥之別。到底川普是怎麼辦到的呢？ 18年不用繳一毛聯邦稅其原因在於，川普在1995年間，在個人的稅表上申報了高達...

S型公司報稅川普抵稅營業淨損稅務抵減節稅美國國稅局聯邦所得稅資本損失

2016年12月04日 8:17 AM

先搭健保末班車再談川普新政改革

川普（特朗普）新政，無論是廢除奧記健保，還是部分保留，在落實新的健保計畫之前，都有一段長路要走：新總統團隊都需要跟健保業協會（NAHU）充分溝通，了解從業人員對法案的看法和建議。所以，NAHU協會的終身會員趙世文（Simon Chew）認為，2017年健保計畫可能會出現重大變革，但大家必須先趕在健保轉換期內辦好明年的健保計畫才是上策。連續17年榮獲北...

Medicare 紅藍卡保險業者健保改革奧記健保川普特朗普藍十字保險公司趙世文銀計畫

2016年12月03日 3:57 PM

Medicare的長期護理服務有哪些？

長期護理保險已經越來越普及，但是很多人還是對它很抗拒，很多時候拒絕長期護理保險的理由都是：如果我需要長期護理，政府會照顧我的。但在我們輕易說出這句話的時候，到底我們對政府的福利有多少認識，而且我們是否可以獲得這些福利，或者這些福利是否適合我們的要求？通常我們最常見的福利是Medicare和Medicaid。 Medicare長期護理的要求 Medicar...

Medicaid Medicare 灣區保險長期護理陳白燕

2016年11月23日 3:07 PM

長期護理的經費從哪來？

最近看到了一組統計數據：有34%的長期護理服務接受者是母親，而且接受自己小孩提供的長期護理服務；有12%的長期護理服務接受者是父親，而且接受來自他們小孩提供的長期護理服務；9%的長期護理服務接受者是配偶。有49%的長期護理服務接受者，從來沒有考慮過長期護理的需求。我們可以去拒絕想長期護理的問題，但是我們無法拒絕長期護理的發生。一般來說，我們長期護理的...

灣區保險灣區理財長期護理陳白燕

2016年11月10日 11:34 AM

中國人也能買的美國「萬能保險」

在美國買名牌很便宜，大家都知道，其實在美國買保險更值，福利更優！在美國幾乎人人都有各種各樣的保險，以應付生活中的突變。如果你還缺一份保險，百萬圓桌會員，國家人壽加州分公司高級理財代表李長勝最推薦你新型的「萬能保險」，不僅美國人能買，中國人也能享受。「我研究了很多保險，我自己十幾年前也買了保險。可惜的是，那時候能夠選擇的保險，還沒有現在的政策。」灣區保...

免稅收入加州保險國家人壽灣區保險終身保險美國保險萬能保險長期護理

2016年11月09日 3:31 AM

美國大選結果你的資產可能受影響

11月8日美國大選將選出第58屆的總統。兩位總統候選人在選前的廝殺可謂空前的激烈，9月26日第一次的總統大選電視辯論還創下了歷來最高的收視率。因為這次的選舉結果不只將左右了美國未來的施政方向，也將影響最高法院大法官的選任與未來和盟國的戰略、貿易關係。兩位總統候選人的個性、政策、價值觀都有極大的差異，使得這次的選舉結果受到舉世的矚目。距離大選投票日期已...

美國大選美國股市退休投資

2016年10月31日 3:38 PM

購買小孩保單家長的疑惑

很多家長都會幫自己的小朋友購買人壽保險，在申請保單的過程經常會出現以下問題： 1.小孩應該什麽時候開始購買壽險？壽險是任何年齡層人士都需要的保障，因為保險的目的是防範意外的發生，所以越早購買越好。小孩售賣保險是不需要做抽血檢查的，所以獲得保單的機會是大很多。 2.小孩應該購買哪種保險？如果是單獨小孩自己的保單只能選擇終生壽險，小孩不能單獨購買定期...

人壽保險小孩保險灣區保險灣區理財陳白燕專欄

2016年10月24日 2:17 PM

投資回報翻倍原則：72法則

在我們選擇投資理財產品的時候，很多公司都會以回報翻倍時間來作為參考值。在理財行業中有一個原則叫做72法則（the rule of 72），大家可以根據這個原則，在複利的回報計算方法中，粗略估算自己投資翻倍需要的時間。例如，投資$1，如果回報率為10%，那麼大概7.2年就可以讓投資變為$2（72/10=7.2）；但是實際上如果按照這樣的回報率，需要7....

72原則 72法則回報率投資理財灣區保險灣區理財複利遞增退休理財陳白燕

2016年10月11日 2:12 AM

簽收保單前要搞懂幾件事

最近遇到了一個求救的客人，該客人從層疊式銷售機構購買了一份人壽保險，但是到最後連自己買了什麽都不知道，保單各種的改變，代理人根本就沒有提及。我一直以來不停的接到一個客人投訴，他們從層疊式銷售機構購買的保單出現各類型的問題。本人對層疊式的銷售沒有太大的意見，只是很多完全沒有接受培訓的代理人不停地出現錯誤，讓我覺得這些代理人非常不負責任。無論我們...

人壽保險儲蓄型保單灣區保險灣區理財陳白燕

2016年09月26日 3:17 PM

灣區保險理財專家侯秀琴辨證施治

當客人問：「你有什麼好的理財產品賣給我？」很多理財經紀會忙著向客人推薦這個產品、那個產品；而資深灣區保險理財專家——侯秀琴（Helen Hou）總是笑而不答。她開始跟你拉家常，了解你及家庭的情況、財務狀況，你的想法需求等等，最後給你設計一個財富規劃圖；就像一個好中醫，通過望、聞、問、切診斷之後，才能給病人開處方。讓財富大廈屹立不倒灣區保險理財經紀He...

401k L1公司灣區保險灣區投資理財理財專家理財規劃遺產規劃醫療保險

2016年08月29日 7:37 PM

退休投資是該退場股市的時候嗎？

8月11日美國三大指數在同日創下歷史新高，令投資人相當振奮。不過，美國股市今年的上漲並非一帆風順的，元月股市的表現甚至是史上最差的。許多華爾街專家認為從元月股市的表現可以看出整年股市的表現，也因此許多投資人從年初開始就退場觀望。不料股市從二月中開始迅速反彈，六月底時雖然遭遇英國脫歐公投意外通過的亂流稍有回落，但隨即強力反彈上揚，在八月初再次創下了歷史新高。 ...

投資股票美國股市華爾街退休投資金融市場

2016年08月22日 12:40 PM

爲什麽儲蓄型人壽保險保費會增加？

有時候遇到客人抱怨：多年前購買的儲蓄型人壽保險保費會突然增加？而往往在這個時候客人都不知所措，而且很多人可能會選擇退保；而這種情況下，受保人將不會有任何理賠福利，甚至多年所交的保費也將無法取回。那爲什麽人壽保險的保費會在多年以後突然增長呢？通常保費突然大幅度增長的情況會出現在老年人身上，而且保單持有年份在接近或超過20年以上。保險公司會以信件的形式通...

人壽保險投資保險陳白燕

2016年08月22日 2:21 AM